رشد خلق پول بانک‌ها در بهار ۱۴۰۱ مهار شد

  یکشنبه، 09 مرداد 1401   کد خبر 216330
رشد خلق پول بانک‌ها در بهار ۱۴۰۱ مهار شد
ساعدنیوز : در حالی که در سه ماه اول سال گذشته رشد این متغیر ۱۳.۶ درصد بوده رشد مانده تسهیلات اعطایی در سه ماهه اول امسال به ۳.۶ درصد رسید.

به گزارش ساعدنیوز به نقل از ایرنا ، از وزارت امور اقتصادی و دارایی، کنترل ترازنامه بانک ها یکی از برنامه های بانک مرکزی در دولت سیزدهم برای کنترل خلق پول بانک ها و به تبع آن کنترل نقدینگی است.

در همین راستا، بانک مرکزی از سال گذشته ضوابط کنترل مقداری ترازنامه بانک ها را اعمال کرد و برای نخستین بار در آبان ماه نرخ سپرده قانونی پنج بانک به دلیل عدم رعایت حدود تعیین شده به ۱۳ درصد افزایش یافت.

براساس ضوابط بانک مرکزی در سال گذشته، سقف رشد ماهانه ترازنامه بانک های تجاری باید ۲ درصد و بانک های تخصصی ۲.۵ درصد بود.

اما از مدتی پیش، این نسبت تغییراتی کرد به طوری که دامنه رشد ترازنامه بانک ها در دامنه ۱.۵ تا ۲.۵ درصد قرار گرفت.

بر این اساس استانداردهایی چون نرخ کفایت سرمایه، وضعیت نقدینگی، معوقات و مواردی از این دست، تعیین کننده سقف رشد ترازنامه خواهد بود. به عنوان مثال بانکی که استاندارد پایینی دارد، حداکثر می تواند ۱.۵ درصد در هر ماه به حجم ترازنامه خود اضافه کند اما بانکی که در بهترین حالت از نظر استانداردهای بانکی قرار دارد در هر ماه تا ۲.۵ هم می تواند رشد ترازنامه داشته باشد. رشد ۲ درصد، به معنای رشد ۲۴ درصد در طول سال و رشد ۲.۵ درصد به معنای رشد ۳۰ درصد در طول سال است.

منظور از رشد ترازنامه، رشد سمت راست ترازنامه است که شامل تسهیلات اعطایی، میزان سرمایه گذاری بانک، دارایی ثابت و مواردی از این دست است.

جدول زیر رشد مانده تسهیلات اعطایی بانک ها در سه ماهه اول سال جاری و مقایسه با سه ماهه اول سال گذشته است. هرچند که مانده تسهیلات اعطایی یکی از اجزای سمت راست ترازنامه است اما یکی از مهم ترین جزء آن محسوب می شود؛ بنابراین می توان با رصد و بررسی رشد مانده تسهیلات، حرکت کلی بانک در این زمینه را ارزیابی کرد.

ضمن اینکه در سه ماهه اول امسال قواعد حاکم بر ضوابط کنترل مقداری ترازنامه بانک ها، همان قواعد سال گذشته بود و همچنان دامنه ۲ درصد و ۲.۵ درصد در هر ماه ملاک عمل بود. در واقع از نیمه دوم تیرماه بود که بانک مرکزی تصمیم به تغییر دامنه و ضوابط رشد ترازنامه بانک ها گرفت.

رشد خلق پول

این جدول که از آمار ماهانه بانک مرکزی از مانده سپرده و تسهیلات اعطایی بانک ها استخراج شده، نشان می دهد رشد مانده تسهیلات از ۱۳.۶ درصد در سه ماهه اول گذشته به ۳.۶ درصد در سه ماهه اول امسال کاهش یافته است.

در دو ماهه اول امسال رشد مانده تسهیلات پرداختی ۱.۰۷ درصد بود در حالی که در دوره مشابه سال قبل این رقم معادل ۱۱.۱ درصد بوده است؛ بنابراین در طول خردادماه حدود ۲.۵ درصد به حجم مانده تسهیلات افزوده شده است.

یکی از ابزارهای بانک مرکزی برای جلوگیری از رشد بیش از حدود تعیین شده ترازنامه، افزایش نرخ سپرده قانونی است و طبق قانون حداکثر سقف نرخ سپرده قانونی ۱۳ درصد است. به تازگی شورای پول و اعتبار با درخواست بانک مرکزی برای افزایش سقف نرخ سپرده قانونی تا ۱۵ درصد موافقت کرد.

هدف بانک مرکزی از افزایش نرخ سپرده قانونی به ۱۵ درصد، بازدارندگی بیشتر این ابزار برای بانک هایی است که از ضوابط کنترل مقداری را رعایت نمی کنند. سپرده قانونی به معنای سپرده گذاری درصد از سپرده ها در بانک مرکزی و عدم امکان برداشت آن بدون اجازه بانک مرکزی است.

بنابراین طبق این مصوبه شورای پول و اعتبار بانک هایی که بیش از سقف تعیین شده رشد ترازنامه داشته باشند، بانک مرکزی می تواند تا معادل ۱۵ درصد از کل سپرده های بانک را نزد خود نگه دارد. این سیاست علاوه بر اثر بازدارندگی و رعایت بیشتر حدود رشد ترازنامه، از ضریب فزاینده پولی می کاهد.

البته آثار دو سیاست جدید بانک مرکزی در زمینه کنترل ترازنامه بانک ها (افزایش نرخ سپرده قانونی برای بانک هایی متخلف از ضوابط کنترل مقداری و تغییر دامنه رشد ماهانه ترازنامه) در ماه ها آینده مشخص خواهد شد.

پایگاه خبری ساعدنیوز را در شبکه‌های اجتماعی دنبال کنید.

دیدگاه ها
تیتر امروز   
آخرین خبر از انتقال مهدی قایدی به استقلال هفته نخست لیگ برتر بدون تماشاگر شد پیام احساسی احمدی نژاد در پی درگذشت امیر هوشنگ ابتهاج به زودی می‌فهمید با آوردن ساپینتو و مورایس فقط پولمان را دور ریخته‌ایم! گلایه بی پرده عبدالله گنجی از رهبری به خاطر تساهل در برخورد با میرحسین موسوی صف طولانی فروش دلار در بازار ارز/ دلار سقوط می‌کند؟ عجیب‌ترین شماره‌ های لباس ملی پوشان ایران برای اولین بار پخش فیلم دیدار رهبر انقلاب با خانواده شهید همدانی از شبکه 1 کشف کم‌سابقه هروئین از فرودگاه امام خمینی خواهر رهبر کره شمالی به سئول هشدار داد برنامه جدید دولت برای کافه‌های اطراف دانشگاه‌ ایران در این دور‌ از مذاکرات در تمام حوزه‌ها پیشرفت‌های زیادی به دست آورد واکنش سخنگوی وزارت خارجه به اتهام زنی‌های بی‌پایان آمریکا علیه جمهوری اسلامی ایران رئیسی: ایران هیچ‌گونه تغییر در جغرافیای سیاسی منطقه را نمی‌پذیرد جدیدترین خبر از افزایش حقوق بازنشستگان
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/
/