ساعدنیوز
ساعدنیوز

برند جی پی مورگان چیس؛ بیش از دو قرن خدمات مالی و اعتباری

  دوشنبه، 29 آذر 1400   زمان مطالعه 26 دقیقه
برند جی پی مورگان چیس؛ بیش از دو قرن خدمات مالی و اعتباری
جی پی مورگان چیس شرکت آمریکایی با حوزه‌ فعالیت بین‌المللی در ارائه انواع خدمات بانک‌داری، سرمایه‌گذاری و اعتبارات یکی از معتبرترین نام‌های صنعت مالی و اقتصادی در جهان است که حتی زیربرندهای آن نیز از اعتبار بالایی برخوردار هستند. در این مطلب قصد داریم تاریخچه تاسیس و خدمات این شرکت را معرفی کنیم.

جی پی مورگان چِیس (J.P. Morgan Chase) شرکتی آمریکایی با حوزه فعالیت بین المللی است که انواع خدمات بانک داری، سرمایه گذاری و اعتبارات را به مشتریان خود ارائه می کند. نام برند، وام گرفته از نام یکی از بزرگ ترین اقتصاددان های تاریخ یعنی جی پی مورگان است که به گواه بسیاری از منابع تاریخی، به نوعی پایه گذار اقتصاد آمریکا بود. امروزه، زیربرند Chase از شرکت جی پی مورگان چِیس، شهرتی جهانی در صنعت بانک داری دارد.

جی پی مورگان چِیس

یادگار جی پی مورگان، امروز به عنوان بزرگ ترین بانک ایالات متحده آمریکا شناخته می شود و در فهرست S&P Global به عنوان ششمین بانک بزرگ جهان قرار دارد. سرمایه ی این بانک، طبق آخرین آمار حدود ۳.۵ تریلیون دلار گزارش شده است که برند مذکور را در صدر ارزش مندترین بانک ها از لحاظ ارزش بازار قرار می دهد. گفتنی است مرکز مدیریت اصلی بانک، در منطقه منهتن نیویورک واقع شده است. برند کنونی، از ادغام چند شرکت بزرگ خدمات مالی و اعتباری در میانه ی قرن بیستم و سپس، شروع قرن ۲۱ تشکیل شد. آخرین ادغام مهم، در سال ۲۰۰۰ و با خرید J.P. Morgan & Co توسط Chase Manhattan Corporation انجام شد. هریک از شرکت های درگیر در این ادغام ها، تاریخچه ای پر فراز و نشیب دارند که در ادامه به آن ها می پردازیم.

تاریخچه تأسیس جی پی مورگان چِیس

اولین شرکت مالی که بعدها به چِیس منهتن (یکی از بازوهای جی پی مورگان امروزی) تبدیل شد، Manhattan Company نام داشت که در سال ۱۷۹۹ تأسیس شد. هدف ظاهری از تأسیس این شرکت، تأمین آب آشامیدنی برای منطقه ی نیویورک بود که آن سال ها از اپیدمی تب زرد رنج می برد. البته، هدف نهایی آن بود که بانکی برای ارائه ی خدمات مالی به شهروندان، راه اندازی شود.

آرون بور، مدیر شرکت منهتن بود که به نوعی فعالیت خود را با هدف پایان دادن به سلطه ی شرکت هایی همچون Bank of New York و Bank of the United States شروع کرد. او تلاش می کرد تا شرکت های مختلف را به ذخیره ی سرمایه در بانک خود تشویق کند و به مرور، شهرت فعالیت های مالی خود را افزایش دهد. پس از مدتی بور و مدیران دیگر به این نتیجه رسیدند که تأمین آب آشامیدنی، نیاز به همه ی دارایی های مالی و اعتباری آن ها ندارد و می توان کسب وکاری درکنار آن تشکیل داد. در همان سال ۱۷۹۹، Bank of Manhattan Company در وال استریت تأسیس و دنیل لودلاو به عنوان اولین مدیر آن مشغول به کار شد.

آرون بور

الکساندر همیلتون درکنار آرون بور، در میان بنیان گذاران شرکت منهتن دیده می شد. آن ها رقبای سیاسی یکدیگر بودند. به علاوه، همیلتون بنیان گذار بانک نیویورک هم بود و فعالیت های بانک داری شرکت منهتن و مجوزهای جذب سرمایه ی آن ها، به نوعی شرکت او را نیز تهدید می کرد. به هرحال، کشکمش آن دو نفر باعث شد تا همیلتون فعالیت های خود را در شرکت منهتن به حداقل برساند.

رقابت و کشمکش بیت دو سیاست مدار و سرمایه گذار، به دوئلی مشهور در سال ۱۸۹۴ منجر شد که بور، همیلتون را در آن به قتل رساند. دوئل در آن سال ها در منطقه ی نیوجرسی ممنوع بود، اما باز هم هملیتون به دعوت بور در آن شرکت کرده بود. درنهایت، مرگ او به قدری جامعه را عصبی کرده بود که بور مدتی به اجبار، در انظار عمومی ظاهر نشد. بانک منهتن، سال ها بعد و در ۱۹۳۰ اسلحه های آن دوئل را از خانواده ی چرچ، از اقوام همیلتون، خریداری کرد. در سال ۱۸۰۸، لودلاو از سمت خود استعفا کرد و شرکت نیز تصمیم گرفت تا فعالیت های تأمین آب آشامیدنی را به شهرداری نیویورک واگذار کند. آن ها قصد داشتند همه ی تمرکز خود را روی فعالیت های بانک داری معطوف کنند. بانک منهتن، از آن زمان روند صعودی پیشرفت و اعتبار را شروع کرد و به مرور، روش های نوآورانه ی بانک داری از سوی آن ها به مشتریان عرضه شد.

