اخیراً بلاگ نمایندگی بیمه ما 1240 به نام مابلاگ مقالاتی در زمینه انواع بیمه منتشر کرده که خیلی از موارد ناگفته بیمه را مورد بررسی قرار داده است که در این گزارش قصد داریم برخی از این موارد را بیان کنیم. شاید برایتان سوال پیش آمده باشد که بیمه عمر چیست ؟ پس بگذارید در ابتدا راجع به این بیمه نامه بیشتر به شما توضیح دهیم.
بیمه عمر
بیمه عمر یک بیمه کاربردی بین مردم جهان بخصوص مردم آمریکاست که در ایران طرفداران زیادی ندارد، اما دلیل آن چیست ؟ در ایران خیلی از مردم از بیمه عمر اطلاعات کاملی ندارند و نمی دانند این بیمه چیست به همین خاطر نسبت به آن بدبین هستند یا حتی آنرا کلاهبرداری می دانند که اصلا اینطور نیست. مابلاگ یکبار برای همیشه تمامی موارد بیمه عمر و شرکت های ارائه دهنده این بیمه را مورد بررسی قرارداده که پیشنهاد میکنم حتما به آن سر بزنید.
بیمه عمر چه مزایای دارد ؟
این بیمه مزایای بسیاری دارد که و می تواند مناسب خیلی از افراد باشد. برخی از این مزایا عبارت هستند از : دریافت وام بدون ضامن، سرمایه گذاری بلند مدت، سود مشارکت بالا، پوشش های متعدد، امکان تعیین ذی نفعان، امکان دریافت مستمری، بازنشستگی 5 تا 30 ساله و ....
همانطور که دیدید این بیمه مزایای زیادی دارد اما باز هم در کشورمان نتوانسته طرفداران زیادی را به خود جلب کند اما دلیل آن چیست ؟
یکی از اصلی ترین این دلایل، آشنا نبودن افراد با این بیمه است، اگر این حرف را قبول ندارید تنها کافیست از اطرافیان خود در مورد این بیمه سوال کنید.
دلیل دیگر آن می تواند بیمه تامین اجتماعی باشد، اکثر مردم ما تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند و به همین دلیل فکر می کنند دیگر نیاز به تهیه بیمه عمر ندارند. اما به نظر شما بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی ؟! در ادامه در مورد این موضوع بیشتر به شما توضیح می دهیم.
بیمه عمر و تامین اجتماعی تفاوت های زیادی با یکدیگر دارند و نباید آنها را بایکدیگر مقایسه کرد. به طور مثال امکان سرمایه گذاری در بیمه عمر وجود دارد در حالی که در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.
بیمه عمر معمولا برای سرمایه گذاری و تامین مخارج خانواده در زمانی که سرپرست خانوار دچار مشکل شده باشد کاربرد دارد ولی هدف اصلی بیمه تامین اجتماعی مستمری بازنشستگی و خدمات درمانی است. بنابراین بهتر است برای استفاده از تمامی خدمات بیمه ای و کاهش هزینه های مختلف، تحت پوشش هر دو این بیمه ها قرارگرفت.
پوشش های بیمه عمر چیست ؟
قطعا برای شما هم سوال پیش آمده است که پوشش های بیمه عمر چیست؟ این بیمه پوشش های زیادی دارد که برخی از آنها عبارت هستند از : سرمایه فوت، سرمایه فوت بر اثر حادثه، نقص عضو و از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی، امراض خاص، خسارت های پزشکی و ...
این پوشش های معمولا در تمامی شرکت های بیمه ای، مشابه هستند و تنها سقف پرداخت این خسارت ها با هم متفاوت است.
برای مثال سقف سرمایه فوت در بیمه ما و بیمه ایران برابر با یک میلیارد تومان است اما در بیمه پاسارگاد سقف سرمایه فوت تنها 400 میلیون تومان می باشد.
تعریف پوشش های بیمه عمر
سرمایه فوت به هر علت : همانطور که از عنوان آن مشخص است، اگر بیمه شده به هر علت فوت کند، بیمه گر (شرکت بیمه کننده) وظیفه دارد به ذی نفعان شخص، خسارت پرداخت کند.
سرمایه فوت بر اثر حادثه : در صورت تهیه این پوشش، اگر بیمه گذار در اثر حادثه فوت کند شرکت بیمه، به ذی نفعان وی علاوه بر سرمایه فوت، سرمایه فوت بر اثر حادثه را نیز پرداخت می کنند.
پوشش امراض خاص : اگر بیمه شده به بیماری های ذکر شده در بیمه نامه مبتلا گردد، شرکت بیمه تا سقف تعیین شده به شخص خسارت پرداخت می کند.
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه : اگر بیمه شده این پوشش را تهیه کند، در صورت نقص عضو و از کارافتادگی از پرداخت مابقی حق بیمه های خود معاف خواهد شد.
پوشش دریافت مستمری از کار افتادگی : این پوشش، زیر مجموعه پوشش قبل است و اگر به موجب آن، بیمه شده علاوه بر معاف شدن از پرداخت حق بیمه، می تواند از شرکت بیمه مستمری دریافت کند.
مزایای ویژه بیمه عمر که اکثراً از آن بی اطلاع هستند
همانطور که در ابتدای گزارش گفته شد، بیمه عمر و سرمایه گذاری ناگفته هایی دارد که توسط بلاگ بیمه ما (مابلاگ) به طور کامل شرح داده شده است. در ادامه همین مطلب برخی از این مزایا را برای شما بازگو می کنیم.
- معافیت مالیاتی : به بیمه های عمر و سرمایه گذاری مالیات تعلق نمی گیرد و بیمه گذاران معاف از پرداخت مالیات هستند.
