ساعدنیوز
ساعدنیوز

وام بدون ضامن بیمه عمر / چگونه از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیریم؟

  دوشنبه، 25 شهریور 1398   زمان مطالعه 7 دقیقه
وام بدون ضامن بیمه عمر / چگونه از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیریم؟
ساعد نیوز: یکی از حقوق بیمه‌گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه‌نامه، دریافت وام از اندوخته می‌باشد. این مزیت بیمه عمر با توجه به بلندمدت بودن بیمه‌نامه، این امکان را به بیمه‌گذار می دهد تا در طول مدت بیمه‌ و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه‌نامه خود وام بگیرد.

یکی از حقوق بیمه گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه نامه، دریافت وام از اندوخته می باشد. این مزیت بیمه عمر با توجه به بلندمدت بودن بیمه نامه، این امکان را به بیمه گذار می دهد تا در طول مدت بیمه و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه نامه خود وام بگیرد.
به این صورت بیمه گذار می تواند در صورت نیاز مالی به جای بازخرید کردن بیمه نامه، از دریافت وام از اندوخته خود استفاده نماید.

در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام بیمه عمر از هر شرکت بیمه، به صورت جداگانه خواهیم پرداخت.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است و دارای دو جنبه سرمایه گذاری و پوشش بیمه ای می باشد. بیمه گذار می تواند با پرداخت مقدار مشخصی حق بیمه علاوه بر پوشش هایی که در زمان حیات به او ارائه می شود، از پوشش های مخصوص بعد از فوت بیمه گذار و متعلق به ذینفعان وی نیز بهره مند شود.
همچنین علاوه بر ارائه پوشش های متنوع، یک سرمایه گذاری بلندمدت با سود تضمینی و مشارکت (که مقدار هریک از این سودها توسط شرکت های بیمه تعیین می شود.) محسوب می شود.
بیمه گذار می تواند پس از گذشت مدتی از بیمه نامه خود، آن را بازخرید نماید و یا در پایان مدت بیمه نامه اندوخته خود را به صورت مستمری یا یک جا دریافت نماید.
این بیمه مزایای بسیاری دارد که خرید آن را برای بیمه گذاران جذاب تر می کند یکی از این مزایا دریافت وام از اندوخته بیمه گذار می باشد.

دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری و بدون نیاز به ضامن، یکی از مزایای بیمه عمر می باشد. در واقع در این روش بیمه گذار می تواند در زمان مورد نیاز از مجموع حق بیمه پرداختی و سود تعلق گرفته به آن، استفاده مناسبی کرده و نیاز مالی خود را با دریافت وام بیمه عمر برطرف کند.
این نکته قابل ذکر است که بیمه گذار بدون نیاز به بازخریدی بیمه نامه می تواند وام را دریافت نماید و از اندوخته بیمه عمر خود استفاده کند. همچنین دریافت وام هیچ یک از پوشش های بیمه نامه را تحت تاثیر قرار نخواهد داد.
برخی از این شرایط در شرکت های بیمه ثابت و برخی دیگر متفاوت است که در ادامه به آن ها خواهیم پرداخت.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام دارای یک سری شرایط کلی طبق موارد زیر می باشد:

  • بدون نیاز به ضامن و هیچگونه تشریفات اداری است.
  • سود متعلق به وام بیمه عمر حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به بیمه نامه عمر است.
  • بیمه گذار می تواند بعد از تسویه کامل وام قبلی، به دفعات از اندوخته بیمه عمر خود وام دریافت کند.
  • بیمه گذار برای دریافت وام، نباید هیچ قسط عقب افتاده ای داشته باشد.

توجه به این نکته بسیار ضروری است که هرچه مقدار حق بیمه پرداختی و اندوخته شخص بیمه گذار بیشتر باشد وام تعلق گرفته به او بیشتر خواهدبود.
در ادامه به شرایطی که در شرکت های بیمه متفاوت هستند، خواهیم پرداخت.

  • وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد، 765,757 تعداد بیمه نامه عمر درسال 96 صادر کرده است که این تعداد 6.35 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.
با مقایسه مقدار فروش بیمه عمر در بیمه پاسارگاد با دیگر شرکت های بیمه متوجه این موضوع می شویم که بیمه پاسارگاد در این رشته از بیمه مخاطبان بیشتری نسبت به سایر شرکت های بیمه دارد.
بیمه عمر این شرکت در دو رشته بیمه عمر به شرط فوت و بیمه عمر و تامین آتیه ارائه می شود، که در هریک امکان دریافت وام وجود دارد.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

حداقل پس از 6 ماه از تاریخ شروع بیمه نامه عمر

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

حداکثر طی 36 قسط و یا 3 سال

  • وام بیمه عمر سامان

انواع بیمه های عمر سامان شامل بیمه عمر زمانی، عمر مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی، عمر و سرمایه گذاری و بیمه نامه جامع عمر و زندگی سامان می باشد، که هرکدام از این بیمه نامه های عمر خدمات خاصی را به بیمه گذاران ارائه می دهند، اما شرایط دریافت وام در همه ی آنها یکسان است.
این شرکت، 77,157 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده است که نسبت به سال قبل رشد 0.48 درصدی داشته است و در بین شرکت های دیگر رتبه پنجم را در تعداد صدور بیمه نامه عمر داراست.
یکی از مزایای بیمه سامان، شفاف و واضح بودن تمام شرایط و امکانات بیمه نامه های صادر شده توسط این شرکت می باشد.

