سایرین می خوانند
تبلیغات در
ساعد نیوز
0913
211
3120


تماس
خانه مهر کودکان صنایع غذایی هومینا

وام بدون ضامن بیمه عمر / چگونه از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیریم؟

  دوشنبه، 25 شهریور 1398   زمان مطالعه 7 دقیقه
وام بدون ضامن بیمه عمر / چگونه از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیریم؟ وام بدون ضامن بیمه عمر / چگونه از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیریم؟
ساعد نیوز: یکی از حقوق بیمه‌گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه‌نامه، دریافت وام از اندوخته می‌باشد. این مزیت بیمه عمر با توجه به بلندمدت بودن بیمه‌نامه، این امکان را به بیمه‌گذار می دهد تا در طول مدت بیمه‌ و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه‌نامه خود وام بگیرد.

یکی از حقوق بیمه گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه نامه، دریافت وام از اندوخته می باشد. این مزیت بیمه عمر با توجه به بلندمدت بودن بیمه نامه، این امکان را به بیمه گذار می دهد تا در طول مدت بیمه و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه نامه خود وام بگیرد.
به این صورت بیمه گذار می تواند در صورت نیاز مالی به جای بازخرید کردن بیمه نامه، از دریافت وام از اندوخته خود استفاده نماید.

در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام بیمه عمر از هر شرکت بیمه، به صورت جداگانه خواهیم پرداخت.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است و دارای دو جنبه سرمایه گذاری و پوشش بیمه ای می باشد. بیمه گذار می تواند با پرداخت مقدار مشخصی حق بیمه علاوه بر پوشش هایی که در زمان حیات به او ارائه می شود، از پوشش های مخصوص بعد از فوت بیمه گذار و متعلق به ذینفعان وی نیز بهره مند شود.
همچنین علاوه بر ارائه پوشش های متنوع، یک سرمایه گذاری بلندمدت با سود تضمینی و مشارکت (که مقدار هریک از این سودها توسط شرکت های بیمه تعیین می شود.) محسوب می شود.
بیمه گذار می تواند پس از گذشت مدتی از بیمه نامه خود، آن را بازخرید نماید و یا در پایان مدت بیمه نامه اندوخته خود را به صورت مستمری یا یک جا دریافت نماید.
این بیمه مزایای بسیاری دارد که خرید آن را برای بیمه گذاران جذاب تر می کند یکی از این مزایا دریافت وام از اندوخته بیمه گذار می باشد.

دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری و بدون نیاز به ضامن، یکی از مزایای بیمه عمر می باشد. در واقع در این روش بیمه گذار می تواند در زمان مورد نیاز از مجموع حق بیمه پرداختی و سود تعلق گرفته به آن، استفاده مناسبی کرده و نیاز مالی خود را با دریافت وام بیمه عمر برطرف کند.
این نکته قابل ذکر است که بیمه گذار بدون نیاز به بازخریدی بیمه نامه می تواند وام را دریافت نماید و از اندوخته بیمه عمر خود استفاده کند. همچنین دریافت وام هیچ یک از پوشش های بیمه نامه را تحت تاثیر قرار نخواهد داد.
برخی از این شرایط در شرکت های بیمه ثابت و برخی دیگر متفاوت است که در ادامه به آن ها خواهیم پرداخت.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام دارای یک سری شرایط کلی طبق موارد زیر می باشد:

  • بدون نیاز به ضامن و هیچگونه تشریفات اداری است.
  • سود متعلق به وام بیمه عمر حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به بیمه نامه عمر است.
  • بیمه گذار می تواند بعد از تسویه کامل وام قبلی، به دفعات از اندوخته بیمه عمر خود وام دریافت کند.
  • بیمه گذار برای دریافت وام، نباید هیچ قسط عقب افتاده ای داشته باشد.

توجه به این نکته بسیار ضروری است که هرچه مقدار حق بیمه پرداختی و اندوخته شخص بیمه گذار بیشتر باشد وام تعلق گرفته به او بیشتر خواهدبود.
در ادامه به شرایطی که در شرکت های بیمه متفاوت هستند، خواهیم پرداخت.

  • وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد، 765,757 تعداد بیمه نامه عمر درسال 96 صادر کرده است که این تعداد 6.35 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.
با مقایسه مقدار فروش بیمه عمر در بیمه پاسارگاد با دیگر شرکت های بیمه متوجه این موضوع می شویم که بیمه پاسارگاد در این رشته از بیمه مخاطبان بیشتری نسبت به سایر شرکت های بیمه دارد.
بیمه عمر این شرکت در دو رشته بیمه عمر به شرط فوت و بیمه عمر و تامین آتیه ارائه می شود، که در هریک امکان دریافت وام وجود دارد.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

حداقل پس از 6 ماه از تاریخ شروع بیمه نامه عمر

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

حداکثر طی 36 قسط و یا 3 سال

  • وام بیمه عمر سامان

انواع بیمه های عمر سامان شامل بیمه عمر زمانی، عمر مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی، عمر و سرمایه گذاری و بیمه نامه جامع عمر و زندگی سامان می باشد، که هرکدام از این بیمه نامه های عمر خدمات خاصی را به بیمه گذاران ارائه می دهند، اما شرایط دریافت وام در همه ی آنها یکسان است.
این شرکت، 77,157 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده است که نسبت به سال قبل رشد 0.48 درصدی داشته است و در بین شرکت های دیگر رتبه پنجم را در تعداد صدور بیمه نامه عمر داراست.
یکی از مزایای بیمه سامان، شفاف و واضح بودن تمام شرایط و امکانات بیمه نامه های صادر شده توسط این شرکت می باشد.

شرایط وام بیمه عمر سامان

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

مبلغ وام

حداقل 200 هزار تومان

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

حداقل یکسال

میزان سود

معادل سود قطعی صندوق ریسک متوسط + 2 تا 3 درصد کارمزد

نحوه ی بازپرداخت وام

مبالغ بالاتر از 1 میلیون تومان، ۲۴ ماهه و طی ۴ قسط شش ماهه
مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان، ۱۲ ماهه و طی ۲ قسط شش ماهه

این نکته قابل ذکر است که در بیمه عمر سامان تمام حق بیمه های بیمه گذار به جز اولین حق بیمه باید حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط وام به صورت کامل پرداخت شود.

  • وام بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران در دو زمینه گروهی و انفرادی ارائه می شود. بیمه عمر انفرادی شامل طرح های بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه تأمین آتیه فرزندان و بیمه تامین هزینه جهیزیه می شود، همچنین بیمه عمر کارکنان دولت، زیر مجموعه بیمه عمر گروهی ایران است. علاوه بر طرح های ذکر شده، بیمه ایران طرح هایی ویژه ازجمله بیمه جامع زندگی و بیمه مان ارائه داده است.
بیمه ایران با صدور 290,626 بیمه نامه بیمه عمر در سال 96، 25 درصد کاهش در تعداد بیمه نامه های عمر صادر شده نسبت به سال 95 داشته است و رتبه دوم را از نظر تعداد بیمه نامه ی عمر، در بین دیگر شرکت های بیمه کسب کرده است.

شرایط وام بیمه عمر ایران

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

در پایان سال دوم

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

حداکثر طی 36 قسط و یا 3 سال

  • وام بیمه عمر کارآفرین

بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی ارائه دهنده بیمه عمر در ایران می باشد و بعد از آن به پدر بیمه عمر ایران معروف شده است. بیمه عمر این شرکت شامل طرح های انفرادی، مشترک، خودپرداخت و مستمری می شود که هرکدام خدمات خاصی را ارائه می دهند.
این شرکت بیمه، 56,250 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده و این تعداد، 92/22 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

پس از سال دوم بیمه ای

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

با توجه به میزان وام معین می شود.

نحوه ی بازپرداخت وام

طبق شرایط ذکر شده در قرارداد وام

  • وام بیمه عمر آسیا

بیمه آسیا از سال 1373 فعالیت خود در زمینه بیمه عمر را آغاز نموده است.
این شرکت 81,185 بیمه نامه عمر در سال 96 صادر کرده که نسبت به سال 95 رشد 22.77 درصدی داشته است.
انواع بیمه عمر این شرکت شامل بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز (طرح قدیم)، بیمه نامه جامع عمر و پس انداز و بیمه نامه جامع مهر آسیا می باشد.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

شرایط دریافت وام

توضیحات

مقدار وام پرداختی

حداکثر 80 درصد ارزش بازخریدی اندوخته

میزان گذشت از مدت بیمه نامه

پس از 2 سال

حداقل مقدار اندوخته

بدون محدودیت

میزان سود

حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته

نحوه ی بازپرداخت وام

طبق شرایط بیمه نامه

به این نکات باید توجه داشت که در سال های ابتدایی به دلیل کمتر بودن اندوخته بیمه گذار میزان وام مسلما کمتر خواهدبود و این مقدار با گذشت زمان از بیمه نامه بیشتر خواهدشد.
همچنین هرچه مقدار حق بیمه های پرداختی بیشتر باشد مقدار اندوخته شخص بیمه گذار بیشتر خواهدشد، در نتیجه میزان وام دریافتی بیشتر می شود.

  آخرین تصاویر