احراز هویت (KYC) در دنیای ارز دیجیتال

احراز هویت مشتری (Know Your Customer) یا به اختصار KYC، به منظور جلوگیری از پولشویی و فعالیت های مجرمانه، بر طبق قوانین ضد پولشویی (AML) دولت ها تنظیم می شود. در ابتدا، این قوانین تنها برای موسسات مالی تنظیم می شدند؛ اما امروزه برای موسسات غیرمالی نیز اعمال می شوند. همچنین باید گفت که احراز هویت مشتری، سیاست شناخت مشتری، مشتری خود را بشناس، همگی ترجمه های فارسی KYC هستند. اما KYC چیست؟ در این مقاله به احراز هویت، اهمیت این فرآیند و مزایا و معایب آن می پردازیم.

احراز هویت مشتری یا KYC چیست؟

KYC مخفف چیست؟ به طور خلاصه و ساده، این کلمه مخفف Know Your Customer یه معنی شناخت مشتری است. هدف احراز هویت، جلوگیری از پولشویی و فعالیت های مجرمانه توسط شرکت ها و افراد است. این روش همچنین به کسب و کارها اجازه می دهد تا درک بهتری از مشتریان خود داشته باشند و مدیریت ریسک بهتری داشته باشند. امروزه اصول KYC برای بانک ها، موسسات مالی، شرکت ها و صرافی های ارز دیجیتال اجرا می شود. قوانین اصلی احراز هویت به ۴ بخش تقسیم می شود:

• قوانین پذیرش مشتری
• شیوه های شناسایی مشتری
• پیگیری و نظارت بر تراکنش ها
• مدیریت ریسک

رعایت قوانین سختگیرانه ای که در احراز هویت وجود دارند، برای موسسات مالی و سازمان های غیرمالی اجباری هستند. این کار کلاهبرداری را به حداقل می رساند؛ زیرا از قبل جلوی موارد مشکوک گرفته می شود. برای رعایت قوانین KYC یک کاربر/مشتری باید به این صورت معرفی شود:

• یک شخص یا نهاد که یک حساب را نگهداری می کند و یا با یک نهاد دیگر در ارتباط است.
• شخصی که به نمایندگی از شخصی دیگر، حساب او را نگهداری می کند.
• ذینفعان تراکنش هایی که توسط واسطه هایی مثل کارگزاران، حسابداران یا وکلا که دارای مجوز قانونی هستند انجام می شوند.
• هر شخص یا نهادی که با یک سازمان مالی معتبر در ارتباط است.
  

مراحل kyc چیست؟

طی کردن مراحل kyc برای شناسایی کامل و دقیق مشتری الزامی است. بررسی مراحل kyc از سوی سازمان ها و موسسات مالی انجام می شود. به همین خاطر است که مراحل kyc هر نوع سازمان و موسسه ای با سایر ارگان ها ممکن است متفاوت و متمایز باشد. اثبات هویت فرد و موقعیت جغرافیایی مشتریان برای مراحل kyc اجباری هستند. به طور کلی می توان گفت که این دو نوع مراحل برای شناسایی مشتری kyc ثابت هستند. شغل فرد، نوع تراکنش و الگوی فعالیت مالی مشتریان هم می توانند برای ارزیابی میزان ریسک مشتریان از سوی بانک ها در مراحل kyc قرار بگیرند.پس از گذراندن مراحل kyc نیاز است تا پس از هر دوره زمانی، آن را بروز رسانی کنید. برای نمونه، صرافی بایننس پس از چند ماه دوباره از مشتریان خود درخواست می کند که تصویر کارت ملی خود را دوباره ارسال کنند.

احراز هویت kyc در ارز دیجیتال

در گذشته، تعداد کمی از صرافی ها از kyc در ارز دیجیتال استفاده می کردند. در حال حاضر، شاید باورش سخت باشد که احراز هویت kyc راه حل موثری برای شناسایی مشتریان در ارز دیجیتال است. چرا که ماهیت ارز دیجیتال به ناشناس بودن مشتریان آن مربوط می شود. این درحالی است که صرافی های ارز دیجیتال از فرم kyc برای تمامی مشتریان خود استفاده می کنند. دلیل استفاده از kyc در ارز دیجیتال به پایبند بودن صرافی ها به قوانین کشور و مطابقت فعالیت آن ها با قوانین نظارتی مربوط می شود.

