ساعدنیوز
ساعدنیوز

وام های کم سود، ناجی شما در شرایط سخت! معرفی 10 تا از کم سود ترین وام های بانکی

  دوشنبه، 30 بهمن 1402   زمان مطالعه 6 دقیقه
وام های کم سود، ناجی شما در شرایط سخت! معرفی 10 تا از کم سود ترین وام های بانکی
در شرایط اقتصادی کنونی، دریافت وام با سود کم می تواند راهگشای بسیاری از مشکلات باشد. در این مقاله از ساعد نیوز به بررسی 10 تا از بهترین وام های بانکی با کمترین سود در ایران در سال 1402 می پردازیم، پس با ما همراه باشید.

گرفتن وام همیشه یکی از دغدغه‌هایی است که مردم برای حل مشکلات مالی‌شان درگیرش هستند. برای همین هم زمانی که قصد گرفتن وام را دارند، فقط به مبلغ وامی که بانک پرداخت می‌کند، مقدار قسطی که هر ماه می‌پردازند و ضمانت‌هایی که ازشان می‌گیرند، توجه می‌کنند و کمتر کسی به گرفتن وام با سود کم یا پیدا کردن بهترین وام برای وام با سود کم اهمیت می‌دهد. بیشتر متقاضیان وام در زمان جستجوی وام مناسب به این نکات توجه می‌کنند: «نرخ بهره موثر وام»، مبلغ قسطی که هر ماه باید بپردازید، ضمانت‌ و وثیقه‌ای که بانک از شما طلب می کند.


نکات مهم گرفتن وام با سود کم بانکی


قبل از این‌که برای دریافت وام از یک بانک اقدام کنید حتما به این نکات مهم توجه کنید:

  • قبل از دریافت وام، شرایط و ضمانت‌های آن را به طور کامل بررسی کنید.

  • از چند بانک مختلف استعلام بگیرید و وام با کمترین سود را انتخاب کنید.

  • در صورت امکان، از ضمانت‌های قوی مانند سند ملکی استفاده کنید.

  • به اعتبارسنجی خود توجه کنید.


بهترین وام‌های بانکی با سود کم کدامند


طرح‌های وام بانکی با سود کم معمولا به دو دسته تقسیم می‌شوند:

  • وام‌های قرض‌الحسنه که سودشان بین 0 تا 4 درصد است( مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام ضروری بهزیستی و مددجویان، وام دانشجویی).

  • وام‌های با کارمزد بین 4 تا 7 درصد(خرید مسکن، خرید خودرو، تعمیرات منزل، وام فوری با میانگین حساب).

    وام


معرفی طرح‌های وام با سود کم


اگر قصد گرفتن وام بانکی فوری با سود کم دارید، باید سراغ بررسی طرح‌های مختلف تسهیلات بانکی بروید که هر کدام از بانک‌ها به مشتریانشان ارائه می‌کنند. این کار زمانبر است. علاوه بر آن پیدا کردن انواع وام با سود کم بانکی و مقایسه آنها از لحاظ درصد سود، سقف وام و ضمانت‌هایی که لازم دارند، کار چندان راحتی نیست. برای همین ما در این مقاله کار را برایتان انجام داده‌ایم. اگر دنبال وام با سود کم می‌گردید، یکی از این 10 وام با سود کم بانکی را انتخاب کنید.

بانک سینا / طرح آفتاب


مقدار سود: صفر

سقف وام: 300میلیون تومان

طرح آفتاب بانک سینا، از دسته وام‌های با میانگین حساب است. مثلا اگر سپرده‌ای در بانک بگذارید و یکسال هم آن را در حساب‌تان نگه دارید، بعد از این مدت بانک سینا 100درصد مبلغ سپرده را وام می‌دهد. بزرگ ترین مزیت طرح آفتاب صفر بودن کارمزد وام است. یعنی هیچ سودی بابت گرفتن وام به بانک پرداخت نمی‌کنید. البته یادتان باشد هر چقدر مدت زمان بازپرداخت وام را طولانی‌تر انتخاب کنید، مقدار وام شما کمتر خواهد بود و برعکس. برای گرفتن این تسهیلات نیاز به یک ضامن رسمی دارید.