امتیاز بانک داری که به بانک منهتن اهدا شده بود، محدودیت خاصی نداشت و آن ها می توانستند به همه ی اقشار جامعه از ثروتمندان و ملّاکان تا حتی مقامات شهر نیویورک نیز وام اعطا کنند. اتخاذ چنین سیاست هایی همسو با بانک داری آزاد در آن سال ها، باعث شد تا توسعه ی بانک داری در سال های میانی و پایانی قرن ۱۹ در ایالات متحده ی آمریکا روندی شتابان به خود بگیرد. پیشرفت های بانک منهتن نیز به قدری سریع بود که در سال های پایانی قرن، آن ها به یکی از بزرگ ترین مؤسسه های نگه داری دارایی های شخصی آمریکایی ها تبدیل شده بودند.

بانک منتهن، در سال ۱۹۹۵ با شرکت Chase ادغام شد که در ادامه، تاریخچه ی آن ها را نیز در سال های پیش از ادغام بررسی می کنیم. بانک منهتن، در آن زمان ۶۷ شعبه ی فعال در نیویورک داشت و به عنوان یکی از مشهورترین و موفق ترین بانک های آمریکا شناخته می شد.

بانک ملی منتهن

بانک ملی چِیس

بانک ملی Chase، بخش دیگری بود که در سال ۱۹۵۵، چیس منهتن را شکل داد. آن ها در سال ۱۸۷۷ و در نیویورک کار خود را شروع کردند. سالمون پی چِیس ، وزیر خزانه داری آمریکا در زمان آبراهام لینکن بود که از نامش، برای نام گذاری چِیس استفاده شد. در سال ۱۹۱۱، آلبرت هنری ویگین مدیریت چِیس را بر عهده گرفت و به مرور، شرکت را به بازویی قدرتمند در وال استریت تبدیل کرد.

از اسناد بانک ملی چیس

چِیس تا پیش از مدیریت ویگین، بانکی کوچک و تقریبا محلی محسوب می شد، اما پس از گذشت زمانی از مدیریت او، آن ها به یکی از مشهورترین مؤسسه های مالی جهان تبدیل شده بودند. ویگین با ارائه ی انواع خدمات بانک داری سازمانی ازجمله تراست، توانسته بود شرکت های بزرگ زیادی را به سرمایه گذاری در بانکش تشویق کند. از شرکت های زیرمجموعه ای که در سال های ابتدایی قرن بیستم در چِیس ایجاد شد، می توان به Mercantile Trust در سال ۱۹۱۷ و Chase Securities Corporation اشاره کرد که خدمات سرمایه گذاری متنوع همچون سهام و اوراق بهادار را در سایه ی مدیریت هلدینگ اصلی، به مشتریان ارائه می دادند. آن رویکردها، پایه های چِیس را بیش ازپیش در بازارهای سرمایه محکم کرد. به علاوه، ویگین مدیران اصلی خود را از شرکت های بزرگ و با سابقه ی آمریکایی انتخاب کرده بود که در نتیجه، ارتباط آن ها را با هم مستحکم تر می کرد.

از فعالیت های مهم ویگین در مدیریت چِیس، می توان به خرید و ادغام های تأثیرگذار در دهه های ۱۹۲۰ و ۱‍۹۳۰ اشاره کرد. در آن سال ها، ۷ بانک بزرگ نیویورکی به زیرمجموعه های چِیس تبدیل شدند. بزرگ ترین آن ها، شرکت سرمایه گذاری Equitable Trust بود که در زمان خرید در سال ۱۹۳۰، بیش از یک میلیارد دلار سرمایه داشت. آن مؤسسه، تحت مالکیت جان دی راکفلر بود و وینتروپ آلدریش آن را مدیریت می کرد. پس از خرید، ویگین به سمت ریاست هیئت مدیره ی سازمانی رسید که دیگر، بزرگ ترین بانک جهان محسوب می شد.

در سال ۱۹۳۲، مدیر افسانه ای چِیس در مدیریت سرمایه گذاری ها، خصوصا در بخش سهام دست به اعمال خلاف قانونی زده بود و مجبور به استعفا شد. او و بسیاری از همکارانش در سال های بعد، تحت بازرسی های متعددی قرار گرفتند تا فعالیت های غیرقانونی و شرکت های سوری تأسیس شده برای اخلال در نظام سرمایه گذاری سهام از سوی آن ها، بررسی شود. آلدریش پس از ویگین مدیریت چِیس را بر عهده گرفت و تا پایان جنگ جهانی دوم، سکان هدایت آن سازمان عریض و طویل را در دست داشت. توسعه ی بانک در آن سال ها هم با قدرت ادامه پیدا کرد و پس از جنگ جهانی، چِیس اولین بانکی بود که شعبه هایی را در ژاپن و آلمان تأسیس کرد. آلدریش می دانست که توسعه ی داخلی فعالیت های بانک، خصوصا در بانک داری سمت مصرف کننده و اشخاص عادی، باید متحول شود. او درنهایت تصمیم گرفت تا ادغامی را با بانک منهتن انجام دهد تا توسعه ی فعالیت ها با سرعت بیشتری ادامه پیدا کند.

لوگوی اولیه بانک منهتن

چِیس منهتن، دوران مدیریت دیوید راکفلر

پس از ادغام چِیس و بانک منهتن، نیروی محرکه ی جدیدی، فعالیت های شرکت جدید را به پیش می راند و او هم، یکی از وارثان جان دی راکفلر، یعنی دیوید راکفلر بود. راکفلر پس از جنگ جهانی دوم به عنوان دستیار ارشد فعالیت های خارجی به چِیس ملحق شده بود و در سال ۱۹۴۹، معاون ارشد سازمان بود. در سال های ابتدایی ۱۹۵۰، او به عنوان مدیر فعالیت های شهری بانک نیز فعالیت می کرد. درواقع، راکفلر، آلدریش را از مزایای ادغام با بانک منهتن آگاه کرد و او را در این مسیر مورد تشویق قرار داد.

دیوید راکفلر

در سال ۱۹۵۸، یکی از رخدادهای مهم تاریخ چیس منهتن اتفاق افتاد. آن ها اولین بانک نیویورک سیتی بودند که کارت خرید را به نام Chase Manhattan Charge Plan معرفی کردند که بعدا به UniCard تغییر نام داد. یک سال بعد، لوگوی مشهور هشت وجهی چیس توسط شرکت Chermayef & Geismar طراحی شد که تا امروز هم، هویت بصری چیس را شکل می دهد.