البته مزایای kyc در ارز دیجیتال زمانی مشخص خواهد شد که هکرها به اطلاعات مالی شما در ارز دیجیتال دست پیدا کنند و راه قانونی برای پیگیری ثروت خود نداشته باشید. در این شرایط، اگر از kyc استفاده کرده باشید، به سادگی می توانید مراحل قانونی را با شکایتی مبتنی بر ادعای مالکیت اموال خود در پیش بگیرید. چون که اطلاعات هویتی شما در kyc تایید شده است و نیازی به اثبات دوباره هویت خود نیستید. در حقیقت، هدف اصلی اجباری شدن kyc در ارز دیجیتال، مهار کنترل شده فعالیت های غیر قانونی و برجسته کردن رفتارهای مشکوک افراد بود. به صورتی که به تدریج، افراد سودجو در زمینه پولشویی و تروریسم در ارز دیجیتال از چرخه حذف می شوند.

آیا استفاده از بیت کوین احراز هویت شده خطرناک است؟

اگر اولویت بالایی برای حفظ حریم خصوصی و آزادی اطلاعات قائل هستید، پاسخ «بله» خواهد بود. بیت کوین احراز هویت شده شامل داده هایی است که می تواند برای ردیابی تراکنش ها و شناسایی هویت شما استفاده شود. بسیاری بر این باورند که فرآیند KYC برخلاف اصول و قوانینی است که بیت کوین بر پایه آن به وجود آمد. طرفداران افراطی بیت کوین چنین سیستمی را مخالف ماهیت این رمزارز می دانند و دائماً به نقد مزایای احراز هویت می پردازند.

معایب و مزایای احراز هویت

داده های هر تراکنش ساده ای که در زنجیره بیت کوین از آدرسی به آدرس دیگر انجام می شود، در بلاکچین عمومی این رمزارز ثبت می شود. اگر تا امروز از این قابلیت بلاکچین اطلاعی نداشته اید می توانید با مراجعه به وب سایت mempool.space و وارد کردن یک آدرس کیف پول، تاریخچه تراکنش ها را مشاهده کنید.

حال اگر فرآیند احراز هویت یا KYC را پشت سر گذاشته باشید، آدرس کیف پول به اطلاعات هویتی شما متصل خواهد بود. در نتیجه صرافی می تواند میزان دارایی ها، تراکنش ها و به طور کلی فعالیت های معاملاتی شما در حوزه ارز دیجیتال را رصد کند. این موضوع را می توان یکی از معایب احراز هویت دانست. شاید افراد زیادی احساس کنند این موضوع یک مشکل نیست اما حامیان حفظ حریم خصوصی و آزادی معاملاتی چنین عقیده ای ندارند.

از مزایای احراز هویت می توان به سادگی انجام تراکنش و معامله با سازمانی مشخص اشاره کرد. تازه واردها و آماتورهای کریپتو آگاهی دقیقی از این فرآیند و چالش های مربوط به احراز هویت (KYC) ندارند. برخی از این افراد علاقه ای به پیچیدگی های رمزنگاری ندارند و بنابراین با احراز هویت مشکلی نخواهند داشت.

چگونه سرمایه خود را بین بسترهای مختلف توزیع کنیم؟

برخی از بسترها اطلاعات هویتی از کاربر دریافت نمی کنند. به همین دلیل امکان رصد دارایی و شناسایی هویت در این پلتفرم ها وجود ندارد. عده زیادی معتقدند باید سرمایه رمزارزی بین پلتفرم های مجهز به سیستم های احراز هویت و بسترهایی با درجه بالای آزادی مبادلاتی توزیع شود.

بررسی مزایا و معایب احراز هویت در دنیای رمزارزها به شما کمک می کند برنامه مشخصی برای نگهداری از دارایی انتخاب کنید. با این حال، هیچ فرمول مشخصی برای توزیع سرمایه وجود ندارد. نیازهای معاملاتی، استراتژی های سرمایه گذاری و دیدگاه شما نسبت به سیستم های احراز هویت و حریم خصوصی، عامل تعیین کننده برای توزیع دارایی خواهد بود. طراحی یک برنامه توزیع سرمایه به نیازها و استفاده روزمره شما از بیت کوین یا سایر ارزهای دیجیتال بستگی دارد. به طور کلی بهتر است از جابه جایی زیاد و ارسال بیت کوین های احراز هویت شده به سایر بسترها خودداری کنید. همچنین برای خرید بیت کوین بدون احراز هویت بهتر است ابتدا دارایی های احراز هویت شده را به فروش برسانید و از تبدیل مستقیم خودداری کنید.