بانک سینا


بانک گردشگری / زی کارت


سود وام: صفر درصد

سقف تسهیلات: 50میلیون تومان

کافی است کارمند یکی از سازمان‌ها، شرکت‌ها یا ارگان‌های دولتی یا خصوصی باشید. با یک گواهی کسر از حقوق و فیش می‌توانید بین 10 تا 50 میلیون تومان از بانک گردشگری وام بگیرید. کارمندان هر شرکتی می‌توانند به صورت ضربدری ضامن همدیگر شوند. نکته مهم زی کارت بانک گردشگری صفر بودن سود تسهیلات است. یعنی جز هزینه 100هزار تومانی تشکیل پرونده، فقط اصل وام را به بانک برمی‌گردانید و هیچ پول اضافه‌ای به بانک نمی‌دهید. زی کارت در قالب بن خرید به کارمندان داده می‌شود. حقوق هر فرد هم باید حداقل 40درصد مبلغ اقساط را پوشش بدهد.


بانک ملی / تسهیلات کارتخوان


مقدار سود: یک درصد

سقف وام: 2میلیارد تومان

اگر جواز و پروانه کسب‌وکار دارید یا دستگاه کارتخوان گرفته‌اید، می‌توانید روی گرفتن وام تسهیلات کارتخوان بانک ملی حساب باز کنید. شرایط وام با سود کم هم ساده است. کافی است 6ماه از افتتاح حساب‌تان در بانک ملی گذشته باشد. بعد هم سه اه گردش حساب داشته باشید. با داشتن این شرط، بانک تا سه برابر سپرده بانکی‌تان به شما وام می‌دهد. بازپرداخت این وام 36ماهه است و برای گرفتن آن نیاز به یک ضامن معتبر و رسمی، جواز و پروانه کسب یا سند ملکی دارید.

بانک ملی


بانک رفاه / طرح کارگشا


سود وام: 4درصد

سقف وام: 300میلیون تومان

بانک رفاه وام با سود کم برای کارکنان، کارفرمایان و فعالان حوزه علوم پزشکی در نظر گرفته است. طرح کارگشا مخصوص این افراد است. بزرگ‌ترین مزیت این طرح قرض الحسنه بودن وام و نیاز نداشتن به ضامن است. مدت زمان بازپرداخت اقساط هم 24ماهه خواهد بود. به این ترتیب مثلا اگر کسی سقف وام (300میلیون تومان) را بگیرد، باید ماهی 13میلیون تومان قسط پرداخت کند. تنها شرط دریافت وام طرح کارگشا هم نداشتن بدهی بانکی و اقساط معوقه است و ارائه فیش حقوقی برای ضمانت کفایت می‌کند.

بانک رفاه


موسسه ملل / وام بدون ضامن


سود وام: 4درصد

سقف تسهیلات: 50میلیون تومان

موسسه ملل هم در قالب وام بدون ضامن، وام خرید کالا به متقاضیان دریافت وام می‌دهد. اگر قصد خرید لوازم خانگی یا صوتی و تصویری دارید، استفاده از این طرح تسهیلاتی برایتان گزینه معقولی خواهد بود. شما بعد از تکمیل مراحل اداری دریافت وام اعتبار خرید کالا دریافت می‌کنید و می‌توانید از فروشگاه‌های تحت قرارداد با موسسه ملل خرید کنید. برای دریافت وام با سود کم بانکی نیاز به هیچ ضامنی ندارید و اعطای آن فقط با اعتبرسنجی داده می‌شود. تعداد اقساط این وام 36ماهه خواهد بود و برای گرفتن آن می‌توانید به صورت غیرحضوری از متابانک هم اقدام کنید.