شرایط وام بیمه عمر سامان

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

مبلغ وام

حداقل 200 هزار تومان

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

حداقل یکسال

میزان سود

معادل سود قطعی صندوق ریسک متوسط + 2 تا 3 درصد کارمزد

نحوه ی بازپرداخت وام

مبالغ بالاتر از 1 میلیون تومان، ۲۴ ماهه و طی ۴ قسط شش ماهه
مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان، ۱۲ ماهه و طی ۲ قسط شش ماهه

این نکته قابل ذکر است که در بیمه عمر سامان تمام حق بیمه های بیمه گذار به جز اولین حق بیمه باید حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط وام به صورت کامل پرداخت شود.

  • وام بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران در دو زمینه گروهی و انفرادی ارائه می شود. بیمه عمر انفرادی شامل طرح های بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه تأمین آتیه فرزندان و بیمه تامین هزینه جهیزیه می شود، همچنین بیمه عمر کارکنان دولت، زیر مجموعه بیمه عمر گروهی ایران است. علاوه بر طرح های ذکر شده، بیمه ایران طرح هایی ویژه ازجمله بیمه جامع زندگی و بیمه مان ارائه داده است.
بیمه ایران با صدور 290,626 بیمه نامه بیمه عمر در سال 96، 25 درصد کاهش در تعداد بیمه نامه های عمر صادر شده نسبت به سال 95 داشته است و رتبه دوم را از نظر تعداد بیمه نامه ی عمر، در بین دیگر شرکت های بیمه کسب کرده است.

شرایط وام بیمه عمر ایران

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

در پایان سال دوم

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

حداکثر طی 36 قسط و یا 3 سال

  • وام بیمه عمر کارآفرین

بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی ارائه دهنده بیمه عمر در ایران می باشد و بعد از آن به پدر بیمه عمر ایران معروف شده است. بیمه عمر این شرکت شامل طرح های انفرادی، مشترک، خودپرداخت و مستمری می شود که هرکدام خدمات خاصی را ارائه می دهند.
این شرکت بیمه، 56,250 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده و این تعداد، 92/22 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

پس از سال دوم بیمه ای

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

با توجه به میزان وام معین می شود.

نحوه ی بازپرداخت وام

طبق شرایط ذکر شده در قرارداد وام

  • وام بیمه عمر آسیا

بیمه آسیا از سال 1373 فعالیت خود در زمینه بیمه عمر را آغاز نموده است.
این شرکت 81,185 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده که نسبت به سال 95 رشد 22.77 درصدی داشته است.
انواع بیمه عمر این شرکت شامل بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز (طرح قدیم)، بیمه نامه جامع عمر و پس انداز و بیمه نامه جامع مهر آسیا می باشد.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 80 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

پس از 2 سال

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

طبق شرایط بیمه نامه

به این نکات باید توجه داشت که در سال های ابتدایی به دلیل کمتر بودن اندوخته بیمه گذار میزان وام مسلما کمتر خواهدبود و این مقدار با گذشت زمان از بیمه نامه بیشتر خواهدشد.
همچنین هرچه مقدار حق بیمه های پرداختی بیشتر باشد مقدار اندوخته شخص بیمه گذار بیشتر خواهدشد، در نتیجه میزان وام دریافتی بیشتر می شود.

پایگاه خبری ساعدنیوز را در شبکه‌های اجتماعی دنبال کنید.

