آشنایی با انواع بیمه خودرو

به گزارش سایت خبری ساعد نیوز، شرایط بیمه های خودرو در کشورهای مختلف جهان بنا به ملاحظات قانونی هر کشور متفاوت است. البته در میان انواع بیمه خودروها نیز تفاوت هایی وجود دارد. برای مثال، بیمه شخص ثالث در کشور ما اجباری است؛ اما بیمه بدنه خودرو چنین شرایطی ندارد.
البته ممکن است با توجه به افزایش شدید قیمت خودروها و بالاگرفتن میزان خسارت ها و دعاوی قضائی در این زمینه، بیمه بدنه نیز برای مالکان خودرو اجباری شود. البته تاکنون چنین قانونی در کشور تصویب نشده است که بیمه بدنه را برای مالکان وسایل نقلیه اجباری کند.

انواع بیمه خودرو و ویژگی آنها

برای ارائه یک پاسخ جامع و صحیح به این سوال، ابتدا انواع بیمه خودرو در ایران را تفکیک می کنیم و سپس توضیحات مربوط به هرکدام را به صورت مجزا بیان خواهیم کرد. طبق قوانین ایران، سه نوع بیمه نامه خودرو وجود دارد:
1. بیمه شخص ثالث یا همان بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در برابر اشخاص ثالث
2. بیمه حوادث راننده
3. بیمه بدنه خودرو

بیمه شخص ثالث

شناخته شده ترین و البته مهم ترین نوع بیمه خودرو در ایران، بیمه شخص ثالث است. این بیمه تمامی خسارات حادثه را تا سقف تعیین شده و با شرایط مندرج در قرارداد پوشش می دهد.

شخص ثالث کیست؟

به طورکلی، تمام اشخاص حقیقی و حقوقی درگیر در صحنه تصادف به جز راننده مقصر حادثه، شخص ثالث به حساب می آیند. حال این شخص ممکن است اصلا در صحنه تصادف حضور نداشته باشد و فقط خودروی او خسارت دیده باشد.

هم چنین ممکن است شخص ثالث در برخی حوادث یک شخص حقوقی یا شرکتی که اموالش آسیب دیده است، باشد؛ بنابراین تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی زیان دیده از حادثه به غیر از راننده مقصر، واجد شرایط دریافت غرامت تحت بیمه نامه شخص ثالث هستند.

انواع خسارت ها در بیمه شخص ثالث

در بیمه شخص ثالث، به طور کلی با دو نوع خسارت جانی و مالی مواجه هستیم. هرگونه آسیب جسمی، از یک زخم و برخورد معمولی تا از کارافتادگی، نقص عضو، قطع عضو، هزینه های پزشکی ایجادشده در اثر حادثه و فوت، از جمله خسارات جانی تعریف شده در این بیمه نامه هستند. خسارات مالی نیز شامل تمامی خسارت های ایجادشده برای شخص ثالث و اموال منقول و غیرمنقول او هستند.

نکته مهمی که بیمه شخص ثالث را از سایر انواع بیمه خودرو متمایز می کند، اجباری بودن آن است. مطابق قانون، رانندگی بدون داشتن بیمه نامه شخص ثالث ممنوع است و می تواند عواقب خطرناکی داشته باشد. حتی تاخیر در تمدید این نوع بیمه نامه نیز جریمه روزانه از زمان منقضی شدن بیمه نامه تا روز تمدید مجدد را به همراه دارد.

خسارت های جانی و مالی تعریف شده در این بیمه، هرکدام بنا به عواملی مانند دیه در سال تصادف، مبلغ کارشناسی شده خسارات و عوامل مشابه، ممکن است در سال های مختلف متفاوت باشد. مثلا دیه در 5 سال گذشته به دلیل کاهش ارزش پول و عوامل مشابه اقتصادی، گران تر شده است. در چنین شرایطی که خسارات جانی و مالی افزایش پیدا می کند، نرخ بیمه شخص ثالث نیز به صورت سالیانه افزایش می یابد.
همچنین در تغییراتی که به نفع رانندگان کم حادثه در این بیمه نامه داده شده است، تخفیف هایی برای تشویق رانندگان به رعایت قوانین و احتیاط بیشتر لحاظ شده است. هم چنان که تخفیف های قبلی مانند عدم استفاده از بیمه نامه در سنوات مشخص، تا بیش از 50 درصد نیز تخفیف تمدید بیمه نامه را به همراه داشته است.

بیمه حوادث راننده یا بیمه سرنشین

این نوع از بیمه های خودرو، مربوط به خسارت های واردشده به راننده مقصر است. به موجب تبصره 6 ماده اول قانون بیمه اجباری شخص ثالث، بیمه سرنشین همراه با بیمه شخص ثالث به صورت مکمل ارائه می شود؛ پس می توان این نوع بیمه را نیز اجباری دانست. سقف تعهدات بیمه یادشده، معمولا سالیانه افزایش می یابد.

بیمه بدنه خودرو، یک بیمه اختیاری اما مفید!

اگر در یک سانحه خودرو دچار خسارت شود و شما مقصر باشید، زیان واردشده به شما را چه کسی جبران می کند؟ اگر نتوانید به هر علت حتی در صورت مقصربودن افراد دیگر، خسارت خودرو خود را از آن ها دریافت کنید، چه خواهید کرد؟

بیمه بدنه یکی انواع بیمه های اختیاری است که می تواند خسارت های مالی راننده را در هر صورت جبران کند؛ یعنی در این بیمه نامه، شرکت بیمه حتی در صورت مقصربودن راننده، باید خسارت های مالی او را پوشش دهد. پرداخت خسارت بیمه بدنه حتی ممکن است مربوط به برخورد ساده خودرو با در پارکینگ یا هر چیز دیگری باشد.

علت اصلی این امر، افزایش شدید قیمت خودرو و به دنبال آن، افزایش شدید قیمت قطعات، خدمات، سرویس و تعمیر خودروها است. بیمه بدنه می تواند تا سقفی مشخص و بسته به مدل، میزان سالم بودن، نوع خودرو و آپشن های اضافی، با دریافت مبلغی، تا حد زیادی خسارت های واردشده به خودرو را جبران کند.
لازم به ذکر است که خسارت های واردشده به خودروی شما، از جمله هزینه قطعات، صافکاری، نقاشی و… از سوی شرکت بیمه ارزیابی و کارشناسی شده و به شما پرداخت می شود.

نکته مهمی که در مورد بیمه بدنه در ایران به چشم می آید، تغییرات ناگهانی و ماهیانه ارزش خودرو، قطعات و خدمات آن است. بنابراین شرکت های بیمه، بسته به میزان افزایش قیمت هرنوع خودرو، طی اطلاعیه ای الحاقیه های متناسب با بیمه بدنه خودروی شما را ارائه می کنند تا ضمن افزایش ارزش خودرو، شما نیز بتوانید سقف تعهدات را با پرداختی الحاقیه افزایش دهید.
حوادثی که بیمه بدنه خسارت های ناشی از آن ها را پوشش می دهد:
• تصادف
• سرقت
• آتش سوزی
• انفجار
تمامی هزینه های ایجادشده برای خودرو، از جمله دستمزد تعمیرات، هزینه تعمیر یا تعویض قطعات و… بر اساس قیمت میانگین هر قسمت محاسبه و پرداخت می شود. بیمه بدنه قسمتی تحت عنوان آپشن های اضافی دارد که براساس آن، می توانید شکستگی شیشه، سرقت وسایل و قطعات و… را نیز تحت پوشش قراردهید.