وام های کم سود، ناجی شما در شرایط سخت! معرفی 10 تا از کم سود ترین وام های بانکی
گرفتن وام همیشه یکی از دغدغه‌هایی است که مردم برای حل مشکلات مالی‌شان درگیرش هستند. برای همین هم زمانی که قصد گرفتن وام را دارند، فقط به مبلغ وامی که بانک پرداخت می‌کند، مقدار قسطی که هر ماه می‌پردازند و ضمانت‌هایی که ازشان می‌گیرند، توجه می‌کنند و کمتر کسی به گرفتن وام با سود کم یا پیدا کردن بهترین وام برای وام با سود کم اهمیت می‌دهد. بیشتر متقاضیان وام در زمان جستجوی وام مناسب به این نکات توجه می‌کنند: «نرخ بهره موثر وام»، مبلغ قسطی که هر ماه باید بپردازید، ضمانت و وثیقه‌ای که بانک از شما طلب می کند.
نکات مهم گرفتن وام با سود کم بانکی
قبل از این‌که برای دریافت وام از یک بانک اقدام کنید حتما به این نکات مهم توجه کنید:
قبل از دریافت وام، شرایط و ضمانت‌های آن را به طور کامل بررسی کنید.
از چند بانک مختلف استعلام بگیرید و وام با کمترین سود را انتخاب کنید.
در صورت امکان، از ضمانت‌های قوی مانند سند ملکی استفاده کنید.
به اعتبارسنجی خود توجه کنید.
بهترین وام‌های بانکی با سود کم کدامند
طرح‌های وام بانکی با سود کم معمولا به دو دسته تقسیم می‌شوند:
وام‌های قرض‌الحسنه که سودشان بین 0 تا 4 درصد است( مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام ضروری بهزیستی و مددجویان، وام دانشجویی).
وام‌های با کارمزد بین 4 تا 7 درصد(خرید مسکن، خرید خودرو، تعمیرات منزل، وام فوری با میانگین حساب).
معرفی طرح‌های وام با سود کم
اگر قصد گرفتن وام بانکی فوری با سود کم دارید، باید سراغ بررسی طرح‌های مختلف تسهیلات بانکی بروید که هر کدام از بانک‌ها به مشتریانشان ارائه می‌کنند. این کار زمانبر است. علاوه بر آن پیدا کردن انواع وام با سود کم بانکی و مقایسه آنها از لحاظ درصد سود، سقف وام و ضمانت‌هایی که لازم دارند، کار چندان راحتی نیست. برای همین ما در این مقاله کار را برایتان انجام داده‌ایم. اگر دنبال وام با سود کم می‌گردید، یکی از این 10 وام با سود کم بانکی را انتخاب کنید.
بانک سینا / طرح آفتاب
مقدار سود: صفر
سقف وام: 300میلیون تومان
طرح آفتاب بانک سینا، از دسته وام‌های با میانگین حساب است. مثلا اگر سپرده‌ای در بانک بگذارید و یکسال هم آن را در حساب‌تان نگه دارید، بعد از این مدت بانک سینا 100درصد مبلغ سپرده را وام می‌دهد. بزرگ ترین مزیت طرح آفتاب صفر بودن کارمزد وام است. یعنی هیچ سودی بابت گرفتن وام به بانک پرداخت نمی‌کنید. البته یادتان باشد هر چقدر مدت زمان بازپرداخت وام را طولانی‌تر انتخاب کنید، مقدار وام شما کمتر خواهد بود و برعکس. برای گرفتن این تسهیلات نیاز به یک ضامن رسمی دارید.