بانک پارسیان / طرح پژواک


مقدار سود: 4 تا 8درصد

سقف وام: بدون سقف

معمولا بهترین وام‌های بانکی با سود کم به طرح‌های اعطای تسهیلات با میانگین حساب تعلق می‌گیرد. طرح پژواک بانک پارسیان هم جزو همین وام‌هاست. برای گرفتن وام با سود کم بانکی اول باید یک سپرده بلندمدت یکساله بانکی در بانک پارسیان باز کنید. بعد هم می‌توانید بین 80 تا 85درصد مبلغ سپرده‌تان را وام بگیرید. سود تسهیلات 80درصد مقدار سپرده 4درصد و سود وام 85مبلغ سپرده 8درصد خواهد بود. تعداد اقساط هم بین 12 تا 60 ماه به انتخاب مشتری تعیین می‌شود. نیازی به داشتن ضامن نیست و حساب‌ سپرده‌تان ضمانت وام را برعهده می‌گیرد.

پارسیان


بانک اقتصاد نوین / طرح کوشان


مقدار سود: 4درصد

سقف وام: یک میلیارد تومان

طرح کوشان بانک اقتصاد نوین هم یکی از طرح‌های این بانک برای گرفتن وام با کمترین سود است که براساس سرمایه‌گذاری و گذاشتن سپرده و دریافت وام به شما تسهیلات می‌دهند. اگر قصد گرفتن وام در طرح کوشان را دارید، باید مبلغی بین 100 میلیون تومان تا یک میلیارد تومان در بانک اقتصاد نوین سپرده‌گذاری کنید. تعداد اقساط این وام هم 12 تا 36ماهه است. در این طرح نیازی به داشتن ضمانت هم ندارید و مسدودی سپرده کار ضامن را برایتان انجام می‌دهد.


بانک تجارت / طرح پویا برتر


مقدار سود: 7درصد

سقف وام: افراد حقیقی: 200میلیون / افراد حقوقی: 2میلیارد تومان

این طرح بانک تجارت براساس میانگین سپرده به افراد حقیقی و حقوقی وام می‌دهد. ضمانت طرح پویا برتر بانک تجارت هم با داشتن یک ضامن رسمی یا جواز کسب‌‌وکار و البته دادن چک صیادی مورد قبول بانک است. حداقل مدت زمان خواب سپرده برای دریافت وام حداقل 2 و حداکثر 6 ماه است. مدت زمان بازپرداخت اقساط این تسهیلات هم 36ماهه است.


بانک توسعه تعاون / رونق تعاون


مقدار سود: 10درصد

سقف وام: 300میلیون تومان

طرح رونق تعاون بانک تعاون، مخصوص تعاونی‌های تولیدی و سازمان‌های تعاونی است که برای برطرف کردن نیاز مالی یا توسعه کسب‌وکارشان می‌توانند از آن استفاده کنند. پس طرح رونق تعاون مختص این طیف از جامعه است. در این طرح تا 90درصد میزان سپرده بانکی تعاونی به آنها وام می‌دهند. تعداد اقساط وام بانک توسعه تعاون 48ماهه است و برای گرفتن وام باید سه ماه سپرده را در بانک نگه داشت و اصطلاحا خواب سپرده سه ماهه دارد.


بانک صادرات / همیاران سپهر


مقدار سود: 15درصد

سقف وام: 50میلیون تومان

اگر قصد خرید لوازم خانگی یا صورتی و تصویری دارید، طرح همیاران سپهر بانک صادرات را به شما توصیه می‌کنیم. این وام در قالب ارائه دادن کارت اعتباری برای خرید کالا به متقاضیان داده می‌شود. فراموش نکنید کارت اعتباری طرح همیاران سپهر قابل خرید در فروشگاه‌های اسنوا است. برای گرفتن وام نیازی به داشتن حساب سپرده و اعتبار هم نیست. به محض تکمیل مراحل اداری و داشتن یک ضامن رسمی می‌توانید کارت اعتباری خرید را تحویل بگیرید. مدت زمان استفاده از کارت هم سه ماه است.

بانک صادرات


جمع بندی


انتخاب بهترین وام بانکی به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد. قبل از دریافت وام، به موارد زیر توجه کنید:

  • میزان سود: وام های قرض الحسنه کمترین سود را دارند.

