تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی چیست؟ مزایا و معایب هرکدام را بدانید

بیمه عمر و تامین اجتماعی چه تفاوتی با هم دارند؟

شاید با توجه به ماهیت متفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر انجام مقایسه بین این دو بیمه نامه از اول کار درستی نباشد. بهتر است که به جای مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی اول به شناخت درست این دو بیمه نامه بپردازیم تا در ادامه بهتر تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را درک کنید.

بیمه تامین اجتماعی برای تمامی افراد شاغل اجباری بوده و با توجه به قانون کار همه افراد شاغل باید این بیمه نامه را داشته باشند. حق بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار مشخص می شود و نسبتی با مبلغ حقوق پایه دارد و باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه نامه در طول داشتن این بیمه نامه می تواند فقط از پوشش های ساده درمانی این بیمه نامه استفاده نماید و در پایان مدت ۳۰ ساله می تواند از مستمری این بیمه نامه استفاده کند. معمولا در طی سال های بیمه و در صورت عدم ادامه هیچ مبلغی به عنوان مجموع سرمایه پرداختی عودت داده نمی شود.

در مقابل بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه نامه ای است اختیاری که با طرح های مختلف بیمه ای هم دارای پوشش های بیمه ای بهتر بوده و هم یک سرمایه گذاری ارزنده برای فرد بیمه شده می تواند می باشد. همچنین مبلغ پس انداز در بیمه عمر به انتخاب خود فرد می باشد.

در شرایط حال و با توجه به بالا رفتن فرهنگ بیمه ای افراد، شاید انتخاب بیمه نامه درست با پوشش های کامل که در زمان خسارت بتواند بهترین همراه باشد مهمترین گزینه در داشتن بیمه است.

در ادامه جدول مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی آورده شده است تا با نگاهی اولیه دیدی کلی نسبت به مقایسه بیمه عمر با تامین اجتماعی داشته باشید.

جدول مقایسه تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی

همانطور که در جدول مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی بالا ملاحظه می کنید بسیاری از امکانات تنها در بیمه عمر موجود است. اما جهت تصمیم گیری بهتر در ادامه مزایا و معایب هر کدام را بیان می کنیم تا تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را دقیق تر متوجه شوید.

مزایا و معایب بیمه عمر

واقعیت این است که آنقدر مزایای بیمه عمر می تواند زیاد باشد که پرداختن به معایب بیمه عمر کمی دشوار است. اما به هر صورت تلاش کردیم تا مهمترین مزایا و معایب بیمه عمر را برای شما در ادامه لیست کنیم تا درک بهتری از تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی پیدا کنید.

مزایای بیمه عمر

انجام بیمه عمر برای دارندگان این بیمه نامه مزایای فراوانی دارد. از مزایای بیمه عمر می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر داشتن پوشش های بیمه ای در کنار سرمایه گذاری است که به صورت اندوخته بیمه ای برای وی تشکیل می شود، می باشد.
• دریافت وام بدون نیاز به ضامن از مهمترین مزایای بیمه عمر است که فرد بیمه شده می تواند بعد از پایان سال دوم بیمه نامه، تا ۹۰ درصد از اندوخته بیمه نامه را وام بگیرد. گرفتن وام از محل بیمه عمر نیاز به هیچ گونه ضامن و وثیقه بانکی نداشته و خود بیمه نامه، ضامن این وام می باشد.
• اگر فرد بیمه شده حتی بعد از پرداخت یک قسط از حق بیمه عمر فوت نماید، سرمایه فوت عادی و یا حادثی به اضافه اندوخته بیمه نامه به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود. میزان سرمایه فوت ضریبی از حق بیمه پرداختی سالانه فرد می باشد که در زمان خرید بیمه عمر در جدول بیمه عمر کاملا مشخص بوده و شما می توانید میزان سرمایه فوت عادی و حادثی بیمه عمر را بررسی نمایید.
• انتخاب میزان حق بیمه پرداختی سالانه و انتخاب روش پرداختی حق بیمه در بیمه نامه عمر به انتخاب خود فرد می باشد و وی می تواند در طول مدت بیمه نامه میزان حق بیمه را افزایش یا کاهش داده و روش پرداختی را ماهانه و یا سالانه نماید.
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی به بیمه نامه های عمر از مزایای سرمایه گذاری بیمه نامه های عمر می باشد. این سود به صورت مرکب و روز شمار به حق بیمه ها و اندوخته بیمه نامه پرداخت می شود.
• معافیت مالیاتی بیمه نامه های عمر می تواند گزینه قابل توجهی برای همه افرادی باشد که می خواهند یک سرمایه گذاری مناسبی داشته باشند.
• انتخاب ذینفعان بیمه نامه عمر توسط خود فرد بیمه شده مشخص می شود و حتی می تواند در طول داشتن بیمه نامه ذینفعان بیمه نامه خود را تغییر دهند. در صورتی که ذینفعان بیمه نامه مشخص نشده باشد سرمایه فوت بر اساس انحصار وراثت تقسیم می شود.
• بازخرید بیمه نامه و دریافت مبلغ بازخرید از مزایای بیمه عمر است که علی رغم فسخ بیمه نامه ۹۰ درصد از اندوخته به فرد بازگردانده می شود.
• داشتن پوشش برای بیماری های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) می تواند از مزایای بیمه عمر باشد که فرد در طول داشتن بیمه عمر می تواند از این پوشش استفاده نماید.
• معافیت از پرداخت حق بیمه از پوشش های بیمه عمر است که تا پایان مدت بیمه نامه و دریافت سرمایه ازکارافتادگی و حتی مستمری در بیمه نامه های عمر می تواند پوشش بیمه ای ارزنده ای برای افراد شاغل باشد. البته این پوشش در برخی از شرکت های بیمه ارائه می شود.