دیوید راکفلر پس از ادغام بزرگ ۲ سازمان مالی فوق، به عنوان معاون ارشد اجرایی مشغول به کار شد و توسعه ی بزرگ ترین بانک نیویورک را بر عهده گرفت. در سال ۱۹۶۹، او به ریاست هیئت مدیره رسید. در همان سال، جیس منهتن به یک شرکت تبدیل شد و بانک چِیس منهتن به عنوان زیرمجموعه آن به کار خود ادامه داد. در دوران رهبری دیوید راکفلر، توسعه ی بین المللی چِیس منهتن اهمیت بالایی داشت. او به فرایندهای روزمره ی مدیریتی علاقه ای نشان نمی داد و در عوض، سفرهای متعددی به چهارگوشه ی دنیا داشت تا با رهبران مالی و سیاسی متعدد، دیدارهای استراتژیک ترتیب دهد. فعالیت های او، اعتبار جهانی درخورتوجهی را برایش به همراه آورد که از نظر خودش، سیاست خارجی مناسب برای کشور آمریکا هم محسوب می شد. او به مرور به یکی از ستون های سیاست خارجی آمریکا هم تبدیل شده بود و در نتیجه، اثرگذاری بالایی هم در وزارت امور خارجه داشت.

ارتباط چِیس منهتن با سیاست مداران، علاوه بر مزایای مالی و اعتباری، انتقادهای زیادی را هم برای آن ها به همراه داشت. در سال ۱۹۶۵، آن ها تصمیم گرفتند تا سهم عمده ای از دومین بانک بزرگ آفریقای جنوبی را خریداری کنند که با مخالفت گروه های ملی و مردمی مواجه شدند. این گروه ها از مردم درخواست می کردند که پول های خود را از بانکی که قصد کمک به رژیم آپارتاید دارد، خارج کنند. از فعالیت های بحث برانگیز دیگر راکفلر در موضوعات سیاسی-مالی، می توان به حمایت از جنگ آمریکا علیه ویتنام اشاره کرد که حتی به تأسیس شعبه ای در بزرگ ترین شهر آن کشور (توسط خود دیوید راکفلر) انجامید و تظاهرات و انتقادهای شدیدی در پی داشت. یکی از نکات مهم تاریخ چیس منهتن در دهه های پایانی قرن بیستم، همکاری آن ها با نظام پادشاهی ایران بود. در دهه ی ۱۹۷۰، شاه ایران بزرگ ترین مشتری چیس منهتن در خاورمیانه محسوب می شد. او حدود ۲.۵ میلیارد دلار سرمایه ی کسب شده از سود فروش نفت را در چیس منهتن نگه داری می کرد که حدود ۸ درصد از دارایی های بانک را تشکیل می داد.

ساختمان قدیمی چیس در نیویورک

به هرحال دهه ی ۱۹۷۰ برای چیس منهتن دوران خوبی محسوب نمی شد. آن ها سهم عمده ای از کسب وکار خود را در داخل آمریکا از دست دادند؛ چرا که بسیاری از بانک های محلی و منطقه ای، به مرور وابستگی خود را به چیس منهتن (مشهور به بانک بانک ها) کاهش دادند. به علاوه، وام های پرداخت شده به کشورهای آمریکای لاتین و تأخیر در بازپرداخت آن ها نیز چیس را تهدید می کرد و آن را در فهرست فدرال «بانک های مشکل دار» قرار داد. بانک های آن فهرست، نیاز به نظارت و مشاوره ی مستقیم دولتی ها داشتند.

در دهه های پایانی قرن بیستم، چیس منهتن سرعت رشد بین المللی خود را بیش از پیش ادامه داد و درآمدش از آن بخش ها، از نصف به دوسوم کل درآمد رسیده بود. ازطرفی، رقابت روز به روز سخت تر می شد و ظهور رقیبی به نام Citigroup، فعالیت آن ها را بیش از پیش تهدید می کرد. باوجود تمام آن چالش ها، چیس منهتن سومین بانک بزرگ آمریکایی باقی ماند که ۲۲۶ شعبه در نیویورک و ۱۰۵ شعبه و ۳۴ زیرمجموعه در کشورهای دیگر جهان داشت.

چالش بدهی کشورهای درحال توسعه

دهه ی ۱۹۸۰ با خرید و ادغام های متعددی برای چیس همراه بود. آن ها بانک هلندی Nederlandse Credietbank در آمستردام، Lincoln First Bank در راچستر نیویورک و ۶ مؤسسه ی سرمایه گذاری و ذخیره ی دارایی را در اوهایو خریداری کردند. اتفاق مهم دیگر، خرید Continental Bancor در سال ۱۹۸۶ بود.

دیوید راکفلر، در سال ۱۹۸۱، به دوران مدیریت پرتلاطم و طولانی خود در چیس پایان داد. ویلارد سی بوچر، مدیرعامل چیس در آن زمان، توسط خود راکفلر انتخاب شده بود و پس از رفتن او، ریاست هیئت مدیره را بر عهده گرفت. بوچر هم روند راکلفر را پیش گرفت و بیش ازهمه تلاش می کرد تا چهره ی بین المللی چیس را حفظ کرده و توسعه دهد. درکنار تمام رخدادهای تقریبا مثبتی که در دهه ی ۱۹۸۰ برای چیس رخ داد، برخی از وام های اهدا شده توسط آن ها، چالش های عظیمی را در سال های پیش رو به وجود آورد. مشکلات مالی دو شرکت بزرگ آمریکایی که چیس مورگان را به عنوان مؤسسه ی ضامن و سرمایه گذار انتخاب کرده بودند، آغازگر چالش های مالی برای آن ها بود. آن شرکت ها Drysdale Government Securities و Penn Square Bank بودند که وام های شان، خسارت های متعددی را به این بانک آمریکایی وارد کرد.

