همان قدر که رانندگی جذاب و لذت بخش است، حادثه ناگوار و خسارات آن می تواند طعم شیرین لذت رانندگی را زهر کند. این جاست که بیمه شخص ثالث و به کمک شما می آید. با این بیمه همه خسارت های ناشی از تصادفات جبران می شود. یکی از موضوعات مهم در هنگام خرید، قیمت و تخفیف بیمه شخص ثالث است. با وجود تورم ها و کاهش درآمد افراد، این موضوع اهمیت ویژه ای یافته است. در این مقاله می خواهیم تخفیفات بیمه شخص ثالث و موضوعات مرتبط با آن را بررسی کنیم.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟
اگر در مدت زمان اعتبار بیمه نامه، هیچ تصادفی نداشته باشید؛ ثانیا از شرکت بیمه گر خسارتی دریافت نکنید، در زمان تمدید بیمه نامه شخص ثالث خودرو، به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می گیرد.
اگر نگاهی به بیمه نامه شخص ثالث خود بیاندازید، عبارت سنوات تخفیف یا " ت.ع. خ" توجه تان را جلب خواهد کرد. این عبارت همان تخفیف عدم خسارتی است که در بالا از آن صحبت کردیم. جالب است بدانید که علاوه بر نرخ بیمه شخص ثالث، گاهی در هنگام خرید و فروش خودرو نیز این تخفیف عدم خسارت، بر نرخ فروش خودرو نیز تاثیر دارد. اگر باور ندارید، ورق زدن روزنامه های خرید و فروش خودرو یا جستجوی اینترنتی شما را به یقین در این زمینه می رساند.
تخفیف بیمه شخص ثالث چند سال است؟
در قانون قبلی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت ۱۰ درصد بود. در قانون جدید ۱۸ بهمن ۱۳۹۶ ، تخفیف عدم خسارت به ۵ درصد کاهش پیدا کرد و حداکثر تخفیف هم که قبلا ۷۰ درصد طی ۸ سال بود به ۱۴ سال افزایش یافت.
جدول تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰
|
سال تمدید بیمه نامه |
درصد به ازای سال های تخفیف بیمه شخص ثالث |
|
سال اول |
۵% |
|
سال دوم |
۱۰% |
|
سال سوم |
۱۵% |
|
سال چهارم |
۲۰% |
|
سال پنجم |
۲۵% |
|
سال ششم |
۳۰% |
|
سال هفتم |
۳۵% |
|
سال هشتم |
۴۰% |
|
سال نهم |
۴۵% |
|
سال دهم |
۵۰% |
|
سال یازدهم |
۵۵% |
|
سال دوازدهم |
۶۰% |
|
سال سیزدهم |
۶۵% |
|
سال چهاردهم |
۷۰% |
ظاهرا تصویب این قانون به ضرر بیمه گزار است؛ ولی برای رفع این مشکل، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث مطابق قانون قبلی صادر می شود تا بیمه گذار متحمل ضرر مالی حاصل از این مصوب قانونی نگردد.
اتفاق خوب دیگر قانون جدید بیمه شخص ثالث به این شرح بود: که برخلاف قانون قبلی که با هر بار تصادف و استفاده از بیمه نامه، تخفیف عدم خسارت از بین می رفت و تخفیف صفر درصد در بیمه شخص ثالث لحاظ می شد، در قانون جدید بیمه نامه شخص ثالث با هر بار استفاده، تمام تخفیفات به یکباره از بین نمی رود؛ بلکه کاهش تخفیف به صورت پلکانی است.
استفاده از بیمه شخص ثالث هنگام تصادفات، تخفیفات بیمه ای را به یک باره از بین نمی برد.
کاهش تخفیف بیمه عدم خسارت چگونه خواهد بود؟
اگر حادثه ای حین رانندگی پیش آمد و یک بار از بیمه شخص ثالث خود برای خسارات تصادفات جانی و مالی استفاده کردید، در دفعات بعد، از میزان تخفیف بیمه شخص ثالث به صورت تدریجی مطابق با جدول زیر کم می شود. توصیه کارشناسان بیمه به شما رانندگی ایمن تر و بی خطرتر است تا در هنگام استفاده از تخفیف های بیمه شخص ثالث به مشکلی برنخورید. به این ترتیب، بتوانید حداکثر بهره را از فرصت بهره مندی از تخفیفات عدم خسارت ببرید.
|
تعداد خسارت/نوع خسارت |
یک بار |
دو بار |
سه بار و بیشتر |
|
مالی |
۲۰ واحد |
۳۰ واحد |
۴۰ واحد |
|
جانی |
۳۰ واحد |
۷۰ واحد |
۱۰۰ واحد |
آیا تخفیف عدم خسارت حوادث راننده همان تخفیف عدم خسارت است؟
احتمالا می دانید که بیمه شخص ثالث دربرگیرنده بیمه حوادث راننده نیز هست. نکته جالب در این جاست که اگر در تصادفی، تخفیف عدم خسارت شما ساقط شود، همچنان تخفیف عدم خسارت حوادث راننده شما محفوظ خواهد بود و عکس این قضیه نیز صادق است؛ یعنی، اگر از تخفیف عدم خسارت حوادث خود استفاده کرده باشید، تخفیف عدم خسارت شخص ثالث شما به قوت خود باقی می ماند.
نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱
نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۱ نسبت به سال قبل افزایش۲۱ درصدی را تجربه کرد که نرخ حق بیمه پایه شخص ثالث را در جدول زیر می بینید:
|
نوع وسیله نقلیه |
حق بیمه (ریال) |
|
سواری کمتر از 4 سیلندر |
23.440.000 |
|
پیکان، پراید و سپند |
27.760.000 |
|
سایر 4 سیلندرها |
32.630.000 |
|
سواری بیش از 4 سیلندر |
36.520.000 |
آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
- 70% تخفیف نرخ حق بیمه برای رانندگان بدون حادثه خسارت ساز
- افزایش 30% نرخ حق بیمه به ازای نمرات منفی رانندگان
- 5% افزایش نرخ حق بیمه برای نداشتن معاینه فنی
- 3% افزایش نرخ حق بیمه برای رانندگانی با ارتکاب تخلف حادثه ساز
- دریافت 2.5% تا 7% مبلغ خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه در حوادث با خسارات بدنی
بیشترین تخفیفات بیمه شخص ثالث
با توجه به شرایط اقتصادی، همه افراد تمایل به پرداخت مبلغ پایین تر برای بیمه شخص ثالث دارند. هر ساله، مبلغ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث از طرف بیمه مرکزی اعلام می گردد. شرکت های بیمه گر می توانند در دامنه مشخصی که توسط این سازمان تعیین شده است، به قیمت گذاری و تصویب تخفیف های خاص خود بپردازند. این میزان قیمت بیمه شخص ثالث نباید تا ۲٫۵ درصد پایین تر از نرخ های مصوب حق بیمه پایه بیمه مرکزی باشد.
هرچه هنگام خرید بیمه شخص ثالث پوشش های بیشتری را انتخاب کنید، قیمت بیمه شخص ثالث بیشتر می شود.
عوامل متعددی در نرخ حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند. از بین این عوامل می توان به سال ساخت خودرو، کاربری خودرو و نوع و مدل اتومبیل اشاره کرد.
شیوه های کاهش نرخ بیمه شخص ثالث
هزینه، عاملی تعیین کننده در انتخاب هر بیمه گزار است و به همین دلیل ، راه های زیر به شما در کاهش نرخ بیمه شخص ثالث کمک خواهند کرد:
- انتخاب تعداد محدودی از پوشش های اضافی بیمه: هر چه پوشش های اضافی انتخابی کمتر، نرخ بیمه شخص ثالث کمتر خواهد بود.
- رانندگی ایمن تر، تصادفات کمتر، گرفتن خسارت کمتر از شرکت بیمه و در نهایت نرخ تخفیف عدم خسارت بیشتر هنگام تمدید بیمه نامه شخص ثالث.
تعیین میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث چه تاثیری بر قیمت آن دارد؟
بیمه مرکزی کمترین و بیشترین میزان سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را هر سال تعیین می کند. میزان بیمه شخص ثالث 140۱ به ترتیب ، ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است. انتخاب سقف تعهد مالی بالاتر در دامنه یاد شده به معنای پرداخت مبلغ بیشتر به عنوان حق بیمه شخص ثالث است. ولی در عوض در هنگام تصادف و حادثه ، شرکت بیمه گر حمایت مالی بیشتری از بیمه گزار با پرداخت خسارت بیشتر را خواهد داشت. با این حال، هرچه سقف تعهدات بیمه گزار پایین تر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث خودرو نیز کمتر می شود.
همان طور که در بالا گفتیم ، عوامل مختلفی در تعیین نرخ بیمه ثالث و تخفیف بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند که محاسبه شان چندان راحت نیست؛ ولی شما اصلا ذهن خود را درگیر اعداد و ارقام نکنید. می توانید با مراجعه به سایت هایی همچون بیمه دات کام با وارد کردن مشخصات خودروی خود، محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث را انجام دهید و هم چنین قیمت شرکت های بیمه گر مختلف را مقایسه کرده و به بهترین گزینه برای خرید بیمه نامه برسید.
اگر می خواهید اطلاعات بیشتری در خصوص تخفیف بیمه شخص ثالث کسب کنید به سایت بیمه دات کام در اینجا مراجعه نمایید.
