به گزارش سرویس اقتصاد پایگاه خبری تحلیلی ساعدنیوز به نقل از ایسنا، پس از صدور مجوز بانک مرکزی برای افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم به دو میلیارد تومان که روز 27 مرداد به تصویب رسید، از روز گذشته پرداخت این نوع وام در نظام بانکی آغاز شد.
سقف تسهیلات خرید مسکن بستگان (شامل زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر) در شهر تهران به 2 میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای 200 هزار نفر به 1.6 میلیارد تومان و در سایر مناطق به 1.2 میلیارد تومان رسید. تا پیش از این سقف این نوع تسهیلات در تهران یک میلیارد تومان بود.
در حالت انفرادی نیز سقف تسهیلات خرید مسکن در شهر تهران از 500 میلیون به یک میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزار نفر به 800 میلیون تومان و در سایر مناطق شهری کشور به 600 میلیون تومان افزایش یافته است.
همچنین آنطور که علی خورسندیان ـ مدیرعامل بانک مسکن اعلام کرده ـ در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تمامی متقاضیان (بدون شرط خانهاولی بودن)، بهازای هر فرزندِ زیر 20 سال سن (تا سقف 4 فرزند)، مشمول 25 درصد افزایش سقف تسهیلات در بخشهای خرید مسکن (در قالب تسهیلات انفرادی و زوجین) و جعاله تعمیر خواهند بود؛ مشروط به اینکه نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند، بالای 2.5 نباشد.
وی در رابطه با مدت بازپرداخت این تسهیلات اضافه کرد: دوره بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن مشمول قانون جوانی جمعیت، در صورت بازپرداخت به روش ساده، حداکثر 12 سال و در روش پلکانی حداکثر 10 سال با نرخ سود مصوب 22.5 درصد در سال خواهد بود.
در این میان، مشتریانی که پرونده تسهیلاتی در دست اقدام دارند و مراحل تشکیل پرونده آنها در جریان است و تاکنون قرارداد تسهیلاتی آنها در شعب بانک منعقد و افتتاح قطعی نشده است، میتوانند با مراجعه به شعب و ارائه درخواست جدید، از سقفهای افزایشیافته کنونی بهرهمند شوند.
اما سوالات اساسی این است که وام دو میلیارد تومانی تا چه مقدار در افزایش قدرت خرید خانوارها موثر است؟ اقساط ماهیانه، نرخ سود و مدت بازپرداخت این تسهیلات چقدر است؟ و آیا خانوادهها با توجه به شرایط این نوع تسهیلات تمایلی به دریافت آن دارند.
بررسیها نشان میدهد افزایش سنگین قیمت مسکن که به ایجاد شکاف بین قیمت و سقف وامهای پرداختی توسط نظام بانکی منجر شده در کاهش محسوس اقبال متقاضیان خانه اولی از وامهای مسکن تاثیرگذار بوده است. این در حالی است که تا حدود یک دهه قبل وام های مسکن، بخش قابل توجهی از قیمت واحدهای مسکونی در کلانشهرها را پوشش میداد و از طریق همین وامها بسیاری از افراد خانهدار شدند.
بازار مسکن تقریبا از نیمه دوم سال 1403 وارد یک دوره کوتاه ثبات همراه با رکود شده بود؛ رکودی که چندان دوام نداشت. از ابتدای سال جاری تحت تاثیر عواملی چون تنشهای اخیر، انتظارات تورمی، نوسانات بازارهای ارز و طلا و آسیب به زیرساختهای کشور، قیمت مسکن دچار جهش شد؛ به طوری که تخمین زده میشود هماکنون میانگین قیمت هر متر مربع مسکن در تهران به بیش از 200 میلیون تومان رسیده باشد.
لذا بر مبنای قیمتهای امروز، وام 2.4 میلیارد تومانی فقط حدود 12 متر مربع از هزینه خرید یک آپارتمان در منطقهای میانی از شهر تهران را پوشش میدهد.
از سوی دیگر هزینه خرید هر برگ اوراق تسهیلات مسکن (تسه) در روزهای اخیر روند افزایشی داشته است و برای دریافت هر 500 هزار تومان وام باید دو برگه «تسه» خریداری کرد که در حال حاضر قیمت هر برگ آن 92 هزار و 849 تومان است که نسبت به قیمت روز قبل حدود 2700 تومان (نزدیک 3 درصد) افزایش نشان میدهد.
با توجه به اینکه هر برگ اوراق معادل 500 هزار تومان تسهیلات است، متقاضی برای دریافت وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن به 400 برگ و برای 400 میلیون تومان جعاله نیز به 800 برگ دیگر نیاز دارد؛ بنابراین برای سقف کامل 2.4 میلیارد تومان، مجموعاً 4800 برگ اوراق باید خریداری شود.
با قیمت 92 هزار و 849 تومان، هزینه خرید این 4800 برگ حدود 445 میلیون تومان خواهد بود؛ یعنی متقاضی پیش از دریافت تسهیلات باید نزدیک به 445 میلیون تومان فقط برای تهیه اوراق پرداخت کند. این رقم عملاً قدرت خرید وام را کاهش میدهد و از 2.4 میلیارد تومان اسمی، حدود 1.955 میلیارد تومان پس از کسر هزینه اوراق باقی میماند.
با این اوصاف، افزایش سقف وام، در صورتی که همزمان قیمت اوراق تسه بالا برود، لزوماً به همان میزان قدرت خرید خانوار را افزایش نمیدهد. در واقع بخشی از افزایش تسهیلات، پیش از رسیدن پول به دست خریدار، صرف خرید اوراق میشود. به همین دلیل، قیمت اوراق تسه را میتوان یکی از هزینههای پنهان وام مسکن دانست که در محاسبه قدرت واقعی تسهیلات باید مورد توجه قرار گیرد.
وام 2.4 میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق تسه در تهران از دو بخش تشکیل میشود که شامل دو میلیارد تومان وام خرید/ساخت و 400 میلیون تومان وام جعاله تعمیرات است. نرخ سود هر دو تسهیلات 22.5 درصد اعلام شده است. مهلت بازپرداخت وام دو میلیارد تومانی 12 سال و مهلت بازپرداخت وام 400 میلیون تومانی پنج سال اعلام شده است.
بررسیها نشان میدهد قسط ماهانه وام دو میلیارد تومانی خرید 40.3 میلیون تومان و اقساط تسهیلات 400 میلیون تومانی به 11.6 میلیون می رسد.
بر این اساس، قسط ترکیبی وام 2.4 میلیارد تومانی در دورهای که هر دو وام همزمان در حال پرداخت هستند، حدود 51.5 میلیون تومان در ماه است.
همچنین مجموع سود پرداختی نیز حدود 4.47 میلیارد تومان برآورد شده است.
با توجه به اینکه قسط ماهانه وام 2.4 میلیارد تومانی حدود 51.5 میلیون تومان است، آیا پرداخت چنین قسطی با درآمد خانوارهای امروزی همخوانی دارد؟ نظر خود را با ما در میان بگذارید.