علاوه بر چالش های داخل آمریکا، وام های اهدا شده به کشورهای درحال توسعه نیز مشکل بزرگی برای چیس منهتن بود. شروع آن چالش ها، از سال ۱۹۸۷ و اعلام برزیل در قطع پرداخت بدهی به بانک های خارجی شروع شد. در جریان آن خبر، خسارت مالی شدیدی به چیس منهتن وارد شد که با ثبت رکورد ۸۹۴.۵ میلیون دلار، بدترین سال مالی را برای سیستم بانک داری آمریکا از زمان رکود بزرگ ابتدای قرن بیستم، به همراه داشت.

در سال های پایانی دهه ی ۱۹۸۰، فشارهای وارده به خاطر بدهی کشورهای درحال توسعه و همچنین روندهای جدید بانک های منطقه ای داخل آمریکا، روند پیشرفت چیس منهتن را کند کرد. در خلال سال های ۱۹۸۶ تا ۱۹۸۸، ۱۰ درصد از نیروی کاری آن بانک تعدیل شد که شامل حدود ۶ هزار کارمند بو. در سال ۱۹۸۸، نیویورک تایمز در مقاله ای، احتمال خریداری بانک بزرگ آمریکایی را بیان کرد. درنهایت در سال ۱۹۹۰، به خاطر مشکلات پیش آمده، هیئت مدیره از بوچر خواست تا یک سال زودتر، بازنشسته شود و گروهی جدید، فرآیندهای اجرایی سازمان را در دوران بحران مدیریت کنند.

توماس جی لابرکو، پس از بوچر به عنوان رئیس هیئت مدیره مشغول به کار شد. او در سال ۱۹۶۴ به عنوان کارآموز به چیس ملحق شده بود و به سرعت، روند پیشرفت را طی کرد. لابرکو در سال ۱۹۷۵ نقشی اساسی در مؤسسه ی Municipal داشت که شهر نیویورک را از بحرانی مالی نجات داد. به علاوه، او در سال ۱۹۷۸ هیئت مدیره را مجاب کرد که فعالیت های خود در بازارهای خرد را هم افزایش دهد. رویکردی که در دهه ی ۱۹۹۰، بیش از نیمی از درآمد بانک آمریکایی را تأمین می کرد.

سال های پایانی قرن بیستم در موسسه جی پی مورگان چیس

مدیران پیش از لابرکو، تمرکز زیادی بر توسعه ی بین المللی چیس منهتن داشتند و تاحدودی از بازار داخلی آمریکا غافل شدند. کارشناسان اقتصادی اعتقاد داشتند در سال های پیش رو و با بحران های متعدد در سرتاسر جهان، چیس منهتن باید به مرور منابع درآمدی خود را تغییر دهد. به هرحال، روندهای تغییر استراتژی با کاهش هزینه ها و تعدیل نیرو (۶ هزار نفر در سال ۱۹۹۱) انجام شد. به علاوه، لابرکو تصمیم گرفت تا خدمات بین المللی خود را نیز کاهش دهد و برخلاف رقیب قدیمی اش یعنی Citigroup، دیگر بانکی جهانی با خدمات جامع نباشد.

در سال های پایانی قرن بیستم، پس از تغییرات کلی در استراتژی، چیس تصمیم گرفت تا روی ۳ حوزه ی اصلی در خدمات بانک داری متمرکز شود: بانک داری منطقه ای در نیویورک، نیوجرسی و کنتیکت، خدمات اختصاصی برای مشتری ها در سرتاسر آمریکا ازجمله کارت های اعتباری، وام رهنی و اتومبیل، بانک داری بین المللی محدود به سرمایه گذاری. در آن سال ها، فناوری به سرعت جای خود را در تمام سطوح جامعه و صنعت باز می کرد. چیس نیز تحت مدیریت آرتور اف رایان، تغییر جهتی جامع به آن سمت داشت. در اولین اقدام، سرمایه گذاری ۵۰۰ میلیون دلاری برای بهبود سیستم های پردازش اطلاعات انجام شد. به علاوه، بانک داری آنلاین نیز با همکاری بزرگانی همچون مایکروسافت، Intuit، America Online و CompuServe با قدرت پیگیری می شد. یکی از مهم ترین اقدامات دهه ی ۱۹۹۰، تغییرات اساسی در فرهنگ سازمانی چیس بود که با همکاری لابرکو و رایان در سال ۱۹۹۲ انجام شد. آن ها علاوه بر تمرکز هرچه بیشتر روی فرایندهای خدمات به مشتری، فرهنگ کار تیمی را نیز به نوعی در سازمان تزریق کردند. البته، درنهایت آن دهه، شکست های متعددی را برای چیس به همراه داشت.

در خلال سال های ۱۹۹۳ تا ۱۹۹۵، خرید و ادغام های متعددی در بانک های آمریکا انجام شد و رقبای بزرگی دربرابر بانک قدیمی آمریکایی قد علم کردند. درنتیجه، چیس از رتبه ی دوم بزرگ ترین بانک کشور به رتبه ی هفتم سقوط کرد. به هرحال سال های سختی برای چیس می گذشت و بسیاری، سرنوشت خریده شدن را برای آن ها متصور می شدند. ضربه ی محکم دیگر به اعتبار و ارزش سهام آن ها نیز در سال ۱۹۹۵ و با اعلام تصمیم به اخراج ۳ تا ۶ هزار نیرو از شرکت، عملی شد. فشارهای گفته شده در بالا، در سال ۱۹۹۵ به نقطه ی نهایی رسید و چیس، چاره ای جز ادغام با بازیگر بزرگی دیگر در صنعت بانک داری نداشت. Chemical Banking Corporation، در آن سال خبر ادغام را به ارزش ۱۰ میلیارد (به صورت تبادل سهام) رسانه ای کرد. ادغام فوق، بزرگ ترین بانک آمریکایی در آن سال ها را با دارایی نزدیک به ۳۰۰ میلیارد دلار، شکل داد. باوجود آن که خبر، حاکی از ادغام بانک ها بود، کارشناسان اعتقاد داشتند که چیس، توسط کمیکال خریداری شده است، اما به هرحال نام چیس، برای بانک جدید، باوقارتر بود. کمیکال بانک نیز تاریخچه ای شبیه به بانک منهتن داشت. آن ها از سال ۱۸۲۳ و به شکل شرکتی غیربانکی فعالیت خود را شروع کردند و پس از مدتی، با ورود به فعالیت های مالی و تأسیس بانک های زیرمجموعه، به مرور به بانکی مستقل تبدیل شدند.