بانک گردشگری / زی کارت
سود وام: صفر درصد
سقف تسهیلات: 50میلیون تومان
کافی است کارمند یکی از سازمان‌ها، شرکت‌ها یا ارگان‌های دولتی یا خصوصی باشید. با یک گواهی کسر از حقوق و فیش می‌توانید بین 10 تا 50 میلیون تومان از بانک گردشگری وام بگیرید. کارمندان هر شرکتی می‌توانند به صورت ضربدری ضامن همدیگر شوند. نکته مهم زی کارت بانک گردشگری صفر بودن سود تسهیلات است. یعنی جز هزینه 100هزار تومانی تشکیل پرونده، فقط اصل وام را به بانک برمی‌گردانید و هیچ پول اضافه‌ای به بانک نمی‌دهید. زی کارت در قالب بن خرید به کارمندان داده می‌شود. حقوق هر فرد هم باید حداقل 40درصد مبلغ اقساط را پوشش بدهد.
بانک ملی / تسهیلات کارتخوان
مقدار سود: یک درصد
سقف وام: 2میلیارد تومان
اگر جواز و پروانه کسبوکار دارید یا دستگاه کارتخوان گرفته‌اید، می‌توانید روی گرفتن وام تسهیلات کارتخوان بانک ملی حساب باز کنید. شرایط وام با سود کم هم ساده است. کافی است 6ماه از افتتاح حساب‌تان در بانک ملی گذشته باشد. بعد هم سه اه گردش حساب داشته باشید. با داشتن این شرط، بانک تا سه برابر سپرده بانکی‌تان به شما وام می‌دهد. بازپرداخت این وام 36ماهه است و برای گرفتن آن نیاز به یک ضامن معتبر و رسمی، جواز و پروانه کسب یا سند ملکی دارید.
بانک رفاه / طرح کارگشا
سود وام: 4درصد
سقف وام: 300میلیون تومان
بانک رفاه وام با سود کم برای کارکنان، کارفرمایان و فعالان حوزه علوم پزشکی در نظر گرفته است. طرح کارگشا مخصوص این افراد است. بزرگ‌ترین مزیت این طرح قرض الحسنه بودن وام و نیاز نداشتن به ضامن است. مدت زمان بازپرداخت اقساط هم 24ماهه خواهد بود. به این ترتیب مثلا اگر کسی سقف وام (300میلیون تومان) را بگیرد، باید ماهی 13میلیون تومان قسط پرداخت کند. تنها شرط دریافت وام طرح کارگشا هم نداشتن بدهی بانکی و اقساط معوقه است و ارائه فیش حقوقی برای ضمانت کفایت می‌کند.
موسسه ملل / وام بدون ضامن
سود وام: 4درصد
سقف تسهیلات: 50میلیون تومان
موسسه ملل هم در قالب وام بدون ضامن، وام خرید کالا به متقاضیان دریافت وام می‌دهد. اگر قصد خرید لوازم خانگی یا صوتی و تصویری دارید، استفاده از این طرح تسهیلاتی برایتان گزینه معقولی خواهد بود. شما بعد از تکمیل مراحل اداری دریافت وام اعتبار خرید کالا دریافت می‌کنید و می‌توانید از فروشگاه‌های تحت قرارداد با موسسه ملل خرید کنید. برای دریافت وام با سود کم بانکی نیاز به هیچ ضامنی ندارید و اعطای آن فقط با اعتبرسنجی داده می‌شود. تعداد اقساط این وام 36ماهه خواهد بود و برای گرفتن آن می‌توانید به صورت غیرحضوری از متابانک هم اقدام کنید.
بانک پارسیان / طرح پژواک
مقدار سود: 4 تا 8درصد
سقف وام: بدون سقف
معمولا بهترین وام‌های بانکی با سود کم به طرح‌های اعطای تسهیلات با میانگین حساب تعلق می‌گیرد. طرح پژواک بانک پارسیان هم جزو همین وام‌هاست. برای گرفتن وام با سود کم بانکی اول باید یک سپرده بلندمدت یکساله بانکی در بانک پارسیان باز کنید. بعد هم می‌توانید بین 80 تا 85درصد مبلغ سپرده‌تان را وام بگیرید. سود تسهیلات 80درصد مقدار سپرده 4درصد و سود وام 85مبلغ سپرده 8درصد خواهد بود. تعداد اقساط هم بین 12 تا 60 ماه به انتخاب مشتری تعیین می‌شود. نیازی به داشتن ضامن نیست و حساب سپرده‌تان ضمانت وام را برعهده می‌گیرد.
