آشنایی با ارز دیجیتال کردیت کوین (Creditcoin)

Creditcoin یک شبکه سرمایه گذاری اعتباری بدون مرز است که از فناوری بلاکچین پشتیبانی می کند. این شبکه فعال بین بلاکچین دسترسی به وام های رمزنگاری شده برای افراد غیر بانکی را فراهم می کند و با ذخیره سوابق اعتبار و معاملات خود در یک دفترچه عمومی به ساخت تاریخچه اعتبار آنها کمک می کند. برای از بین بردن شکاف بین بانک های سنتی و تعاملات غیر بانکی در بازار در حال ظهور و ایجاد اعتبار، Creditcoin یک راه حل کامل ارائه می دهد. در این مطلب قصد داریم به معرفی ارز دیجیتال کردیت کوین (CTC) بپردازیم.

ارز دیجیتال کردیت کوین (CTC) چیست؟

کردیت کوین یک شبکه سرمایه گذاری اعتباری بدون مرز است که از فناوری بلاکچین پشتیبانی می کند. در هسته اصلی خود، شبکه بین بلاکچین دسترسی به وام های رمزنگاری شده برای افراد غیر بانکی را فراهم می کند و با ذخیره سوابق اعتبار و معاملات خود در یک دفتر عمومی به ساخت تاریخچه اعتبار آنها کمک می کند.در واقع شبکه Creditcoin یک بازار سرمایه گذاری اعتباری باز و شفاف را ارائه می دهد که جمع آورندگان سرمایه و وام دهندگان را قادر می سازد تا نیازهای آنها را مستقیم و ایمن مطابقت دهند. Creditcoin واحد پول این شبکه برای پرداخت هزینه های معاملاتی است که متحمل شده است.

تاریخچه ارز دیجیتال کردیت کوین (CTC)

Creditcoin در سال 2019 توسط تیم های مستقر در ایالات متحده، کانادا، کره جنوبی، نیجریه و استونی راه اندازی شد، هدف این شبکه آن است که کمبود سیستم اعتباری در بین بانک های غیر فیزیکی در بازار در حال ظهور را برطرف کند.افرادی که نمی توانند به سیستم بانکی دسترسی پیدا کنند باید از سیستم های غیر بانکی وام بگیرند. با این حال سوابق اعتباری غیر بانکی توسط بانک ها پذیرفته نمی شود زیرا آنها نمی توانند به داده ها اعتماد کنند. این پروژه قصد دارد با ثبت عینی تاریخ معاملات اعتباری در بلاکچین عمومی این مشکل را حل کند.

Creditcoin چطور کار می کند؟

همانطور که گفته شد، کردیت کوین یک پروتکل وام دهی مستقل از بلاکچین ها است که برای مطابقت و ثبت تراکنش های وام ارز دیجیتال طراحی شده است. Creditcoin در ابتدایی ترین سطح خود، سرمایه گذاران یا وام دهندگان را به قرض گیرندگان یا کسانی که سرمایه نیاز دارند متصل می کند؛ این اتفاق در حالی رخ می دهد که طرفین شرایط وام مورد نظرشان مانند نرخ بهره و تاریخ سررسید را ثبت می کنند. پس از تطابق شرایط، آنها می توانند تاریخچه تراکنش های اعتباری یکدیگر را به منظور ارزیابی پتانسیل های این معامله و تصمیم گیری مشاهده کنند.

هنگامی که دو طرف پس از بررسی سوابق با اجرای این وام موافقت کردند، تراکنش های خود را روی یک بلاکچین جداگانه (در حال حاضر بیت کوین، اتریوم و Gluwacoin پشتیبانی می شوند) ثبت می کنند و هر مرحله از فرآیند وام، توسط نودهای ماینر با استفاده از یک پلاگین برای نظارت بر آن بلاکچین ها در Creditcoin ثبت می شود. به این ترتیب یک رکورد تغییرناپذیر از تاریخچه تراکنش های اعتباری شامل شرایط وام و سوابق بازپرداخت، برای هر وام و هر کیف پول ایجاد می شود.

