بالاترین نرخ سود بیمه عمر و سرمایه گذاری متعلق به کدام شرکت است؟

جنبه سرمایه گذاری در بیمه عمر می تواند یکی از انگیزه های خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد باشد. سرمایه گذاری بیمه عمر از طریق پرداخت سود به اندوخته بیمه عمر و حق بیمه عمر پرداختی سالانه هر فردی شکل می گیرد. بیمه عمر توسط شرکت های مختلف با سود های متفاوت ارائه می شود که گاهی دیده شده که خریداران بیمه عمر در بررسی بیمه های عمر مخصوصا قسمت سود دهی و سرمایه گذاری این بیمه نامه ها دچار سردرگمی می شوند. از همین رو در ادامه به بررسی سود دهی شرکت های مختلف بیمه در بحث بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری می پردازم.

انواع سود در بیمه عمر

قبل از این که درباره سود هر کدام از شرکت های بیمه صحبت کنیم بهتر است که به بررسی انواع سود بیمه عمر و ماهیت سود بیمه عمر بپردازیم. به همه بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری دو نوع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع پرداخت می شود.

سود تضمینی بیمه عمر

سود تضمینی بیمه عمر، در واقع تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامه های عمر می باشد. بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی، میزان سود تضمینی تقریبا در همه شرکت های بیمه یکسان است و این سود به ترتیب زیر به بیمه گذاران بیمه عمر پرداخت می شود. دو سال اول ۱۶ درصد، دو سال بعد ۱۳ درصد و پس از این سال ۱۰ درصد می باشد.

با توجه به همه اتفاقاتی که در سیستم بانکی کشور اتفاق افتاده از جمله مشکلاتی که برای بیشتر موسسات مالی پیش آمد، پرداخت سود تضمینی از طرف بیمه مرکزی به بیمه نامه های عمر می تواند پشتوانه ای مطمئن برای بخش سرمایه گذاری این بیمه نامه ها باشد. درباره سود تضمینی می توان گفت که میزان سود تضمینی حداقل سودی است که به بیمه نامه های عمر پرداخت می شود و حتی در شرایط بد اقتصادی نیز میزان این سود در طول مدت بیمه نامه بر اساس شرایط بیمه عمر نمی تواند کمتر از میزان باشد. در واقع یکی از برتری های بیمه عمر نسبت به سپرده گذاری بانکی ، میزان سود تضمینی است که از اول قرارداد میزان این سود مشخص بوده و در طول مدت داشتن بیمه عمر بر همین منوال پرداخت سود تضمینی انجام می گیرد. اما میزان سود دهی بانک به صورت سالانه اعلام می شود و ممکن است در طول مدت چند سال میزان این سود متغیر باشد. میزان سود تضمینی در جدول بیمه عمر بر اساس شرایط بیمه عمر هر فردی محاسبه می شود و در زمان استعلام بیمه عمر شما می توانید میزان سرمایه گذاری و میزان سود تضمینی بیمه نامه را در جدول بیمه عمر مشاهده نمایید.

سود مشارکت بیمه عمر

در بیمه های عمر علاوه بر سود تضمینی سود مشارکت به بیمه نامه های عمر پرداخت می شود. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه متفاوت می باشد و هر شرکت هر ساله بر اساس سرمایه گذاری هایی که در زمینه های مختلف انجام می دهد، بیمه گذارن خود را در این سود سهیم می کند. تعداد سال های فعالیت شرکت بیمه و نحوه عملکرد این شرکت در چند سال گذشته و میزان سود مشارکتی که در چند سال قبل پرداخت کرده همه مواردی هستند که شما می توانید با بررسی این موارد شرکت بیمه ای که سود دهی امن و بالایی را داشته انتخاب کنید. در ادامه میزان سود مشارکتی چند سال گذشته بیمه عمر شرکت های مختلف را بررسی خواهیم کرد.

ارزیابی سود دهی شرکت های بیمه در چند سال اخیر

میزان سود مشارکتی در بین شرکت های مختلف در طول مدت بیمه نامه عمر متفاوت است، در این قسمت به بررسی سود دهی شرکت های مختلف در چند سال اخیر با توجه به وضعیت اعلام شده از سوی این شرکت ها خواهیم پرداخت.

سود بیمه ایران

بیمه عمر ایران از جمله شرکت هایی می باشد که توانسته میزان سود مشارکتی پرداختی خود را بالای ۲۰ درصد نگه دارد ولی متاسفانه بر اساس سطح توانگری شرکت بیمه ایران جایگاه مناسبی را بین شرکت های بیمه نداشته است.

سود بیمه عمر پارسیان

بیمه عمر پارسیان از جمله بیمه هایی است که در کنار سطح توانگری بالایی که در بین شرکت های بیمه داشته توانسته در بین سال های ۸۸ تا ۹۵ متوسط سود بالای ۲۳ درصد داشته باشد.

