به گزارش سرویس آموزش پایگاه خبری ساعدنیوز، در دنیای اقتصاد امروز، درک مفاهیم مالی مانند سود بانکی برای هر فردی ضروری است. سپردهگذاری در بانک یکی از کمریسکترین روشهای سرمایهگذاری محسوب میشود، اما برای بهرهبرداری حداکثری از آن، باید بدانید که سودی که دریافت میکنید چگونه محاسبه میشود. این دانش به شما کمک میکند تا انواع سپردهها را مقایسه کرده، بهترین گزینه را متناسب با نیازهای خود انتخاب کنید و در نهایت، بازدهی سرمایه خود را بهینه سازید. در این مقاله، گام به گام با فرآیند محاسبه سود برای انواع سپردههای بانکی آشنا خواهید شد.
پیش از ورود به بحث فرمولها، درک تفاوت بنیادین میان دو نوع اصلی سپردهگذاری الزامی است:
سپرده کوتاه مدت: این نوع سپرده، که معمولاً به حسابهای روزشمار یا ماه شمار تعلق میگیرد، برای افرادی مناسب است که به نقدینگی و دسترسی سریع به پول خود نیاز دارند. نرخ سود این سپردهها پایینتر است، اما امکان واریز و برداشت وجه در هر زمان وجود دارد. سود در این حسابها بر اساس کمترین مانده حساب در یک دوره مشخص (روز یا ماه) محاسبه میشود.
سپرده بلند مدت: در این حالت، شما مبلغ مشخصی را برای یک دوره زمانی معین (معمولاً یک، دو یا سه ساله) در بانک سپردهگذاری میکنید و در ازای آن سود بالاتری دریافت مینمایید. امکان برداشت پول پیش از موعد سررسید وجود دارد، اما معمولاً با نرخ شکست (جریمه) همراه است که باعث کاهش سود دریافتی میشود. سود این سپردهها به صورت ماهانه به حساب شما واریز میگردد.
در گذشته سود سپردههای کوتاه مدت به صورت روزشمار محاسبه میشد، اما طبق آخرین بخشنامههای بانک مرکزی، سود این سپردهها به صورت ماهشمار محاسبه و پرداخت میشود. مبنای محاسبه، کمترین مانده حساب در طول یک ماه است.
فرمول کلی برای محاسبه سود سپردههای ماهشمار به شرح زیر است:
سود ماهیانه=36500(کمترین مانده حساب در ماه×نرخ سود (درصد)×تعداد روزهای ماه)
فرض کنید شما مبلغ 10 میلیون تومان در یک حساب سپرده کوتاه مدت با نرخ سود 5 درصد دارید. در طول ماه، کمترین موجودی حساب شما 8 میلیون تومان بوده است. اگر ماه 31 روزه باشد، سود شما اینگونه محاسبه میشود:
سود=36500(8,000,000×5×31)≈33,972 تومان
بنابراین، در پایان ماه حدود 33,972 تومان سود به حساب شما واریز خواهد شد.
محاسبه سود سپردههای بلند مدت به مراتب سادهتر است، زیرا مبلغ سپرده در طول دوره ثابت است. سود این سپردهها به صورت سالانه محاسبه و سپس به صورت ماهانه پرداخت میشود.
ابتدا سود سالانه و سپس سود ماهانه محاسبه میشود:
محاسبه سود سالانه:
سود سالانه=مبلغ سپرده×100نرخ سود
محاسبه سود ماهانه:
سود ماهانه=12سود سالانه
شما مبلغ 100 میلیون تومان را در یک سپرده بلند مدت یکساله با نرخ سود مصوب 20.5 درصد سرمایهگذاری کردهاید.
ابتدا سود سالانه را محاسبه میکنیم:
سود سالانه=100,000,000×10020.5=20,500,000 تومان
سپس این مبلغ را بر 12 تقسیم میکنیم تا سود ماهانه به دست آید:
سود ماهانه=1220,500,000≈1,708,333 تومان
بنابراین، بانک ماهانه مبلغ 1,708,333 تومان به حساب شما واریز خواهد کرد.
بر اساس آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار، نرخ سود علیالحساب برای انواع سپردهها در سال جاری به شرح زیر است (این نرخها ممکن است در بانکهای مختلف و در قالب طرحهای ویژه کمی متفاوت باشند):
سپرده کوتاه مدت عادی: 5 درصد
سپرده بلند مدت یکساله: 20.5 درصد
سپرده بلند مدت دو ساله: 21.5 درصد
سپرده بلند مدت سه ساله: 22.5 درصد
اکنون که با فرمولها و روشهای محاسبه سود بانکی برای سپردههای کوتاه مدت و بلند مدت آشنا شدید، میتوانید با اطمینان بیشتری برای آینده مالی خود برنامهریزی کنید. به یاد داشته باشید که انتخاب بین سپرده کوتاه مدت و بلند مدت کاملاً به اهداف مالی، میزان ریسکپذیری و نیاز شما به نقدینگی بستگی دارد. همیشه پیش از افتتاح حساب، شرایط و نرخهای سود بانکهای مختلف را مقایسه کرده و گزینهای را انتخاب کنید که بیشترین همخوانی را با استراتژی سرمایهگذاری شما دارد.
برای مشاهده سایر مطالب مرتبط با قوانین اینجا کلیک کنید