بانک اقتصاد نوین / طرح کوشان
مقدار سود: 4درصد
سقف وام: یک میلیارد تومان
طرح کوشان بانک اقتصاد نوین هم یکی از طرح‌های این بانک برای گرفتن وام با کمترین سود است که براساس سرمایه‌گذاری و گذاشتن سپرده و دریافت وام به شما تسهیلات می‌دهند. اگر قصد گرفتن وام در طرح کوشان را دارید، باید مبلغی بین 100 میلیون تومان تا یک میلیارد تومان در بانک اقتصاد نوین سپرده‌گذاری کنید. تعداد اقساط این وام هم 12 تا 36ماهه است. در این طرح نیازی به داشتن ضمانت هم ندارید و مسدودی سپرده کار ضامن را برایتان انجام می‌دهد.
بانک تجارت / طرح پویا برتر
مقدار سود: 7درصد
سقف وام: افراد حقیقی: 200میلیون / افراد حقوقی: 2میلیارد تومان
این طرح بانک تجارت براساس میانگین سپرده به افراد حقیقی و حقوقی وام می‌دهد. ضمانت طرح پویا برتر بانک تجارت هم با داشتن یک ضامن رسمی یا جواز کسبوکار و البته دادن چک صیادی مورد قبول بانک است. حداقل مدت زمان خواب سپرده برای دریافت وام حداقل 2 و حداکثر 6 ماه است. مدت زمان بازپرداخت اقساط این تسهیلات هم 36ماهه است.
بانک توسعه تعاون / رونق تعاون
مقدار سود: 10درصد
سقف وام: 300میلیون تومان
طرح رونق تعاون بانک تعاون، مخصوص تعاونی‌های تولیدی و سازمان‌های تعاونی است که برای برطرف کردن نیاز مالی یا توسعه کسب‌وکارشان می‌توانند از آن استفاده کنند. پس طرح رونق تعاون مختص این طیف از جامعه است. در این طرح تا 90درصد میزان سپرده بانکی تعاونی به آنها وام می‌دهند. تعداد اقساط وام بانک توسعه تعاون 48ماهه است و برای گرفتن وام باید سه ماه سپرده را در بانک نگه داشت و اصطلاحا خواب سپرده سه ماهه دارد.
بانک صادرات / همیاران سپهر
مقدار سود: 15درصد
سقف وام: 50میلیون تومان
اگر قصد خرید لوازم خانگی یا صورتی و تصویری دارید، طرح همیاران سپهر بانک صادرات را به شما توصیه می‌کنیم. این وام در قالب ارائه دادن کارت اعتباری برای خرید کالا به متقاضیان داده می‌شود. فراموش نکنید کارت اعتباری طرح همیاران سپهر قابل خرید در فروشگاه‌های اسنوا است. برای گرفتن وام نیازی به داشتن حساب سپرده و اعتبار هم نیست. به محض تکمیل مراحل اداری و داشتن یک ضامن رسمی می‌توانید کارت اعتباری خرید را تحویل بگیرید. مدت زمان استفاده از کارت هم سه ماه است.
جمع بندی
انتخاب بهترین وام بانکی به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد. قبل از دریافت وام، به موارد زیر توجه کنید:
میزان سود: وام های قرض الحسنه کمترین سود را دارند.
مبلغ وام: با توجه به نیاز خود وام با مبلغ مناسب را انتخاب کنید.
شرایط بازپرداخت: اقساط وام باید با توان مالی شما تناسب داشته باشد.
ضمانت: وام های با سود کم معمولا به ضامن معتبر نیاز دارند.