  • مبلغ وام: با توجه به نیاز خود وام با مبلغ مناسب را انتخاب کنید.

  • شرایط بازپرداخت: اقساط وام باید با توان مالی شما تناسب داشته باشد.

  • ضمانت: وام های با سود کم معمولا به ضامن معتبر نیاز دارند.

دیدگاه ها

  دیدگاه ها
پربحث های هفته   
افسانه چهره آزاد: روزی که ازدواج کردیم به خانواده گفتیم از ما بچه نخواهید چون من و شاهرخ تصمیم داریم که هیچ وقت بچه دار نشویم با اینکه خیلی بچه‌ها را دوست دارم+فیلم (132 نظر) الهام چرخنده: نشون به اون نشون که شهربانو منصوریان گفت من از بسیج ورزشکاری هستم من هم دو تا ربع سکه برای شما دادم از جیب خودم/ لال شده بودم عین مرده! من تهدیدت نمیکنم +فیلم (80 نظر) پاسخ جالب رهبر معظم انقلاب به سوال چالشی؛ حکم شرعی استفاده از ظروف به جای آلات موسیقی در عروسی‌ها توسط زنان و شنیده شدن توسط مردان چیست؟ (49 نظر) (ویدئو) ژاله صامتی: جوونیام وقتی وارد حرفه بازیگری شدم، اصلا خوشگل نبودم، میتونستم خونه‌نشین بشم/ از خانوادم به خاطر اعتمادبه‌نفسی که بهم دادن ممنونم (45 نظر) مات و مبهوت موندن رضا گلزار از دیدن همزاد خودش/ چقدرم که شبیه همدیگه هستن!+عکس (43 نظر) نفیسه روشن: کل سال برق نداریم من نمیدونم لوازم خانگی ما بسوزه کی میخواد جواب بده (36 نظر) اشعار فارسی استاد شهریار؛ قسمت 1- پیرم و گاهی دلم یاد جوانی می کند+ متن صوتی با صدای اشکبار و پراحساس استاد (35 نظر) عصبانیت علی دایی از سوال یک خبرنگار و ترک نشست خبری/ میگه:من بردم و میرم، تو اصلا در حد و عددی نیستی که بخوای اینجا شروع بکنی این حرف ها رو زدن (33 نظر) نامه شکرگزاری و خوشحالی سیدمحمد خاتمی از خبر موفقیت‌آمیز بودن عمل جراحی رهبر معظم انقلاب+ عکس (33 نظر) گلوریا هاردی: ساعد وقتی گرسنه هست اصلا تحمل نداره باید سریع غذا بخوره/ من غذاهای فرنگی بلدم اما الان بیشتر غذاهای ایرانی درست می کنم (32 نظر) گلوریا هاردی: آرزوی من این هست که کشور ایران و فرانسه با هم دوست باشند و روز به روز روابط بهتر و نزدیک تری داشته باشند، همان طور که حالا هم خوب هستند (29 نظر) (ویدئو) سردار تنگسیری: پهپاد جدید ما دنیا را متعجب می‌کند (28 نظر) (ویدیو) امیر مقاره: مادرم نمیاد هیچوقت کنسرتام بخاطر شرایط زندگیشه، ما تو خونمون حتی تلویزیون هم نداریم که شبکه 1 بگیره! (29 نظر) عاملی از موافقان فیلترینگ در شورای عالی فضای مجازی: دو پسرم در خارج هستند، همسر یکی از آن‌ها ایرانی نیست! (27 نظر) بهنوش بختیاری: من دیگر مادر نمیشوم و شانس این را ندارم که مادر شدن را تجربه کنم ولی من از همسر خیلی شانس آوردم ! (27 نظر)
پربازدیدترین ویدئوهای روز   
تیتر امروز   
(بخش 3) سند ساواک از ارتباط نامشروع محمدرضا پهلوی با ژاکلین، دختر مو طلایی و آشنای چرچیل، بعد از ازدواج با فرح دیبا/ هزینه های زن‌بارگی شاه پهلوی از هزینه مملکت‌داری بیشتر بود انگار
