به گزارش سایت خبری ساعد نیوز، اگر در حادثه و تصادف در برخورد با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آن ها وارد شود، راننده خودروی مقصر ملزم است که خسارت اتفاق افتاده را جبران نماید. در برخی از حوادث ممکن است خسارات بسیار سنگینی اتفاق افتاده بیافتد که پرداخت چنین خسارتی برای راننده مقصر بسیار سخت باشد. از این رو بیمه شخص ثالث با دریافت مبالغی به صورت اقساط و یا به صورت نقدی خسارات اتفاق افتاده را به صورت یکجا به فرد زیان دیده پرداخت می کند.
نام این بیمه نامه به این علت بیمه ثالث گفته می شود که در بیمه شخص ثالث راننده وسیله نقلیه را می توان شخص اول در نظر گرفت، شرکت بیمه شخص ثانی است که خسارت را پرداخت می کند و در نهایت شخص ثالث فرد زیان دیده در حادثه است. در واقع هر فرد دیگری به غیر از راننده که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی داشته باشند شخص ثالث به حساب می آید و خسارتش با این بیمه نامه قابل جبران می باشد.
اشخاص وابسته در بیمه شخص ثالث:
- شخص اول: مالک وسیله نقلیه (خریدار بیمه)
- شخص ثانی: شرکت بیمه (فروشنده بیمه)
- شخص ثالث: فرد یا افراد ضرر دیده در تصادف غیر از راننده مقصر
نکته بسیار مهم: به تازگی بخش جدیدی با عنوان «بیمه حوادث راننده» به موارد تحت حمایت بیمه شخص ثالت اضافه شده که طبق آن راننده هم، تحت پوشش این بیمه اجباری قرار می گیرد . با این تفاوت که تنها خسارات جانی راننده (هزینه های درمان و خسارات های ناشی از نقص عضو یا فوت) بر عهده این نوع بیمه است و خسارات مالی او را شامل نمی شود.
به صورت کلی، بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت را تحت پوشش خود قرار می دهد:
- خسارات جانی: تعهد شرکت بیمه بابت این نوع خسارت، شامل دو بخش پرداخت دیه فوت و دیه نقص عضو یا از کار افتادگی اشخاص ثالث می شود. در نظر داشته باشید که مبلغ دیه در ماه های حرام بیشتر از ماه های دیگر است و این امر در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار است.
- خسارات مالی: این تعهد شامل تمام خسارت هایی است که به وسیله نقلیه و اموال اشخاص ثالث (به جز راننده) وارد می شود.
روش محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث به عوامل متعددی بستگی دارد و هر کدام از این عوامل در فرمول های به خصوصی قرار می گیرند که دارای محاسبات پیچیده ای هستند. نیازی نیست تا شما به این فرمول ها تسلط داشته باشید، تنها با وارد کردن عوامل موثر تعیین میزان قیمت بیمه در سایت های متعدد بیمه، به راحتی می توانید از مبلغ آن آگاه شوید. در این قسمت ما شما را با این عوامل آشنا خواهیم کرد:
- حق بیمه پایه ابلاغی توسط اداره بیمه مرکزی: مبنای تعیین حق بیمه و میزان پوشش خسارات مالی و جانی، براساس دیه کامل یک انسان است که هر ساله توسط سازمان قوه قضائیه مشخص و ابلاغ می شود. بیمه مرکزی بر اساس مبالغ دیه سالیانه، حداقل و حداکثر حق بیمه را تحت عنوان حق بیمه پایه در اختیار شرکت های بیمه قرار می دهد.
- نوع کاربری ماشین: یکی دیگر از موارد تاثیرگذار در محاسبه بیمه شخص ثالث، نوع کاربری وسیله نقلیه است. در واقع خودروهایی با کاربری تاکسی، آموزش رانندگی و از این قبیل کاربری ها که بیشتر در معرض تصادف هستند، موظف به پرداخت مبلغ بیشتری بابت این بیمه اجباری هستند.
- تخفیف عدم خسارت: این تخفیف بر اساس تعداد سال هایی تعیین می شود که دارنده بیمه شخص ثالث از آن استفاده نکرده باشد. درصد تخفیف برای یک سال معادل ۵%، دو سال معادل ۱۰%، سه سال معادل ۱۵% و الی آخر است. بیشترین درصد تخفیف برای نه سال و بالای نه سال است که معادل ۷۰% است.
- زمان اعتبار بیمه: از آنجایی که زمان اعتبار هر بیمه نامه ای از چند روز تا یک سال متغیر است، مبلغ محاسبه شده برای آن هم متفاوت است. به عبارتی مبلغی که شما برای خرید بیمه یک ساله پرداخت می کنید، بسیار مقرون به صرفه تر از خرید بیمه چند روزه یا چند ماهه است.
- جریمه دیرکرد پرداخت: در صورت ایجاد وقفه توسط مالک بابت زمان پرداخت بیمه، به ازای هر روز مبلغی به حق بیمه اضافه می شود. حداکثر جریمه دیرکرد به مدت یک سال یعنی ۳۶۵ روز محاسبه می شود؛ به طور مثال اگر دیرکرد پرداخت شما به مدت دو یا سه سال باشد، تنها ملزم به پرداخت یک سال جریمه خواهید بود.
- تخفیف شرکت بیمه: شرکت های بیمه با توجه به شرایطشان، مبالغ متفاوتی را به عنوان تخفیف در نظر می گیرند تا نظر مشتریان را نسبت به خود جلب کنند. در واقع تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث ارائه شده توسط شرکت های مختلف به دلیل همین موضوع است.
چند نکته مهم و کلیدی درباره بیمه شخص ثالث:
- انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت های مالک وسیله نقلیه تعیین می شود؛ متناسب با اینکه اولویت شما حداکثر خدمات با مبلغ بیشتر یا حداقل خدمات با مبلغ کمتر باشد.
- در صورتی که خودرو شما بیمه شخص ثالث نداشته باشد، ماموران وظیفه دارند ماشین را تا زمان تهیه بیمه و پرداخت جریمه دیرکرد آن توقیف کنند.
- جریمه دیرکرد بیمه، تحت هیچ شرایطی قابل عفو یا تخفیف نیست؛ مگر بیمه شما زمانی به اتمام برسد که خودرو شما توسط پلیس متوقف شده و در پارکینگ باشد.
- هرگز خودرو کارکرده ای که فاقد بیمه است را خریداری نکنید، زیرا که معامله همچین ماشینی خلاف قانون است.
- دوربین های نظارتی ترافیکی، قابلیت کنترل بیمه خودروها را دارند.
- بهتر است تمدید بیمه شخص ثالث را چند روز قبل از اتمام اعتبار آن انجام دهید.