معایب بیمه عمر

از آن جاییکه بیمه عمر ارزنده ترین دارایی ما یعنی جان و عمرمان را بیمه می کند دارای مزایای بیمه ای فراوانی می باشد که در بالا مفصل ذکر شد، و برای همین واقعا معایب بیمه ای قابل توجهی برای بیمه نامه های عمر وجود ندارد اما می توان در نهایت به چند نکته زیر اشاره نمود:

• داشتن سقف مشخص در پرداخت خسارت هایی از قبیل سرمایه فوت و پوشش بیماری ها در شرکت های بیمه می تواند از نکات ضعف این بیمه نامه باشد که شاید یک بازبینی در این باره برای حق بیمه نامه های بالاتر در آینده انجام شود. برای مثال در سال ۹۷ سقف سرمایه فوت بیمه عمر مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان از سوی بیمه مرکزی اعلام گردید که برخی از شرکت های بیمه حتی این سقف را هم ارائه نمی دهند. سرمایه فوت به علت حادثه نیز ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
• داشتن چکاپ پزشکی برای حق بیمه های بالا در شرکت های بیمه برای ریسک سنجی فرد بیمه شده شاید برای خیلی از بیمه شده ها خوشایند نباشد و کاری وقت گیر به نظر آید، البته انجام چکاپ از سوی تمام شرکت های بیمه رایگان بوده و می تواند یک امتیاز مثبت هم برای بیمه گذار این بیمه نامه باشد.
• ریسک سنجی که برای انجام طرح های مختلف بیمه عمر و سرمایه گذاری در ایران انجام شده بر اساس آمار مرگ و میر مدون در ایران نمی باشد و بر اساس آمارکشورهای اروپایی انجام شده و به نظر می آید بهتر است در این شاخص آمار مرگ و میر در ایران جمع آوری و مدون گردد و از آمار کشور ایران استفاده شود.
• برخی از پوشش های بیمه عمر را برای بازه سنی خاصی می توان داشت، از جمله پوشش امراض خاص، پوشش فوت به علت حادثه، پوشش ازکارافتادگی(به سنین بالای ۱۸ و به شرط شاغل بودن).

مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی

انجام برخی از بیمه نامه های اجتماعی از جمله بیمه تامین اجتماعی دارای مزایا و معایبی می باشد که در ادامه مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی بیان می شود.

مزایای بیمه تامین اجتماعی

• بیمه شدگان تامین اجتماعی می تواند از برخی از پوشش های بیمه تامین اجتماعی از جمله از کارافتادگی، بیماری ها، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و بازنشستگی البته با توجه به شرایط این بیمه نامه استفاده نمایند.
• هر فرد بیمه شده در بیمه تامین اجتماعی می تواند افراد تحت تکفل را تحت پوشش قرارداده و آن ها نیز بتوانند از خدمات درمانی این بیمه نامه استفاده نمایند.
• امکان پرداخت بیمه بیکاری و دریافت حقوق در ایام بیکاری همزمان با محاسبه این مدت در سابقه بیمه ای
• امکان استفاده از برخی خدمات رایگان در بیمارستان ها و درمانگاه های متعلق به سازمان تامین اجتماعی
• داشتن دفترچه درمانی

معایب بیمه تامین اجتماعی

در کنار مزایایی که برای بیمه تامین اجتماعی گفته شد، اگر بخواهیم با رویکردی مقایسه ای بین بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر داشته باشیم باید گفت:

• میزان مبلغ حق بیمه ای که برای تامین اجتماعی پرداخت می شود، غیر قابل برگشت بوده و امکان بازخریدی و برداشت از اندوخته و دریافت وام روی حق بیمه های پرداختی وجود ندارد.
• هیچ گونه سرمایه گذاری از طریق پرداخت حق بیمه، بیمه تامین اجتماعی انجام نمی شود و فرد بیمه شده فقط می تواند از مزایای درمانی این بیمه نامه به صورت دفترچه درمانی استفاده کند.
• در صورت فوت بیمه شده، مبلغی که به بازماندگان و وراث قانونی پرداخت می شود بسیار ناچیز می باشد و فقط به وراث قانونی بر اساس قانون انحصار وراثت پرداخت می شود.
• مدت بیمه، تامین اجتماعی کاملا مشخص بوده و بر اساس قانون تامین اجتماعی فرد باید تا ۳۰ سال این مبلغ را پرداخت نماید.