افرادی که اهمیت بالایی برای رمزنگاری قائل هستند و فعالیت زیادی در دنیای فناوری و رمزارزها دارند، معمولاً ترجیح می دهند از دارایی های احراز هویت نشده برای سرمایه گذاری استفاده کنند. این افراد تمایلی ندارند اطلاعات مالی خود را در اختیار نهادهای دولتی و سازمان های نظارتی قرار دهند. گرچه اکثر این اشخاص هم بخش کمی از سرمایه خود را در صرافی ها و پلتفرم های دارای فرآیند احراز هویت ذخیره می کنند اما بخش زیادی از دارایی آنها در پلتفرم های بدون سیستم KYC نگهداری می شود.اکثر مخالفان سیستم Know your Customer می توانند بیت کوین را از صرافی ها به راحتی خریداری کنند اما ترجیح می دهند حریم خصوصی آنها حفظ شود. همچنین این سرمایه گذاران اشراف خوبی بر بسترهای معاملاتی، خطرهای موجود در دنیای کریپتو و مزایا و معایب احراز هویت دارند.

از چه ابزاری می توان برای دور زدن سیستم های KYC استفاده کرد؟

ابزاری که برای حفظ حریم خصوصی می توان از آن استفاده کرد، RaspiBlitz است. این ابزار یک نود بیت کوین و لایتنینگ است که به راحتی توسط Raspberry Pi ساخته می شود. یکی از معروف ترین سرویس های این مجموعه، JoinMarket است که از CoinJoin استفاده می کند. همچنین می توان از Electrum (یکی دیگر از سرویس های مجموعه Raspiblitz) استفاده کرد و یک کیف پول جدید را با تعداد زیادی آدرس رمزنگاری توسعه داد.

به کمک CoinJoin می توان دارایی ها را بدون هیچ رد و نشانی به آدرس های مختلف ارسال کرد. این سرویس باعث کاهش سلسله مراتب تاریخچه تراکنش های UTXO می شود. بسیاری از شرکت های تحلیل زنجیره ای برای ردیابی تراکنش های بیت کوین از همین منبع اطلاعاتی استفاده می کنند.با استفاده از دو ابزار ذکرشده می توان کیف پول های جدید ایجاد کرد و در صورت نیاز آنها را از بین برد. همچنین در این کیف پول ها ارسال بیت کوین به صورت آزادانه انجام خواهد شد.

با گذشت چند سال از پیدایش بیت کوین، هنوز راه حل مشخصی برای خرید و انتقال این ارز دیجیتال به صورت کاملاً محرمانه و با رعایت بالاترین سطح حریم خصوصی وجود ندارد. در حقیقت معمای دستیابی به آزادی کامل و رعایت حریم خصوصی هنوز حل نشده است و اختلاف نظرهای زیادی در مورد مزایا و معایب احراز هویت در دنیای رمزارزها وجود دارد.هر کاربر کریپتو باید کار با ابزارهایی همچون JoinMarket را فرا بگیرد و از معایب احراز هویت درک صحیحی داشته باشد. هیچ کس نمی تواند مشخص کند چه مقدار از دارایی ها باید به صورت احراز هویت شده و چه میزان به صورت محرمانه نگهداری شود؛ تنها خود سرمایه گذار می تواند بهترین برنامه را برای محافظت از دارایی خود طراحی کند.

سخن پایانی

راه های زیادی برای خرید بیت کوین یا سایر ارزهای دیجیتال وجود دارد که اکثر این راه ها به صرافی ها ختم می شود. برای خرید ارز دیجیتال در صرافی باید اطلاعات شخصی و مالی خود را وارد کنید و فرآیند KYC یا احراز هویت را پشت سر بگذارید.گرچه نمی توان منکر مزایای احراز هویت شد اما باید به این نکته توجه داشت که ارائه اطلاعات، خلاف روح و ماهیت بیت کوین و ارزهای دیجیتال است. به همین دلیل افراد زیادی از ابزارهایی مثل RaspiBlitz برای فرار از سیستم های احراز هویت و حفظ حریم خصوصی استفاده می کنند. شناخت چنین ابزارهایی به ما در مدیریت بهتر دارایی ها کمک خواهد کرد.

نحوه احراز هویت در صرافی بایننس