1 دیدگاه
  دیدگاه ها
حامد هستم از تبریز
4 سال پیش

باسلام و وقت بخیر شما میگین وام بیمه عمر /اول از کجا باید شروع کنم بعد از کجا باید بدونم چند سال بیمه عمر دارم و در ضمن از هر بیمه میتونم وام بیمه عمر بگیرم باتشکر
پربحث های هفته   
مراسم سلام عید نوروز و اهداء سکه توسط فرح پهلوی به همسران مقامات دولتی +عکس/ ولخرجی زن تازه به دوران رسیده زمانی که مردم غرق در فقر و بدبختی بودند! (379 نظر) میزبانی حسن روحانی از سیاستمداران و اقوام در مراسم عید دیدنی در منزل زیبا و ایرانی پسندش+ عکس/ چه مبلمانی، چه فرش هایی، از همه مهمتر چه خونه دلبازی😍 (339 نظر) خلاقیت خنده دار یک ایرانی برای گرم کردن آب حماسه ساز شد/ خسته نباشی هم وطن+ عکس (250 نظر) تلاوت زیبا و دلنشین سوره شمس توسط رهبر معظم انقلاب+ویدئو (240 نظر) صبحانه مفصل و رنگارنگ دو نفره رضا گلزار و آیسان خانوم+عکس/از خاویار گرفته تا آواکادو و انار وحشی... (194 نظر) تصویری از عیادت نجم الدین شریعتی، مجری برنامه سمت خدا از رهبر معظم انقلاب و استقبال گرم ایشان (178 نظر) روایتی از هواپیمایی که برای آوردن یک روبان عروسی برای فرح پهلوی از تهران به پاریس رفت! (162 نظر) رونمایی منوچهر هادی از خواهر و شوهر خواهر پزشکش+ عکس/ به قولی مخ خانواده ایشون هستن که پسرش هم دکتره (151 نظر) خلاقیت منحصر به فرد پسر مشهدی با ساخت تریلی حماسه آفرید/ هیلتر هم مغز اینو نداشت!+عکس (141 نظر) دو پادشاه یکی از ایران (ناصرالدین شاه) و دیگری از ژاپن (میجی) در یک زمان به اروپا رفتند/ تفاوت ها را بنگرید (134 نظر) مراسم تولد جگرسوز آزاده نامداری در خانه ابدی اش و گریه های دلخراش همسر و پدرش/ روحت شاد+ عکس (127 نظر) خواهر یکتا ناصر سکوتش را شکست (122 نظر) خنده های رهبر معظم انقلاب به اشعار شاعر طنزپرداز با موضوع آقازاده+ویدئو/ ای صورت و سیرت تو مطلوب، به‌به به‌به به این ژن خوب (115 نظر) استوری معنادار شاهین صمدپور برای یکتا ناصر و منوچهر هادی (111 نظر) حضور علی دایی در رستوران شیک فریبا نادری به صرف افطار+عکس/ ذوق و خوشحالی خانم بازیگر از حضور شهریار ایران در رستورانش (107 نظر)
دیگران می‌خوانند   
سکانس خنده دار ذهن منحرف یوسف تیموری درباره فیلمنامه محیا دهقانی/ همه از شدت خنده منفجر شدن+ویدیو حضور مهران مدیری، رامبد جوان و المیرا شریفی مقدم در یک ضیافت افطاری مشترک/ یک میز با غذاهای ساده و رنگارنگ+عکس (ویدئو) ستاره فوتبال آسیا امام جماعت شد! شام عاشقانه رامید جوان و همسرش نگار جواهریان در یک جگرکی/ چقدر این زوج خاکی و خاص هستن+عکس (تصاویر) تغییر چهره و تیپ «جمیله» همسر تقی معمولی در سریال پایتخت بعد 5 سال فال انبیاء روزانه جمعه 10 فروردین ماه 1403 عکس جنجالی با استایل بهاری مرجانه گلچین/ فخر فروشی مرجانه گلچین با طلا و جواهراتش ! (عکس) نمایی دیده نشده و خاص از دکوراسیون داخلی و نوروزی خانه ملیکا شریفی نیا/دکور شاد و رنگی رنگی! عکس عاشقانه امیر علی نبویان و همسرش بهار نوروزپور با دسته گل زیبا و بهاری/ جذاب ترین زوج تلویزیون ! جلوه‌گری فرح دیبا با چادر توری در حرم امام رضا/اقدامات ریاکارانه برای بهره برداری سیاسی از دین! (عکس) عکس لو رفته و متفاوت از نرگس محمدی بازیگر سریال ستایش و خواهر پژمان جمشیدی در کانادا/خوش گذرانی خانم ها کنار آبشار نیاگارا! کتابخانه شخصی دلنشین و مملو از کتاب سید حسن خمینی در خانه‌اش با رونمایی از قاب عکس رهبری و دخترشان+عکس/ محبوب‌ترین بخش منزل نوه امام (عکس) منوی غذای مفصل کافه هنر شهاب حسینی، قباد سریال شهرزاد در لواسان/ از کیک شکلاتی گرفته تا آیس آمریکانو... استعداد و هوش بالای خانمهای شرکت کننده در مسابقه حامد آهنگی و عصبانیت بانمک او از نباختنشون+ویدئو رامین رضائیان ستاره تیم ملی درحال نماز خواندن در اتاقش+عکس علی دایی: زندگی مرفه حق من است، اما پنت هاوس ندارم دختر گدایی که یه شبه میلیاردر شد! دختری که در خیابان برای پول و غذا گدایی می کرد+عکس نان محلی پختن حرفه‌ای و جالب آزیتا حاجیان با تنور روستایی/ خانم بازیگر رو با این تیپ محاله بشناسید!