پایانه بانکی چیس

در سال ۱۸۵۱، تمامی فعالیت های غیربانکی کمیکال متوقف شد و کمیکال بانک، به عنوان مؤسسه ای مالی به کار خود ادامه داد. این بانک نیویورکی نیز در تاریخ خود فرازوشیب های متعددی را تجربه کرد تا اینکه در سال های پایانی قرن ۲۰، با خرید چیس منتهن، دوران تازه ای را شروع کرد.

کمیکال یکی از مهم ترین بانک ها در ظهور دوران مدرن بانک داری مشتری در آمریکا محسوب می شود. آن ها در سال ۱۹۶۹ و با اجرای اولین ماشین عرضه ی پول نقد (نسل قبل از ATM) نام خود را در تاریخ ثبت کردند. ادغام ۲ بانک بزرگ نیویورکی، زلزله ای را در بازارهای مالی آمریکا به همراه داشت. چیس جدید دیگر بزرگ ترین بانک نیویورک و دومین بانک ایالت مهم تگزاس بود. در سطوح کشوری، آن ها در بسیاری از خدمات بانک داری شخصی و شرکتی، کارت های اعتباری و وام رهنی، حرف اول را می زدند. پس از ادغام بزرگ، نوبت به تعدیل نیرو در واحدهای مشترک بود که با اخراج ۱۲ هزار نفر در نیمه ی دوم دهه ی ۱۹۹۰ انجام شد. در نتیجه ی تعدیل نیرو و تعطیلی برخی از شعبه ها، ۱.۷ میلیارد دلار صرفه جویی در هزینه های چیس انجام شد.

رقیب همیشگی چیس، سیتی گروپ هم در آن سال ها با قدرت به پیشرفت ادامه می داد و توانست با خرید Travelers Group، بانک آمریکایی را از لحاظ دارایی های در گردش، پشت سر گذاشت. چیس تلاش می کرد تا با خرید و ادغام های بیشتر، موقعیت خود را در بازار تثبیت کند و حتی اسم های بزرگی همچون گلدمن ساکس، مریل لینچ و مورگان استنلی به عنوان خریدهای احتمالی آن سال ها تخمین زده می شدند. به هرحال، هیچ یک از تلاش ها به موفقیت نرسید و چیس با همان ساختار قبلی و تنها با چند خرید و ادغام کوچک، به استقبال قرن ۲۱ می رفت.

شرکت  جی‌پی مورگان

ویلیام بی هریسون، مدیرعامل چیس در سال ۱۹۹۹ بود که در سال ۲۰۰۰، به عنوان رئیس هیئت مدیره انتخاب شد. خرید مهم او، بانک سان فرانسیسکویی Hambrecht & Quist بود که با وجود کوچک بودن فعالیت ها، در حوزه ی داغ آن سال ها یعنی سهام شرکت های فناوری، فعالیت می کرد. از اقدامات مهم دیگر هریسون، می توان به راه اندازی Chase.com در سال ۱۹۹۹ اشاره کرد که علاوه بر جابه جایی فرایندهای سنتی به فضای سایبری، با هدف سرمایه گذاری بهتر در شرکت های اینترنتی نیز انجام شد.

ورود به قرن ۲۱، با خبر مهمی از سوی چیس همراه بود که نویدبخش آینده ای درخشان برای آن ها بود. پس از خرید هولدینگ رابرت فلمینگ در سال ۲۰۰۰ و به قیمت ۷.۷ میلیارد دلار (که پایه های چیس را در اروپا و آسیا مستحکم تر کرد)، نام بزرگ بعدی، جی پی مورگان بود. در پایان سال ۲۰۰۰، خرید به قیمت ۳۲ میلیارد دلار انجام شد و دارایی های شرکت جدید به نام جی پی مورگان چیس، از ۶۶۰ میلیارد دلار عبور کرد.

تاریخچه مختصر جی پی مورگان

جی پی مورگان، در ابتدا به نام House of Morgan شناخته می شد که ریشه هایی در سال ۱۸۳۸ و تأسیس بانک داری تجاری در لندن توسط جورج پیبدی داشت. جونیوس اس مورگان، در سال ۱۸۵۴ با پیبادی شریک شد و با تصاحب کسب وکار، سریعا نام آن را به جی اس مورگان تغییر داد. در سال ۱۸۶۴، پسر جونیوس یعنی جان پیرپونت مورگان، شرکتی را در نیویورک به نام J.P. Morgan & Co تأسیس کرده بود. او پس از مرگ پدرش و در سال ۱۸۹۰، همه ی کسب وکارهای خانوادگی را تحت همان نام، ادغام کرد. در میان آن کسب وکارها، بانک درکسل مورگان هم قرار داشت که در سال ۱۸۷۱ تأسیس شده بود.

مورگان نقش مهمی در تاریخ اقتصاد مدرن آمریکا داشته است. آن نام و شرکت های وابسته اش، در فرایندهای جذب سرمایه برای غولی همچون جنرال الکتریک، ساخت مجسمه ی آزادی، کانال پاناما، تشکیل شرکت مشهور فولاد ایالات متحده و همچنین پل مشهور بروکلین در نیویورک فعالیت داشت و از آن مهم تر، یکی از پیش گامان حل بحران بزرگ ابتدای قرن بیستم در آمریکا بود. البته، فعالیت های شرکت جی پی مورگان و ساختار مدیریتی آن، همیشه انتقادهایی را هم خصوصا درباره ی انحصارگرایی و دیکتاتوری به همراه داشت. به هرحال در سال ۱۹۱۳ برخی قانون گذاری ها و بازرسی های فدرال، موجب تغییرات بهینه در ساختار آن شرکت شد.