رحمان و رحیم سریال پایتخت: اولین بار که قرار شد بازی کنیم پدر و مادرمان موافق نبودند/ وقتی از بزرگان فامیل مشورت گرفتند و برخی از اقوام ما گفتند که برایشان آینده خوبی دارد راضی شدند
بچه دار نشدن سحر ولدبیگی و نیما فلاح بخاطر ... ؟!
فال ابجد روزانه یکشنبه 25 آذر 1403
فال انبیاء روزانه یکشنبه 25 آذر ماه 1403
فال حافظ با تفسیر امروز یکشنبه 25 آذر 1403 + فیلم
خبر فوری/ تکلیف تعطیلی مدارس و ادارات تهران و سایر استان های کشور مشخص شد/ از آذربایجان غربی و شرقی تا خوزستان و اصفهان
فال قهوه با نشان روز یکشنبه 25 آذر ماه 1403
فال شمع روزانه امروز یکشنبه 25 آذر 1403
انتقاد شدید محمد فاضلی از ‎سعیدرضا عاملی: بچه‌های شما نمی‌پرسند شما چقدر دو رو و ریاکار هستید؟
فال روزانه امروز یکشنبه 25 آذر ماه 1403
25 خاصیت معجزه آسای لبوی قرمز برای درمان بیماری ها
گلر سابق استقلال، پیرترین بازیکن فوتبال ایران!/دوست دارم تا 60 سالگی در زمین باشم
افتخارآفرینی بانوان شوشتری در مسابقات ملی قرآن کریم!
خبر خوش برای بازنشستگان؛ هدیه یلدایی 5 میلیون تومانی واریز شد
منتخب روز   
حکایت‌های کهن/ داستان جالب زن زیبای پادشاه و وزیر خیانت‌کار اشعار فارسی استاد شهریار؛ قسمت 3- یار و همسر نگرفتم که گرو بود سرم/ ماجرای عشق نافرجام استاد شهریار با ترانه ی سوزناک محسن چاوشی (ویدئو) اشتراک خنده‌دار جناب خان و کاپیتان طنز ایران، مهران مدیری😁/ جناب خان: یه شبایی تو خواب ناخدآگاه تخلیه میشم، دکترم گفته ترموستاتم مشکل داره (ویدئو) حسرت زندگی علیرضا خمسه: مادرم ملودیکارو کوبید رو سرم و شکستش و گفت: تا دیروز صدای قرآن خوندنت زبانزد همسایه‎‌ها بود، الان از این خونه صدای ملودیکا بیاد؟ توهین آشکار ثریا، همسر دوم محمدرضا پهلوی به مادرشوهرش؛ چهره‌ی او بسیار خنده‌دار بود و به محض اینکه با لپ های آویزان پرگویی می کرد خنده ای بی اختیار مرا می گرفت (ویدئو) سوپراستار سینمای ایران، محمدرضا گلزار: خدا میگه هرچیزی رو بیشتر ازمن دوست داشته باشی ازتون میگیرمش/یادتون باشه که عشق واقعی مال خداست تغییر چهره چشم‌نواز سارا و نیکا فرقانی، دوقلوهای دوست داشتنی پایتخت در 20 سالگی/ تفریح لوکس توی قایق لاکچری در آب‌های سوئد ساغر عزیزی بازیگر نقش فرح پهلوی: یک‌بار هم می‌خواستند لباس ملکه را بر تنم اتو کنند که پوستم سوخت، به خاطر سختی‌های نفش فرح دیبا حسابی اشک ریختم! پلوهای مخلوی/ روش تهیه زرشک پلو مجلسی با مرغ رولی گزارش بارش 20 سانتی برف در جاده چالوس / تردد روان است رونمایی سپیده بزمی‌پور از پدر جنتلمن و خوش‌تیپش در دونفره‌های پدر-دختریشون در بلژیک / چه پدر خانوم باکلاسی داره شاهرخ استخری سفر به عصر قاجار؛ افشای راز تابلوی چهره‌نگار ناصرالدین شاه / دو اثر تاریخی از یک عکس + عکس