+عکس (ویدئو) دکتر فیروز نادری اطلاعات مرموز ناسا را فاش کرد خلاقیت خنده دار و اقتصادی پدر ایرانی با هدف صرفه جویی در استفاده از چای کیسه ای حماسه آفرید+عکس/ هنر نزد ایرانیان است و بس! صحبت های شنیدنی هادی چوپان قهرمان جهان در حضور آرنولد/ من یک جنگجو هستم +فیلم روایت خنده دار گاوی که از روی ملیکا شریفی نیا رد شد و عمرش را داد به مهران مدیری/ بیژ بیژ را بیشتر بشناسید+فیلم میز ناهار رنگارنگ مصطفی زمانی و مهتاب کرامتی در یک رستوران شیک چینی+عکس (عکس) کشف شگفت انگیز حلقه طلایی و زیبای کوروش هخامنشی در روسیه/ انگشتری متعلق به 500 سال قبل از میلاد مسیح عکس های دکوراسیون شیک و لاکچری خانه شیلا خداداد و همسر جراحش/ هفت سین جذابش را هم ببینید (تصاویر) حیوانات خانگی عجیب و غریب ملکه الیزابت دوم / باورتون میشه واقعا؟ (عکس) تلاشهای بی وقفه ی زن بریتانیایی برای جلب رضایت همسرش جواب داد و رکوردش در کتاب گینس ثبت شد فال قهوه با نشان روز جمعه 10 فروردین ماه 1403 فال ابجد روزانه جمعه 10 فروردین 1403 فال حافظ با تفسیر جمعه 10 فروردین 1403 + فیلم فال شمع روزانه امروز جمعه 10 فروردین 1403 فال روزانه امروز جمعه 10 فروردین ماه 1402 (عکس) جواد عزتی و علی مردانه در پشت صحنه فصل 3 سریال زخم کاری در رامسر / فصل 3 زخم کاری در راه است رونمایی از سفره افطار مفصل و رنگین 6 کیلومتری در مشهد +عکس 12 دروغ شاخداری که پدر و مادرها در بچگی به ما گفتند / خیلی از باورهای کودکیمان حقیقت ندارد و باید با واقعیت رو به رو شد اگر این 10 رفتار را در اولین قرارتان دیدید پا به فرار بگذارید / اگر طرف مقابل این رفتارها را داشت بدون فرد مناسبی برای ازدواج نیست (عکس) خوابیدن محمدرضا گلزار وسط تمرین ورزش / مثل اینکه فشار زندگی متاهلی با آیسان خانم زیاده🤣 جزئیات مسمومیت شدید یک جوان در پی بلعیدن مواد مخدر چهرۀ «خون‌آشام ایتالیایی» بعد از 400 سال بازسازی شد+ عکس مخالفت با بازیگر شدن فریبرز به سبک ژاله صامتی، پریِ سریال زیرخاکی+ویدئو/ اون تیکه معنی کردن چپر چلاغ برا کاوه خیلی خوب بود
تیتر امروز   
جلوه‌گری فرح دیبا با چادر توری در حرم امام رضا/اقدامات ریاکارانه برای بهره برداری سیاسی از دین! 12 دروغ شاخداری که پدر و مادرها در بچگی به ما گفتند / خیلی از باورهای کودکیمان حقیقت ندارد و باید با واقعیت رو به رو شد اگر این 10 رفتار را در اولین قرارتان دیدید پا به فرار بگذارید / اگر طرف مقابل این رفتارها را داشت بدون فرد مناسبی برای ازدواج نیست جزئیات مسمومیت شدید یک جوان در پی بلعیدن مواد مخدر علی دایی: زندگی مرفه حق من است، اما پنت هاوس ندارم چهرۀ «خون‌آشام ایتالیایی» بعد از 400 سال بازسازی شد+ عکس دختر گدایی که یه شبه میلیاردر شد! دختری که در خیابان برای پول و غذا گدایی می کرد+عکس امروز آخرین مهلت ثبت‌نام دیدار رمضانی دانشجویان با رهبر معظم انقلاب جایی که ابر‌ها زیر پای‌تان شناورند/ پیشنهادی رویایی برای سفر یک روزه در اطراف تهران فال قهوه با نشان روز جمعه 10 فروردین ماه 1403 فال ابجد روزانه جمعه 10 فروردین 1403 فال حافظ با تفسیر جمعه 10 فروردین 1403 + فیلم فال شمع روزانه امروز جمعه 10 فروردین 1403 واکنش معین به انتشار خبر حضور پنهانی‌اش در ایران/ معین چند بار به ایران آمده؟ فال روزانه امروز جمعه 10 فروردین ماه 1402