کردیت کوین پیش از نسخه ۲، از الگوریتم اجماع گواه اثبات کار (POW) استفاده می کرد و بلاک چین آن بر اساس معماری Hyperledger Sawtooth طراحی شده بود. در پی بروزرسانی این شبکه به نسخه ۲، این شبکه از معماری Substrate برای بلاکچین خود استفاده می کند. اسنپ شاتی از آدرس ها و موجودی آن ها در بلاک شماره ۱۱۲۳۹۶۶ گرفته شد و بروزرسانی به نسخه ۲ صورت پذیرفت.

5 عنصر اکوسیستم کردیت کوین

• سرمایه گذاران (Investors) که درخواست های وام دادن (Ask Orders) را در بلاکچین ثبت می کنند و پس از تایید انتقال، مبلغ وام را سپرده می کنند.
• استخرهای وام دهی (Lending Pools) که شامل ترکیب همه درخواست های وام دادن به علاوه سرمایه Gluwa Capital است.
• جمع آوری کنندگان سرمایه (Fundraisers) یا واسطه های وام دهی که کارشان تامین خدمات وام دهی برای اعضای جامعه خودشان است. آن ها درخواست های وام گرفتن (Bid Orders) را در بلاکچین ثبت می کنند.
• کاربر نهایی یا قرض کننده که درخواست گرفتن وام را دارند.
• Credal که مجموعه APIهای کردیت کوین است و برای ارسال تراکنش ها به بلاک چین Credit Coin و خواندن اطلاعات آن ها استفاده می شود.

ایجاد تراکنش در کردیت کوین به کمک توکن اختصاصی این شبکه یعنی CTC انجام می شود. برای خواندن تراکنش یا همان بررسی سابقه اعتباری، نیاز به پرداخت CTC نیست، اما برای ایجاد تراکنش و نوشتن اطلاعات جدید در بلاک چین کردیت کوین باید هزینه پرداخت کرد.برخلاف بلاکچینی همچون بیت کوین که فقط تراکنش ارسال (Send Transaction) دارد، شبکه Creditcoin از یک نوع تراکنش برای هر مرحله از چرخه وام پشتیبانی می کند. با توجه به شرایط و رفتار هر کاربر، تکمیل یک چرخه وام هزینه ای بین ۰.۰۷ تا ۰.۱ CTC خواهد داشت. سرمایه گذارن و جمع آوری کنندگان سرمایه برای پردازش هر مرحله از وامشان، باید ارز دیجیتال CTC به شبکه کردیت کوین پرداخت کنند.

هزینه هر تراکنش در شبکه کردیت کوین نیز حدودا ۰.۰۱ CTC است که بسته به پیچیدگی تراکنش ممکن است متفاوت باشد. نکته قابل توجه در مورد کارمزدها این است که برای مدت یکسال قفل شده و سپس به کاربر بازگردانده می شود. به عبارتی خرید ارز دیجیتال کردیت کوین حق استفاده دائمی از خدمات شبکه را برای کاربران فراهم می کند.

ویژگی های شبکه کردیت کوین (CTC)

شبکه کردیت کوین در حقیقت نوعی سیستم وام دهی و خود پایدار است و از طرف دیگر، این سیستم، سطح بسیار بالایی از امنیت را برای کاربران خود تامین و تضمین می کند. چراکه این شبکه به شیوه ای غیر متمرکز و عمومی طراحی شده است. در این بخش به برخی از ویژگی های این شبکه بلاکچین اشاره می کنیم، آشنایی با این ویژگی ها می تواند تصمیم گیری درباره این رمز ارز در آینده را آسان تر کند.

یک سیستم وام دهی خودپایدار

با تقاضای روز افزون برای دریافت وام های کوچک و اعتبارسنجی در بازارهای در حال ظهور ، انتظار می رود Creditcoin حداقل با 1 میلیون کاربر با حدود 150 هزار وام در ماه بتواند به کاربران خدمات ارائه کند. بنابراین انتظار می رود که خرید و نگهداری Creditcoin رشد قابل توجهی را تجربه کند. ضمن این که با افزودن تاریخچه اعتبار بیشتر به شبکه ارزش شبکه Credit نیز افزایش خواهد یافت. به همین دلیل کل سیستم وام Creditcoin خودپایدار است.