جی‌پی مورگان در نیویورک

در سال ۱۹۱۳، جی پی مورگان از دنیا رفت و پسرش جک پی مورگان جونیور، کسب وکار پدر را به ارث برد و به نوعی شریک ارشد آن شد. در سال ۱۹۳۳ و پس از چالش های متعدد سیستم بانک داری آمریکا، جی پی مورگان مجبور به تغییر سیاست های عملیاتی شد. آن ها قبلا هم در حوزه های تجاری و هم سرمایه گذاری، فعالیت می کردند. قانونی در سال ۱۹۳۳ به نام Glass-Steagel Act تصویب شد که شرکت را مجبور به انتخاب یک نوع بانک داری می کرد. سرانجام در سال ۱۹۳۵، جی پی مورگان تصمیم گرفت تا روی بانک داری تجاری متمرکز شود و بانک داری سرمایه گذاری را با تأسیس مورگان استنلی، به شرکت دوم واگذار کند. جی پی مورگان در سال ۱۹۴۲ سهام خود را به صورت عمومی عرضه کرد و همچنین، برای افزایش سرمایه و ظرفیت های اهدای وام، با Guaranty Trust Company ادغام شد. شرکت جدید، مورگان گارانتی نام داشت. ۱۰ سال بعد، دوباره هولدینگی با خرید و ادغام های متعدد شکل گرفت و همان نام جی پی مورگان را برگزید که مورگان گارانتی به عنوان یکی از زیرمجموعه های اصلی در آن حاضر بود.

بانک داری در حوزه ی سرمایه گذاری، همیشه سود بالایی برای مؤسسه های مالی به همراه داشته است. جی پی مورگان نمی توانست از آن درآمد چشم پوشی کند. به همین دلیل، در دهه های ۱۹۶۰ و ۱۹۷۰، بار دیگر به آن حوزه وارد شد، اما این بار تنها در خارج از آمریکا فعالیت های سرمایه گذاری را انجام می داد. البته، چند سال بعد قانون Glass-Steagel نیز برای شرکت های آمریکایی آسان تر شد و جی پی مورگان می توانست در داخل کشور هم بانک داری سرمایه گذاری انجام دهد؛ اما سرعت آن ها در بازگشت به بازارهای آمریکا، کمتر از رقبا بود.

در سال های پایانی قرن بیستم، جی پی مورگان به سختی تلاش می کرد تا شرکتی بزرگ در حوزه ی سرمایه گذاری تشکیل دهد و به همین دلیل از حجم بالای سرمایه ی وارد شده به بازار (در اثر ظهور شرکت های فناوری)، عقب ماند. به علاوه، بازوی مدیریت سرمایه نیز روی مشتری های سنتی متمرکز ماند که به معنای از دست دادن بازار پر ظرفیت دیگر، یعنی سرمایه گذاری های عظیم شخصی در آن سال ها بود. آخرین فعالیت جی پی مورگان پیش از خریده شدن توسط چیس، خرید ۴۵ درصد سهام American Century Investments بود که چهارمین شرکت بزرگ توزیع سرمایه گذاری های متقابل در آمریکا محسوب می شد.

شرکت چیس

سال های اخیر و وضعیت کنونی جی پی مورگان چیس

داگلاس وارنر، مدیر جی پی مورگان بود که پس از ادغام با چیس، به مقام ریاست جی پی مورگان چیس رسید. غول محصول آن ادغام، دو زمینه ی اصلی فعالیت داشت: جی پی مورگان، خدمات بانک داری تجاری را در سطح جهانی عرضه ارائه می کرد. آن خدمات شامل مواردی همچون بانک داری سرمایه گذاری، مدیریت سرمایه، مدیریت دارایی های سازمانی و دارایی های شخصی می شد. چیس، با برند جدید خود، عملیات بانک داری مشتریان عادی را بر عهده گرفت. آن خدمات شامل مواردی همچون مدیریت شعبه های نیویورک و تگزاس، خدمات کارت های اعتباری، وام های رهنی و موارد مشابه در وام های شخصی بود.

در سال ۲۰۰۴، یکی از پیش گامان بانک داری فناورانه به جی پی مورگان چیس ملحق شد. Bank One شرکتی بود که در سال ۱۹۸۵ با عرضه ی اولین نمونه های بانک داری خانگی، دوران تازه ای را برای مشتریان شروع کرده بود. سرویس آن ها Channel ۲۰۰۰ نام داشت که به مشتریان امکان می داد تا مانده حساب های شخصی و شرکتی خود در بانک را در صفحات تلویزیون مشاهده کنند. به علاوه، پرداخت قبض و جابه جایی پول نیز ازطریق همان سرویس و با استفاده از خطوط معمولی تلفن انجام می شد. از خریدهای مهم دیگر در سال های اخیر، می توان به Bears Sterns و Washington Mutual اشاره کرد که در سال ۲۰۰۸ انجام شد. آن خریدها، زمینه های فعالیت جی پی مورگان چیس را در سرتاسر شرق تا غرب آمریکا گسترش داد.

