دوره انتظار بیمه چیست؟ زمان انتظار برای بیمه عمر و تکمیلی چه مدت است؟

شرکت های مذکور برای کاهش ریسک مالی خود، محدوده زمانی را تحت عنوان دوران انتظار بیمه، تعریف کردند. در این محدوده زمانی بیمه گر هیچ تعهدی در قبال جبران خسارت بیمه گزار ندارد. به بیان دیگر فرد بیمه شده بلافاصله بعد از انعقاد قرارداد، نمی تواند از برخی پوشش های مورد توافق تا پایان دوره انتظار استفاده نماید. البته محدودیت ذکر شده، معمولا برای پوشش های زیر اعمال می شود:

• زایمان
• جراحی و بستری
• خدمات دندان پزشکی
• خدمات پاراکلینیکی

نکته: برخی شرکت ها در خریدهای گروهی با تعداد بالا دوره انتظار ندارند.

ضرورت تعیین دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی

گفتیم که یکی از علل تعیین دوره انتظار بیمه در بیمه تکمیلی کاهش ریسک مالی شرکت است. علت مهم بعدی به ایجاد شرایط برابر در استفاده از خدمات بیمه تکمیلی برای همه ی بیمه گزاران برمی گردد.

تعیین دوره انتظار بیمه ضرورتی در ایجاد شرایط یکسان برای بیمه گزاران

پرداخت حق بیمه در اصل به معنای پس انداز بخشی از دارایی هایتان برای زمانی است که به بیمه نیازمند می شوید. از طرف دیگر، تجمیع پس اندازهای تمام بیمه گزاران در شرکت های بیمه است که امکان جبران خسارت افراد تحت پوشش را می دهد. پس در هنگام نیاز به پوشش های بیمه تکمیلی، شرکت برای ارائه خدمات به شما از پس اندازهای دیگران نیز استفاده می کند. حال چه می شود اگر فردی بدون پرداخت حق بیمه -در محدوده زمانی مشخص- برای پوشش هزینه هایش اقدام به خرید بیمه تکمیلی نماید. در شرایط مذکور اگر خدمات بیمه ای برای این فرد فعال گردد آیا در حق سایر بیمه گزاران که ماه ها حق بیمه پرداخته اند، اجحاف نمی شود؟ تصور کنید به مرور تعداد این افراد هم افزایش یابند. قطعا دیگر صنعت بیمه هم نمی تواند به تعهدات خود در پوشش هزینه های درمانی عمل کند.

علت حذف دوره انتظار در برخی بیمه های درمان تکمیلی

بیمه های درمان تکمیلی به سه صورت ارائه می شود. بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه درمان تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی برخی شرکت ها در بیمه درمان گروهی وقتی تعداد متقاضیان از یک حدی –معمولا ۱۰۰۰ نفر- بالاتر رود دوره انتظار بیمه را حذف می کنند. طبق محاسبات مالی شرکت، افزایش تعداد بیمه گزاران، هزینه های احتمالی را در دراز مدت پوشش می دهد. برخی دیگر از شرکت ها هم در صورت حذف دوره انتظار، حق بیمه بیشتری از بیمه گزاران مطالبه می کنند. در این شرایط نیز ریسک مالی شرکت پوشش داده می شود.

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی معمولا چقدر طول می کشد؟

شرکت ها مختلف، دوره انتظار بیمه متفاوتی دارند. حتی این دوره در پوشش های گوناگون مثل خدمات درمانی یا کلینیکی هم ثابت نیست. معمولا دوره انتظار برای پوشش هایی چون عمل جراحی، خدمات بستری، پاراکلینیکی و بیماری های مزمن مانند دیابت، ۳ ماهه تعیین می شوند. موارد زیر نیز در دسته بیماری های مزمن قرار می گیرند:

• کاتاراکت، استرابیسم، پولیپ و انحراف بینی، جراحی سینوس و لوزه
• جراحی قلب باز، نارسایی های مزمن کلیه، دیسک ستون فقرات
• جراحی های پروستات، واریکوسل، میومکتومی و هیسترکتومی، سیستول، رکتوسل، آنتروسل
• خسارت های ناشی از بیماری هایی قبل از تاریخ شروع اولین پوشش بیمه

دوره انتظار در پوشش زایمان، اغلب اوقات ۹ ماهه است. برخی بیمه های گروهی اگر تعداد متقاضیان بین ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر باشد، این مدت را به ۶ ماه کاهش می دهند. در تعداد متقاضی بالای ۱۰۰۰ نفر هم که کلا دوره انتظار حذف می شود.

بیمه درمان تکمیلی را از کجا بخریم؟

بیمه دات کام کارگزاری آنلاین استعلام و خرید انواع بیمه از معتبرترین شرکت های بیمه با رتبه توانگری مالی یک است. اگر قصد خرید بیمه تکمیلی دارید، به آدرس https://bimeh.com/health بروید.

در اغلب شرکت های بیمه عمر، دوره انتظار ۳ تا ۶ ماه است.