دارا بودن از سطح امنیت بالا

شبکه Creditcoin سطح بالایی از امنیت را برای کاربر تضمین می کند زیرا سیستم کاملاً غیرمتمرکز و عمومی است. کاربران می توانند در حالی که اطلاعات شخصی خود را خصوصی نگه می دارند تاریخچه اعتبار خود را با هر وام دهنده احتمالی به اشتراک بگذارند، بنابراین از هرگونه حمله سایبری و هکری جلوگیری می شود و سرمایه گذاران می توانند براساس سابقه اعتباری شبکه ارائه شده، شرایط را ارزیابی و در نهایت تصمیم گیری کنند.

دارا بودن پشتیبانی سرمایه گذاران برجسته Fintech

Creditcoin یک پروتکل مبتنی بر بلاکچین ده میلیون دلاری است که توسط Gluwa و Aella Credit دو مبتکر برجسته فین تک مستقر در سانفرانسیسکو تأسیس و ساخته شده است.در واقع این شبکه یک سیستم مالی بدون مرز و یک شرکت وام دهی از طریق تلفن همراه است. سرمایه گذاران بسیار بزرگی از این پروژه حمایت می کنند که این مسئله خود نقطه قوتی برای آن محسوب می شود.

شبکه وام دهنده رمزنگاری غیرمتمرکز و بدون خطر

شبکه Creditcoin با بهره گیری از واقعیت فناوری بلاکچین، یک بازار اعتباری شفاف برای دارایی های ارز رمزپایه ایجاد می کند و به کاربر این امکان را می دهد بدون اعتماد به شخص ثالث و بدون پذیرفتن ریسک مالی بیش از حد اهداف و رویاهای خود را دنبال کند.در حال حاضر تقریباً همه ارزهای دیجیتال اصلی در بازار کریپتوکارنسی دارای بلاکچین مخصوص هستند. با این حال Creditcoin دارایی های بلاکچین را با یک پروتکل مستقیم متصل می کند و به طور موثر یک بازار وام دهی بین بلاکچین های مختلف ایجاد می کند.با اتصال بلاکچین های مختلف، Creditcoin یک بازار وام دهی امن و شفاف برای وام های رمزنگاری ایجاد می کند که به جمع کننده های سرمایه و وام دهندگان اجازه می دهد مستقیماً و بدون نیاز به واسطه با یکدیگر تعامل برقرار کنند.

نقشه راه کردیت کوین

در وایت پیپر Credit Coin نقشه راه این پروژه در سه فاز ارائه شده است، اما نکته منفی آن نداشتن برنامه زمانی برای فازهای مختلف است. فاز اول ساخت بلاکچین کردیت کوین است که شامل تعریف فرآیند وام دهی و ثبت تراکنش ها روی بلاکچین، انتشار وایت پیپر، برگزاری عرضه اولیه، راه اندازی شبکه و لیست شدن در تعدادی از صرافی ها است.تمرکز فاز دوم روی رشد و توسعه اکوسیستم پروژه است. ساخت کیف پول، اپلیکیشن پرداخت، استیبل کوین Gluwa، توسعه داکیومنت های بلاکچین، ساخت Credal و جذب سازمان های وام دهی بخشی از اهداف این فاز هستند.

در فاز سوم کردیت کوین به دنبال کارآمدتر کردن بازارهای اعتباری، ادغام با سایر بلاکچین ها و گسترش شبکه است. گسترش Credal در میان موسسات مالی مختلف، یکپارچگی با بیشتر ارزهای فیات و پلتفرم های رمزارزها، ایجاد هویت مستقل و اعتبارنامه های قابل تایید در کیف پول های Gluwa و ساخت الگوریتم امتیازدهی اعتباری مهمترین قسمت های این فاز هستند. هم چنین در آینده احتمالا مکانیزم استیکینگ نیز برای توکن CTC راه اندازی خواهد شد.