بانک وان

جی پی مورگان چیس و شرکت هایی که آن را تشکیل دادند، در طول سال های فعالیت، انواع مشارکت های اجتماعی و سیاسی را از خود نشان داد. از ارسال نیرو و کارمندان به جبهه های جنگ در جریان جنگ جهانی دوم تا سال های اخیر و پشتیبانی از ایجاد شغل برای نیروهای نظامی بازنشسته و خانواده های آن ها، فعالیت های زیادی توسط آن بانک ها انجام می شد که منجر به شهرت ملی و حتی اعتبار جهانی آن ها شد. از جدیدترین فعالیت های اجتماعی آن ها نیز می توان به سرمایه گذاری ۱۰۰ میلیون دلاری سال ۲۰۱۴ در جهت پیشرفت و تحول در اقتصاد شهر دیترویت اشاره کرد.
در سال ۲۰۱۵، مؤسسه ای تحقیقاتی و آموزشی به نام JP Morgan Institute تأسیس شد. هدف از راه اندازی آن مجموعه، ارائه ی تحلیل هایی براساس کلان داده و همچنین نظرات متخصصان مالی و اعتباری، با اهداف عمومی و جهانی بود. درواقع، آن مؤسسه از تجربه ی متخصصان و تحلیل گران باتجربه ی جی پی مورگان استفاده می کند تا داده های کاربردی و تحلیلی را برای تصمیم گیری های بهتر اقتصادی در سطوح جهانی، ارائه کند.
در سال های اخیر و با ظهور فناوری ها و پدیده های جدید در صنعت مالی و اقتصادی، جی پی مورگان نیز به صورت جسته و گریخته، علاقه مندی هایی را به آن موارد نشان داد. آن ها در سال ۲۰۱۶ اعلام کردند که در حال کار روی نسخه ای خصوصی از شبکه ی اتریوم به نام Quorum هستند. از آخرین اقدامات آن ها در این حوزه، می توان به خبر عرضه ی استیبل کوین JPM Coin در سال ۲۰۱۹ اشاره کرد که البته، انتقادهای فراوانی را نیز از سوی اکوسیستم رمزارزها به همراه داشت.

درحال حاضر، جیمی دیمون به عنوان مدیرعامل و رئیس هیئت مدیره ی جی پی مورگان چیس فعالیت می کند که از سال ۲۰۰۶ به آن سمت رسید. طبق آخرین آمار، درآمد شرکت در سال ۲۰۱۸، حدود ۱۰۹ میلیارد دلار اعلام شد و تعداد کارمندان نیز، ۲۵۶۱۰۵ نفر تا پایان آن سال بوده است. برند جی پی مورگان اکنون در رتبه ی ۵۱ و برند چیس، در رتبه ی ۶۴ برترین برندهای جهان از نگاه مجله ی فوربز قرار دارند.

پایگاه خبری ساعدنیوز را در شبکه‌های اجتماعی دنبال کنید.

