از سود 18درصدی اوراق سپرده بانکی در سال‌های گذشته، تا سود اوراق گواهی سپرده عام بانکی 23درصدی در سال 1401. اوراق گواهی سپرده بانکی در سال‌های اخیر همیشه دستخوش تغییرات سود زیادی بوده است. دلیل این تغییرات زیاد هم به تورم بازار ارز و طلا برمی‌گردد. حالا بانک مرکزی برای مقابله با بالا رفتن نوسانات ارز و طلا، مجوز دادن سود 30 درصدی اوراق گواهی سپرده خاص را به بانک‌ها اعلام کرده است. طبق اعلام روابط عمومی بانک مرکزی، بانک‌ها از 11 بهمن به مدت یک هفته می‌توانند اوراق گواهی سپرده خاص با سود 30درصد عرضه کنند. بالاترین سودی که تا امروز بانک‌ها به سپرده‌های بانکی داده‌اند.
کافی است قیمت دلار و یورو و طلا در یکسال اخیر را ببینید. اینکه چطور سرمایه‌گذاری روی آنها بعد از چند ماه به سرمایه‌گذاران آن سود زیادی می‌رساند. برای همین هم مردم به سرمایه‌گذاری روی دلار و طلا ترغیب شده و طبیعتا باعث ادامه تورم در این بازارها خواهد شد. دادن سود منطقی بانکی و هدایت سرمایههای مردم به سمت سپرده‌های بانکی تا حدودی می‌تواند به این وضعیت سروسامان بدهد. یکی از راه‌ها‌ی هدایت سرمایههای مردم هم فروش اوراق گواهی سپرده بانکی خاص با سود بالا است. پس بانک مرکزی سراغ گزینه فروش اوراق گواهی عام سپرده بانکی با سود 30 درصد به مردم رفت. به نظر می‌رسد این تصمیم برای کنترل قیمت دلار و جمع کردن نقدینگی از جیب مردم و هدایت آن به سمت سپرده‌های بانکی به جای بازار دلار و طلاست. اما اوراق گواهی سپرده عام چیست، سپرده‌گذاری در اوراق چه شرایطی دارد و برای فروش آن باید چکار کرد.
برخی از ویژگی های اوراق گواهی سپرده خاص به شرح زیر است:
سود علی الحساب 30 درصد: این اوراق بالاترین نرخ سود را در میان سپرده های بانکی ارائه می دهند.
یک ساله: این اوراق برای مدت یک سال منتشر می شوند.
قابلیت بازخرید قبل از سررسید: دارندگان این اوراق می توانند قبل از سررسید، آنها را در شعب بانک ها بازخرید کنند.
قابلیت استفاده به عنوان وثیقه: از این اوراق می توان به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی استفاده کرد.
بزرگترین تفاوت گواهی اوراق حساب سپرده عام با خاص در مدت زمان عرضه آنهاست. مثل همین طرح فروش اوراق گواهی سپرده خاص با سود 30درصد که مدت زمان عرضه آنها در بانک‌ها و خریداری توسط مردم یک هفته است. البته مدت زمان اعتبار اوراق گواهی سپرده خاص هم مانند گواهی سپرده عام یک ساله است و درصد سود و زمان پرداخت سود آن هم روی برگه نوشته می‌شود. یادتان باشد بانک منتشرکننده گواهی سپرده هم اصل مبلغ پول و هم سود آن را تضمین می‌کند و هیچ ریسکی در خرید این اوراق گواهی وجود ندارد.
نکته: با توجه به اینکه سقف ارائه گواهی خاص 30 درصدی در تعدادی از بانک‌ها در مدت زمان کمی پر شده است، برای اینکه بتوانید از این سپرده استفاده کنید به شعبات دیگر مراجعه کنید یا منتظر بمانید تا شاید ظرفیت جدید باز شود.
بانک مرکزی هنوز از جزئیات فروش این اوراق گواهی چیزی نگفته است. تقریبا تمامی بانک‌های آماده فروش اوراق گواهی سپرده خاص هستند و در کانال‌های ارتباطی خود این موضوع را اعلام کرده‌اند.
بانک‌هایی که اقدام به اطلاع‌رسانی کرده‌اند، نرخ شکست (اگر قصد فروش اوراق قبل از مدت زمان لازم یک‌ساله را داشته باشید) این طرح را 12 درصد در نظر گرفتند
برای خرید اوراق گواهی سپرده خاص با سود 30درصد تنها یک شرط لازم است: داشتن سن بالای 18سال. پس هر کسی که قصد خرید این اوراق را دارد، می‌تواند از 11بهمن 1402 به مدت یک هفته با مراجعه به بانک‌هایی که آن را عرضه کرده‌اند، اوراق بخرد.
نرخ سود سالانه اوراق گواهی ارائه شده 30 درصد خواهد بود.
مدت زمان قرارداد اوراق یکسال است. اما شاید بعضی بانک‌ها آن را با سررسیدهای کمتر از یکسال هم بفروشند.
اگر قبل از سررسید سالانه به پول‌تان نیاز پیدا کنید، طبق اعلام بانک مرکزی امکان بازخرید زودتر از موعد اوراق از شعب بانکی وجود دارد.
اوراق گواهی سپرده خاص هم مانند دیگر اوراق بانکی امکان فروش یا انتقال دارد. پس قبل از سررسید سالانه می‌توانید آن را بفروشید. البته هنوز نرخ شکست بازخرید اوراق قبل از سررسید آن اعلام نشده است.
سود 18 درصدی اوراق در سال 1399، سود 23 درصدی اوراق در سال 1401 و حالا سود 30 درصدی در سال 1402. این بالاترین سودی است که تا امروز در شبکه بانکی به حساب‌های سپرده تعلق گرفته است. پس اگر حساب سپرده بانکی دارید، یا پول‌تان در یکی از کارت‌های بانکی باقی مانده و برنامه‌ای برایش ندارید، خرید اوراق گواهی سپرده خاص با سود 30 درصد گزینه خوبی است. روابط عمومی بانک مرکزی اعلام کرده مهلت خرید اوراق گواهی سپرده از 11 بهمن به مدت یک هفته خواهد بود. در آینده‌ای نزدیک فهرست شعب منتخب فروشنده اوراق گواهی هم اعلام خواهد شد.
اوراق گواهی سپرده خاص با سود 30 درصد، فرصتی جذاب برای سرمایه گذاری با سود بالا به شمار می آیند. با این حال، قبل از سرمایه گذاری در این اوراق، باید به مزایا و معایب آنها توجه کنید.
توجه: این مقاله صرفاً جهت اطلاع رسانی است و به منزله مشاوره سرمایه گذاری نمی باشد. قبل از هرگونه سرمایه گذاری، حتماً با یک متخصص مالی مشورت کنید.
قبل از خرید، شرایط و ضوابط اوراق را به دقت مطالعه کنید.
به نرخ سود قطعی و سایر هزینه های مرتبط توجه کنید.
هدف خود از سرمایه گذاری را مشخص کنید.
مبلغی را سرمایه گذاری کنید که به آن نیاز فوری ندارید.
سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و تمام سرمایه خود را در این اوراق سرمایه گذاری نکنید.