بررسی تیم پشت پروژه کردیت کوین

دو شرکت پیشرو در حوزه فین تک یعنی Gluwa و Aella در شکل گیری کردیت کوین نقش دارند. Gluwa بخش فناوری و تکنولوژی و Aella وظیفه جذب کاربران را به عهده دارند. Gluwa تیمی گسترده در آمریکا، کانادا، کره جنوبی و چندین کشور دیگر در زمینه هایی از جمله تکنولوژی بلاک چین، ترید ارزهای دیجیتال، خدمات مالی، علوم کامپیوتر و سیستم های پرترافیک دارد. تائه لیم اوه (Tae-lim Oh) موسس و مدیرعامل Gluwa است. او فارغ التحصیل دانشگاه Carnegie Mellon است و از سال ۲۰۱۲ این شرکت را تاسیس کرده است.

اکین جونز (Akin Jones) موسس و مدیرعامل Aella است. او در دانشگاه هاروارد و رشته تجارت و امور مالی بین الملل تحصیل و سال ۲۰۱۵ شرکتش را تاسیس کرده است. همچنین پیش از تاسیس شرکت، چندین نقش کلیدی در بانکداری آفریقا و آمریکای شمالی را بر عهده داشته است.

Creditcoin چه سرمایه گذارها و مشارکت هایی داشته است؟

در سوابق این پروژه چندین همکاری به چشم می خورد که به آن ها اشاره می کنیم. بنیاد کردیت کوین طی همکاری با شبکه Stacks بیت کوین را به اکوسیستم مالی خودش می آورد. همچنین مشارکت با Arkadiko که یک پروتکل نقدینگی غیرحضانتی و غیرمتمرکز روی بلاکچین استکس است، استیبل کوین این پروتکل یعنی USDA را وارد فضای کردیت کوین می کند.با توجه به اهمیت و کاربردهایی که توکن های بی همتا دارند و کاربردهایی که در آینده خواهند داشت، فراهم کردن بستر حضور آن ها در اکوسیستم مالی ضروری است. به همین منظور و برای تحقق اهداف، کردیت کوین با پروتکل Flow همکاری کرده است.

دیگر همکاری های کردیت کوین عبارتند از مشارکت با XXBLUE که پلتفرم ان اف تی Seoul Auction بزرگ ترین شرکت حراج هنری کره است و همکاری Aella با Tizeti برای دسترسی به بیش از ۱ میلیون کاربر این پلتفرم در غرب آفریقا.در سرمایه گذاران شرکت Gluwa اسامی بزرگی دیده می شود که عبارتند از:

• استیو چن (Steve Chen) بنیان گذار یوتیوب.
• یونگ کی کیم (Young Ki Kim) رئیس سامسونگ.
• تام جیمز (Tom James) بنیان گذار Intec.
• هولگر آسنماخر (Holger Assenmacher) پروفسور رمزنگاری دانشگاه برکلی و بنیان گذار Cryptowerk.

سرمایه گذاران شرکت Aella نیز عبارتند از:

• برایان آرمسترانگ (Brian Armstrong) مدیرعامل کوین بیس.
• مایکل سیبل (Michael Seibel) مدیرعامل Y Combinator.
• بیل پالادینو (Bill Paladino) رئیس سابق گروه Naspers.

بررسی توکن CTC و G-CRE

در ساختار کردیت کوین دو ارز دیجیتال وجود دارد. CTC توکن شبکه اصلی Creditcoin است که برای پرداخت کارمزد تراکنش ها و پاداش های استخراج استفاده می شود. G-CRE یک توکن واگذاری (Vesting) و معاملاتی است که دارای استاندارد ERC-20 است. G-CRE قابلیت تبدیل شدن به CTC را به نسبت ۱:۱ دارد. در حال حاضر توکن G-CRE در صرافی های مختلف قابل معامله است، اما برای آن از نماد CTC استفاده کرده اند. یک مرحله فروش خصوصی رمزارز CTC در سال ۲۰۱۷ با سافت کپ ۱۰ و هاردکپ ۳۰ میلیون دلاری برگزار شد. تمام ۲۰۰ میلیون توکن کردیت کوین در این مرحله خریداری و وارد بازار شدند. نحوه توزیع کردیت کوین به شرح زیر است:

• ۷۰ درصد برای ماینرهای شبکه به عنوان پاداش بلاک.
• ۱۵ درصد به شرکت Gluwa برای تحقیق، توسعه، بازاریابی و غیره اختصاص یافته که به صورت خطی و طی ۶ سال آزاد می شود.
• ۱۰ درصد برای فروش به سرمایه گذاران کنار گذاشته شده است. این توکن ها در بازه های زمانی ۶ ماه تا سه ساله آزاد می شود.
• ۵ درصد به بنیاد کردیت کوین اختصاص پیدا کرده که وظایفی همچون حمایت شرکا، کارهای عمومی و ایجاد جامعه را به عهده دارد. این توکن ها نیز به صورت خطی و در ۶ سال آزاد خواهند شد.

در زمان نگارش این مطلب (۲۰ فروردین) قیمت CTC حدود ۱.۱۵ دلار و ارزش بازار آن تقریبا ۲۳۸ میلیون دلار است که از این حیث در رتبه ۲۶۳ام با ارزش ترین ارزهای دیجیتال بازار قرار می گیرد. ۲۰۷٬۱۵۴٬۲۷۹ میلیون توکن CTC در حال حاضر در گردش است و عرضه کل این ارز در نهایت ۶۰۰ میلیون واحد است. البته طبق اطلاعات وایت پیپر و مرورگر بلاکچینی این شبکه در نهایت عرضه این رمز ارز به ۲ میلیارد واحد خواهد رسید. بیشترین قیمت این رمزارز ۸.۶۷ دلار در ۲۴ اسفند ۱۳۹۹ و کمترین قیمت آن ۰.۱۳ دلار در ۲۳ اسفند ۱۳۹۸ ثبت شده است.

در کدام صرافی ها می توان کردیت کوین را خرید؟

در اصل توکن G-CRE با نماد CTC در صرافی های متمرکز کوکوین، گیت، بیت هامب، بیترکس، پولونیکس، آپ بیت، OKX و MEXC لیست شده و برای خرید و فروش می توان به آن ها مراجعه کرد. در برخی از این صرافی ها CTC با جفت ارز بیت کوین و در برخی دیگر با جفت ارز تتر قابل معامله است. کوکوین تنها اکسچنجی است که امکان معامله با هر دو جفت ارز BTC و USDT را دارد.

کیف پول مناسب برای نگهداری CTC کدام است؟

با توجه به این که در حال حاضر ارز دیجیتال کردیت کوین بر بستر اتریوم ایجاد شده و دارای استاندارد ERC20 است، تمام کیف پول هایی که از این شبکه پشتیبانی می کنند مثل متامسک، تراست والت و کیف پول های سخت افزاری لجر و ترزور برای نگهداری آن مناسب هستند.

جمع بندی

کردیت کوین به دنبال ایجاد شبکه ای بین بلاکچینی است که وام دهنگان و قرض کنندگان در آن بتوانند درخواست ها و شرایط خود برای وام از جمله نرخ بهره و سررسید بازپرداخت را ایجاد کنند، سپس آن ها را مستقیما به هم وصل می کند و اگر موافق بودند اجرای وام انجام می شود. مهمترین تفاوت کردیت کوین نسبت به سایر پلتفرم ها، ثبت سابقه تراکنش ها برای هر وام و هر کیف پول است؛ به این ترتیب می تواند سیستم وام دهی مبتنی بر اعتبار را مشابه با دنیای واقعی در ارزهای دیجیتال پیاده سازی کند. در این مقاله در رابطه با این که ارز دیجیتال کردیت کوین چیست و چطور کار می کند صحبت کردیم. نقشه راه، تیم، و مشارکت های این پروژه بررسی و در نهایت به توکن CTC، کیف پول و صرافی مناسب آن پرداخته شد.

آشنایی با ارز دیجیتال xDai و توکن STAKE