- وام های بدون ضامن : بیمه گذاران می توانند هر چند بار که می خواهند از بیمه عمر خود بدون نیاز به چک، سفته، ضامن و وثیقه وام دریافت کنند.
- افزایش حق بیمه : در بیمه عمر می توان حق بیمه خود را به صورت سالیانه افزایش داد که در پایان قرارداد بیمه نامه، تورم باعث کم شدن ارزش سرمایه نگردد.
- مدت بازنشستگی : شما در بیمه عمر می توانید مدت بازنشستگی خود را بین 5 تا 30 سال انتخاب کنید و حتما لازم نیست مانند بیمه تامین اجتماعی 30 سال سابقه داشته باشید.
- تعیین و تغییر ذی نفعان : بیمه گذاران می توانند در فرم پیشنهاد بیمه عمر، ذی نفعان خود را مشخص کنند که در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به چه کسانی برسد. لازم به ذکر است امکان تغییر ذی نفعان پس از صادر شدن بیمه عمر وجود دارد.
- دریافت مستمری : در صورتی که تمایل داشته باشید می توانید در پایان قرارداد خود، از شرکت بیمه مستمری دریافت نمایید.
- سود مشارکت : با داشتن بیمه عمر به شما سود مشارکت تعلق می گیرد و در انتهای هر سال به سبد اندوخته شما واریز می شود که در سرمایه گذاری شما تاثیرات فراوانی خواهد داشت. در جدول پایین درصد سود مشارکت برخی از شرکت های بیمه معروف را برای شما آورده ایم.
بیمه عمر در سایر کشور های دنیا
همانطور که در قبلتر گفتیم، این بیمه در سایر کشور های دنیا طرفداران بیشتری نسبت به کشور خودمان دارد، به طور مثال در کشور کانادا تقریبا بیشتر از 90% مردم تحت پوشش این بیمه قرار دارند، به نمودار پایین توجه کنید.
همانطور که نمودار بالا مشاهده می کنید، سایر مردم دنیا در حال روی اوردن به خرید بیمه عمر می باشند. اما چرا در کشور ما بیشتر مردم این بیمه را ندارند ؟!
سرمایه گذاری در بیمه عمر به چه معناست ؟
همانطور که در قبل تر گفته شد، امکان سرمایه گذاری در بیمه عمر وجود دارد که می تواند بسیار در تامین آینده به خصوص تامین آتیه فرزندان موثر باشد، اما این سرمایه گذاری به چه صورت است ؟!
شما هر ساله حق بیمه مشخصی برای بیمه عمر خود به شرکت بیمه پرداخت می کنید و به موجب آن شرکت بیمه گر شمارا در برابر برخی از حوادث و خطرات مورد پوشش قرار می دهد، اما در انتهای قرارداد و در زمان بازنشستگی شرکت بیمه تمامی حق بیمه های پرداختی شما را به همراه سود مشارکت آن به شما پرداخت خواهد کرد.
سود مشارکت شرکت های بیمه مختلف در هر سال با هم تفاوت دارد، به شما پیشنهاد می کنیم اگر تمایل به خرید بیمه عمر دارد، این بیمه را از شرکت هایی تهیه کنید که سود بالاتری نسبت به سایر شرکت ها دارند. به جدول پایین دقت کنید.
با توجه به جدول بالا، اگر شما برای فرزند خود بیمه عمر 30 ساله با حق بیمه سالی 10 میلیون از یک شرکت بیمه با سود مشارکت بالا تهیه کنید، می توانید در انتهای قرارداد می توانید مبلغ بیشتر از 85 میلیارد تومان از بیمه دریافت کنید به علاوه این که در طول این مدت فرزند شما تحت پوشش های مختلف این بیمه می باشد.
این گزینه امکان سرمایه گذاری بلند مدت را برای افراد فراهم کرده است و به همین دلیل است که خیلی از والدین در زمان تولد فرزندانشان برای آنها بیمه عمر خریداری می کنند. هدف اصلی آنها پوشش های بیمه ای نیست، بلکه هدف اصلی آنان از خرید بیمه عمر، تامین آتیه فرزندانشان می باشد.
به گفته مابلاگ شما می توانید سرمایه خود را به صورت مستمری دریافت کنید اما این کار را نکنید و به نفع شماست که سرمایه خود را به صورت یکجا دریافت کنید. بررسی هایی که ما انجام دادیم نشان می دهد که این گفته رسانه مابلاگ کاملا درست است و اگر شما سرمایه سبد اندوخته خود را به صورت یکجا دریافت کنید، می توان با آن مبلغ مجددا سرمایه گذاری کنید.
بیمه عمر یا بانک
قطعا شما هم مانند خیلی از سایر افراد با خود فکر می کنید که بهتر است به جای بیمه عمر، در بانک و بورس سرمایه گذاری کنید. باید به شما بگوییم که این روش های سرمایه گذاری اصلا پیشنهاد نمی شود، زیرا ممکن است کل سرمایه شما از بین برود، علاوه بر آن شما با خرید بیمه عمر، تحت پوشش های مختلفی قرار می گیرید که می تواند در زمان های مختلف، کمک های فراوانی به شما بکند.
ممنون از مابلاگ – بلاگ رسمی شرکت بیمه ما که این اطلاعات مفید را در برای ما به نگارش درآورد که بتوانیم با آنها شما عزیزان را بیشتر با بیمه عمر آشنا کنیم.
موارد گفته شده تنها قسمتی از مزایای بیمه عمر بود که حتما تمامی ویژگی های آنرا در مابلاگ به آدرس : bimeh-ma.com/mablog مطالعه کنید.