دیدگاه ها
  دیدگاه ها
پربحث های هفته   
مراسم سلام عید نوروز و اهداء سکه توسط فرح پهلوی به همسران مقامات دولتی +عکس/ ولخرجی زن تازه به دوران رسیده زمانی که مردم غرق در فقر و بدبختی بودند! (367 نظر) میزبانی حسن روحانی از سیاستمداران و اقوام در مراسم عید دیدنی در منزل زیبا و ایرانی پسندش+ عکس/ چه مبلمانی، چه فرش هایی، از همه مهمتر چه خونه دلبازی😍 (282 نظر) خلاقیت خنده دار یک ایرانی برای گرم کردن آب حماسه ساز شد/ خسته نباشی هم وطن+ عکس (236 نظر) تلاوت زیبا و دلنشین سوره شمس توسط رهبر معظم انقلاب+ویدئو (235 نظر) صبحانه مفصل و رنگارنگ دو نفره رضا گلزار و آیسان خانوم+عکس/از خاویار گرفته تا آواکادو و انار وحشی... (181 نظر) روایتی از هواپیمایی که برای آوردن یک روبان عروسی برای فرح پهلوی از تهران به پاریس رفت! (146 نظر) رونمایی منوچهر هادی از خواهر و شوهر خواهر پزشکش+ عکس/ به قولی مخ خانواده ایشون هستن که پسرش هم دکتره (143 نظر) خلاقیت منحصر به فرد پسر مشهدی با ساخت تریلی حماسه آفرید/ هیلتر هم مغز اینو نداشت!+عکس (140 نظر) دو پادشاه یکی از ایران (ناصرالدین شاه) و دیگری از ژاپن (میجی) در یک زمان به اروپا رفتند/ تفاوت ها را بنگرید (125 نظر) تصویری از عیادت نجم الدین شریعتی، مجری برنامه سمت خدا از رهبر معظم انقلاب و استقبال گرم ایشان (125 نظر) مراسم تولد جگرسوز آزاده نامداری در خانه ابدی اش و گریه های دلخراش همسر و پدرش/ روحت شاد+ عکس (123 نظر) خواهر یکتا ناصر سکوتش را شکست (120 نظر) استوری معنادار شاهین صمدپور برای یکتا ناصر و منوچهر هادی (101 نظر) اتاق خواب اروپایی و امروزی سانیا سالاری، ارغوانِ سریال دلدادگان با طراحی مدرن+عکس/ انصافا سلیقه خاصی داره! (98 نظر) خنده های رهبر معظم انقلاب به اشعار شاعر طنزپرداز با موضوع آقازاده+ویدئو/ ای صورت و سیرت تو مطلوب، به‌به به‌به به این ژن خوب (95 نظر)
دیگران می‌خوانند   
فال قهوه با نشان روز جمعه 10 فروردین ماه 1403 فال ابجد روزانه جمعه 10 فروردین 1403 فال حافظ با تفسیر جمعه 10 فروردین 1403 + فیلم فال شمع روزانه امروز جمعه 10 فروردین 1403 فال روزانه امروز جمعه 10 فروردین ماه 1402 (عکس) جواد عزتی و علی مردانه در پشت صحنه فصل 3 سریال زخم کاری در رامسر / فصل 3 زخم کاری در راه است رونمایی از سفره افطار مفصل و رنگین 6 کیلومتری در مشهد +عکس 12 دروغ شاخداری که پدر و مادرها در بچگی به ما گفتند / خیلی از باورهای کودکیمان حقیقت ندارد و باید با واقعیت رو به رو شد اگر این 10 رفتار را در اولین قرارتان دیدید پا به فرار بگذارید / اگر طرف مقابل این رفتارها را داشت بدون فرد مناسبی برای ازدواج نیست (عکس) خوابیدن محمدرضا گلزار وسط تمرین ورزش / مثل اینکه فشار زندگی متاهلی با آیسان خانم زیاده🤣 جزئیات مسمومیت شدید یک جوان در پی بلعیدن مواد مخدر چهرۀ «خون‌آشام ایتالیایی» بعد از 400 سال بازسازی شد+ عکس مخالفت با بازیگر شدن فریبرز به سبک ژاله صامتی، پریِ سریال زیرخاکی+ویدئو/ اون تیکه معنی کردن چپر چلاغ برا کاوه خیلی خوب بود رونمایی از برادر جوان و قدبلند داریوش فرضیایی، عموپورنگ پرانرژی بچه ها/ جفتشون چقدرم مهربون و خوش استایلن+عکس امروز آخرین مهلت ثبت‌نام دیدار رمضانی دانشجویان با رهبر معظم انقلاب جایی که ابر‌ها زیر پای‌تان شناورند/ پیشنهادی رویایی برای سفر یک روزه در اطراف تهران (ویدئو) مظنون فراری از دست پلیس به خودروی در حال حرکت آویزان شد حرکات با مزه گربه وقتی خودش رو توی آینه میبینه/ چه دیوونه بازی هایی درمیاره+ فیلم واکنش معین به انتشار خبر حضور پنهانی‌اش در ایران/ معین چند بار به ایران آمده؟ هم میز شدن امیر قلعه نویی و علی دایی در ضیافت افطاری در آجودانیه+عکس/ چهره بشاش و شاد هر دو سرمربی سابق و فعلی تیم ملی مبتلا شدن ستاره سادات قطبی به بیماری ناشناخته و دست و پنجه نرم کردن با مرگ+ویدئو عروسی مجلل دختر شاه اینجا برگزار شد!+عکس سلفی عجیب و غریب بهرام رادان با سفره هفت سین ساده در دفتر کارش در دوران مجردی+ عکس/ برا همیناست که میگن ازدوج کنی سر و سامون میگیری غوغای خوانندگی و نوازندگی شهاب حسینی با آهنگ ناصر عبداللهی +ویدئو/عجب صدای قشنگی داره! تصاویری از دوقلوهای ریزه میزه و بانمک یاسمین مقبلی در کنار مادر فضانوردشان (ویدیو) رقصی این چنین در میانه میدانم آرزوست!/ واکنش ماده شیمیایی با اشعه‌ی فرابنفش (عکس) ماجرای ازدواج جنجالی ژیلا صادقی با بازیگر سریال "رستگاری" و "بچه مهندس3"، کاوه سماک باشی، چه بود و به کجا رسید مدیتیشن بهاری الناز شاکردوست با ظاهر عجیب و شال پیچی شده در کرمانشاه/ بیستون کعبه عشاق جهان است هنوز+عکس کتک کاری و بزن بزن در مراسم عروسی دختر قلعه نویی/شوخی بی جا کار دست مهمان داد (فیلم) همخوانی هلیا امامی در کنسرت مسعود صادقلو / تعطیلات عید خانم بازیگر از مشهد تا کنسرت صادقلو (عکس) وقتی شاهرخ استخری دختراشو سر صبحی میبره مدرسه / نبات چه غری میزنه 🤣 خلاقیت منحصر به فرد باغبان خوش ذوق با پرورش میوه های قلبی شکل حماسه ساز شد +ویدئو/مغز تو رو باید طلا گرفت! (عکس) گشت و گذار بهاری دمت اوزدمیر با ظاهری متفاوت در یک جای بهشتی تصویری از عبادت خالصانه رهبر انقلاب، آیت الله خامنه ای در حیاط با صفا و سرسبز/ قبول حق باشه حضور سحر دولتشاهی در مراسم تدفین محمدرضا شجریان به عنوان عروس خانواده+عکس/ از این مراسم به بعد ازدواجش با همایون رو علنی کرد خلاقیت خنده دار راننده شمالی، با نوشته جالب پشت کامیون حمل جوجه حماسه آفرین شد/ آخه لامصب جای این چیزا پشت ماشینه؟!🤣 (فیلم) سپهر حیدری اولین بار این طور عاشق آرام جوینده شد و از او خواستگاری کرد/ عجب جرئتی داشته این مرد پرسپولیسی🙂 خلاقیت بی نظیر یک مادر ایرانی با پختن یک نان منحصر به فرد برای تزئین سفره افطار/ چقدر شیک و مجلسی+عکس سفره افطاری رنگین و مفصل امیر قلعه نویی در یک رستوران مجلل/ ماشالله چه جایی هم انتخاب کردن👌 بیوگرافی و زندگینامۀ شهید محسن فخری‌زادۀ مهابادی، فیزیکدان هسته‌ای ایران
تیتر امروز   
12 دروغ شاخداری که پدر و مادرها در بچگی به ما گفتند / خیلی از باورهای کودکیمان حقیقت ندارد و باید با واقعیت رو به رو شد اگر این 10 رفتار را در اولین قرارتان دیدید پا به فرار بگذارید / اگر طرف مقابل این رفتارها را داشت بدون فرد مناسبی برای ازدواج نیست جزئیات مسمومیت شدید یک جوان در پی بلعیدن مواد مخدر چهرۀ «خون‌آشام ایتالیایی» بعد از 400 سال بازسازی شد+ عکس امروز آخرین مهلت ثبت‌نام دیدار رمضانی دانشجویان با رهبر معظم انقلاب جایی که ابر‌ها زیر پای‌تان شناورند/ پیشنهادی رویایی برای سفر یک روزه در اطراف تهران فال قهوه با نشان روز جمعه 10 فروردین ماه 1403 فال ابجد روزانه جمعه 10 فروردین 1403 فال حافظ با تفسیر جمعه 10 فروردین 1403 + فیلم فال شمع روزانه امروز جمعه 10 فروردین 1403 واکنش معین به انتشار خبر حضور پنهانی‌اش در ایران/ معین چند بار به ایران آمده؟ فال روزانه امروز جمعه 10 فروردین ماه 1402 عروسی مجلل دختر شاه اینجا برگزار شد!+عکس کتک کاری و بزن بزن در مراسم عروسی دختر قلعه نویی/شوخی بی جا کار دست مهمان داد پادشاهی که فقط 20 دقیقه سلطنت کرد+عکس