خرید کدام بیمه بیشتر به نفع است؟ بیمه عمر یا تامین اجتماعی؟

باید گفت بیمه های عمر جایگزین هیچ بیمه نامه دیگری نیستند، نه بیمه تامین اجتماعی و نه بیمه نامه های درمانی. با توجه به همه مزایایی که بیمه عمر برای فرد بیمه شده دارد، خرید بیمه عمر می تواند مکملی برای بیمه تامین اجتماعی باشد. برخی از پوشش ها و مزایای بیمه عمر از قبیل دریافت وام بدون نیاز به ضامن در کنار سایر پوشش های این بیمه نامه می تواند فقط یکی از دلایل انتخاب بیمه عمر باشد.

اگر شما به دنبال یافتن این سوال هستید که خرید کدام بیمه به نفع شما است باید گفت که هر بیمه ای جایگاه خود را داشته و بهتر است به صورت مکمل هم خریداری شوند تا بیمه گذار بتواند نهایت استفاده را از پوشش های بیمه ای خود ببرد.

تا اینجا احتمالا تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را کاملا درک کرده اید. برای همین در ادامه برای اینکه به شما کمک بیشتری کرده باشیم راه های دریافت سود بیشتر از بیمه عمر و همچنین راهکار هوشمندانه بهترین خرید بیمه عمر را بررسی می کنیم.

راه های دریافت سود بیشتر از بیمه عمر

اگر شما بیمه عمر را به عنوان پوشش بیمه ای و سرمایه گذاری انتخاب کرده اید، بهتر است چند نکته مهم را برای خرید بیمه عمر و داشتن سود بیشتر در این بیمه نامه مد نظر داشته باشید:

• برای داشتن سود بیشتر در بیمه عمر یکی از مهمترین گزینه ها انتخاب روش پرداخت حق بیمه عمر می باشد که در محاسبه بیمه عمر تاثیر مستقیم دارد. اگر شما حق بیمه عمر را به صورت سالانه پرداخت کنید بر اساس سیستم محاسبه سود دهی بیمه نامه های عمر، میزان سود سرمایه گذاری شما نیز بیشتر خواهد بود.
• سن بیمه شده عامل مهم دیگر در سوددهی بیمه نامه های عمر می باشد، هر قدر سن بیمه شده پایین تر باشد، ریسک بیمه ای فرد بیمه شده کمتر بوده و نهایتا سود بالاتری را خواهید داشت. پس همین الان به انتخاب بیمه عمر همت کنید تا سن بیمه شده کمتری داشته باشید. البته این بدان معنی نیست که افراد مسن تر امکان استفاده از شرایط مناسب این بیمه نامه را نخواهند داشت. پیشنهاد می کنیم این دسته از عزیزان نیز با تکمیل فرم خرید بیمه عمر اجازه دهند مشاوران بیمه تایم راهنمایی تخصصی را به آنها ارائه دهند.
• پرداخت حق بیمه عمر بالاتر بالتبع مهمترین گزینه در تشکیل سرمایه گذاری بیمه نامه های عمر می باشد، در واقع حق بیمه عمر بالاتر مساوی است با سرمایه گذاری بیشتر. البته این نکته را نباید فراموش کنید که اگر حق بیمه پرداختی شما با تعدیل افزایشی باشد نسبت به بیمه نامه ای که هر سال تا پایان مدت بیمه نامه ثابت است سود بالاتری را هم خواهد داشت.

از کجا بیمه عمر بخرم؟

اگر تصمیم تان را برای خرید بیمه عمر گرفته اید و با توجه به تعدد طرح ها و شرکت های بیمه ای در انتخاب شرکت بیمه به یک تصمیم نهایی نرسیده اید می توانید چند نکته زیر را مطالعه کنید:
شرکت بیمه ایی را در خرید بیمه عمر انتخاب کنید که از لحاظ سطح توانگری در سطح بالاتری باشد، میزان سطح توانگری شرکت های بیمه هر ساله بر اساس گزارشی از طرف بیمه مرکزی معرفی می شوند، معیار انتخاب شرکت های توانگر بیمه ای بر اساس سطح توانگری مالی، سطح رضایتمندی بیمه گذاران و مشتریان از شرکت بیمه ای، میزان خسارت دهی شرکت های بیمه، میزان پاسخگویی و … می باشد. چند شرکت توانگر در بیمه های عمر عبارتند از بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر پارسیان، بیمه عمر سامان، بیمه عمر ایران، بیمه عمر کارآفرین و بیمه عمر ما.