سود بیمه عمر پاسارگاد

اگر به دنبال انتخاب شرکت بیمه ای هستید که در سطح توانگری مالی در سطح یک بوده و از نظر سود دهی هم سود مناسبی داشته باشد، بیمه عمر پاسارگاد می تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد. میانگین سود بیمه عمر پاسارگاد در چند سال گذشته بالای ۲۰ درصد بوده است.

سود بیمه عمر ملت

شرکت بیمه ملت از جمله شرکت هایی می باشد از لحاظ سود دهی در سطح بالایی بوده و همچنین سطح توانگری بالایی نیز داشته است.

سود بیمه عمر سامان

همانطور که می دانید سرمایه گذاری در بیمه عمر سامان در سه سبد پر ریسک، ریسک متوسط، ریسک زیاد انحام می گیرد. میزان سود دهی این سبد در سال های گذشته به ترتیب زیر می باشد.

سود بیمه عمر ما

از دیگر شرکت های بیمه ای که سود بالایی را در سال های گذشته پرداخت کرده است بیمه عمر ما است. شرکت بیمه ما از لحاظ سطح توانگری در چند سال گذشته در سطح یک قرار داشته است.

سود بیمه عمر کوثر

سود بیمه عمر کوثر در چند سال گذشته به صورت صعودی بوده ولی بیمه کوثر در سطح توانگری شرکت های بیمه عملکرد مناسبی نداشته است.

سود بیمه عمر کارآفرین

سود بیمه عمر کارآفرین در چند سال گذشته حدود ۲۲ درصد می باشد که درصد قابل قبولی است و همچنین بیمه کارآفرین به لحاظ سطح توانگری در سطح یک می باشد.

دلایل تفاوت نرخ سود در شرکت های بیمه

اگر به دنبال مقایسه بیمه عمر در بین شرکت های بیمه مختلف هستید، حتما در مقایسه جدول بیمه عمر شرکت های مختلف به تفاوت در میزان سود پرداختی آن ها در سرمایه گذاری بیمه عمر پی برده اید . اگر این سوال برای شما پیش آمده که علت تفاوت نرخ سود در شرکت هایی بیمه چیست باید گفت، سود تضمینی و سود مشارکت دو نوع سودی است که به بیمه های عمر پرداخت می شود. سود تضمینی در بین شرکت های مختلف تقریبا یکسان است و آنچه که باعث تفاوت می شود سود مشارکت بیمه عمر است که در طول مدت بیمه نامه عمر متفاوت می باشد. تفاوت در سود مشارکت نهایتا باعث تفاوت در میزان سود نهایی بیمه نامه های عمر می شود.

آیا پرداخت سود بیشتر به معنی بیمه عمر بهتر است؟

اگر می خواهید بهترین بیمه عمر را از بین شرکت های مختلف بیمه پیدا کنید باید گفت که فقط پرداخت سود پرداختی از طرف شرکت بیمه نباید ملاک انتخاب شما نباشد. اینجاست که نقش بیمه مرکزی در این انتخاب پر رنگ تر می شود. هر ساله بیمه مرکزی گزارشی را تحت عنوان سطح توانگری شرکت های مختلف بیمه منتشر می کند. در این گزارش شرکت های بیمه بر اساس چند فاکتور مهم از جمله میزان سود دهی شرکت بیمه، توانایی جبران خسارات در کوتاهترین زمان ممکن، خدمات و پوشش های بیشتر و بهتر و میزان پاسخگویی کارشناسان شرکت بیمه و … طبقه بندی می شود. شرکت هایی که در سطح توانگری بالایی قرار دارند می توانند گزینه های بهتری در انتخاب بهترین بیمه عمر باشند. بیمه عمر یک بیمه نامه بلند مدت است که همراهی شرکت بیمه در این بازه بلند مدت بسیار مهم است.

نتیجه گیری جهت خرید بهترین بیمه عمر

همانطور که پیشتر گفته شد بیمه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت حق بیمه اولیه و برقراری پوشش های بیمه ای برای شما آغاز می شود. حق بیمه های پرداختی معیار سرمایه گذاری و محاسبه پوشش های این بیمه نامه می باشد. ممکن است که شما در بین شرکت هایی که بیمه عمر را ارائه می کنند دچار سر درگمی شوید. برای انتخاب بیمه عمر چند نکته مهم را باید مد نظر داشته باشید.
بیمه عمر بر خلاف بیمه نامه های دیگر از جمله بیمه شخص ثالث و بیمه آتش سوزی و… یک بیمه نامه شخصی است و شما به عنوان دارنده بیمه عمر، باید این بیمه نامه را بر اساس نیازهای بیمه ای خود خریداری نمایید، از این رو برنامه سرمایه گذاری بیمه عمر شما با فرد دیگر کاملا متفاوت می باشد. شرایط سنی، سلامت جسمانی و شرایط اقتصادی از جمله مواردی هستند که در سرمایه گذاری و پوشش های بیمه نامه موثر می باشند.