کودکان، نوزادان و شیرخواران تحت نگهداری در مهد کودک ممکن است در اثر اشتباه، خطا، غفلت و یا قصور مدیریت و یا مربیان و سایر کارکنان مهد کودک دچار آسیب بدنی شوند و در صورتی که توسط مراجع قضایی، مهد کودک مقصر شناخته شود با داشتن بیمه مسئولیت مهد کودک یا همان بیمه مسئولیت کارکنان مهد کودک می توانند تا سقف تعهدات درج شده در بیمه نامه جبران خسارات وارد شده را از شرکت بیمه دریافت نمایند.
شرایط بیمه مسئولیت مدنی مهد کودک
- با توجه به کم و زیاد شدن تعداد کودکان در طول مدت بیمه نامه در مهد کودک، معیار شرکت بیمه بر اساس اسامی و تعداد ثبت نامی می باشد که با توجه به ظرفیت درج شده در مجوز فعالیت مهد کودک ثبت نام شده باشند.
- این بیمه نامه بی نام می باشد( یعنی آوردن نام بیمه شده ها در بیمه نامه اجباری نیست)
- برخی از شرکت های بیمه، در مقابل کودکان استثنایی پوششی را ارائه نمی کنند.
- در این بیمه نامه تعهد شرکت بیمه برای کودکان شیرخوار با توجه به مجوزی که مهد کودک برای نگهداری کودکان شیرخوار دارد را تحت پوشش می باشد.
- بیمه گذار موظف است در صورت داشتن وسایل بازی از قبیل چرخ و فلک و سرسره و … در فرم پیشنهاد این موارد را به اطلاع شرکت بیمه برساند.
- اگر مهد کودک سرویس حمل و نقل برای کودکان داشته باشد، خسارات ناشی از مسئولیت رانندگان وسائط نقلیه ای که کودکان را جابجا می نمایند مشمول این بیمه نامه نمی باشد.
- خسارات مالی در این بیمه نامه تحت پوشش نبوده و فقط خسارات جانی در تعهد این بیمه نامه می باشد.
- اگر اردوهای یک روزه از طرف مهد کودک انجام می شود، مسئولیت بیمه گذار (مدیر مهد کودک) در مقابل خسارت جانی وارد به کودکان، در گردش های یک روزه مشروط به اعلام اسامی آن ها قبل از اعزام، تحت پوشش می باشد.
- در بیشتر شرکت های بیمه خسارت ناشی از مسمومیت های غذایی کودکان تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد.
- اگر مهد کودکی دارای استخر می باشد، می بایست یک بیمه نامه مسئولیت ناجیان غریق برای استخر تهیه نماید در غیر این صورت خسارات جانی اتفاق افتاده در استخر تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد.
شرایط فسخ قرارداد
این بیمه نامه را می توان قبل از انقضای پایان مدت اعتبار آن با اخطار قبلی کتبی، از طرف شرکت بیمه یا بیمه گذار این بیمه نامه در موارد زیر فسخ شود.
- اگر بیمه گذار در سررسیدهای مشخص شده حق بیمه را پرداخت ننماید بیمه نامه از طرف شرکت بیمه فسخ شده و شرکت بیمه تعهدی نسبت به بیمه نامه نخواهد داشت.
- در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گذار به پرداخت حق بیمه اضافی مربوط، بیمه نامه از طرف شرکت بیمه فسخ خواهد شد.
- در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع از طرف بیمه گذار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر قبل از وقوع حادثه بیمه نامه از طرف شرکت بیمه فسخ خواهد شد.
- در صورت فسخ بیمه نامه از سوی شرکت بیمه گر حق بیمه در مدت استفاده شده از بیمه نامـه بـه صـورت روز شـمار و در صورت فسخ از طرف بیمه گذار، بصـورت کوتـاه مـدت محاسـبه و باقیمانـده حـق بیمـه به بیمه گذار بازگردانده می شود.
نکته: در صورتی که تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته باشد و شرکت بیمه به کاهش حق بیمه راضی نشود بیمه گذار می تواند بیمه نامه را فسخ نماید.
پوشش های بیمه مسئولیت مهد کودک
بیمه مسئولیت مهد کودک شامل خسارت های جانی از قبیل فوت، نقص عضو و یا هزینه پزشکی می باشد که ممکن است برای کودکان آن مهد اتفاق بیافتد. میزان پوشش های این بیمه نامه بصورت جدولی در بیمه نامه مشخص می شود که شامل تعهدات زیر می باشد:
- جبران خسارت فوت و نقص عضو در طول مدت بیمه نامه
- جبران خسارت فوت و نقص عضو هر نفر در هر حادثه
- جبران هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه
- جبران هزینه پزشکی در طول مدت بیمه نامه
میزان تعهدات بیمه چقدر است؟
برای هر کدام از پوشش های گفته شده با توجه به دیه ماه حرام و ماه عادی که قوه قضائیه تعیین میکند و بر اساس میزان تعهد مورد درخواست بیمه گذار مشخص می شود.
- میزان خسارت فوت و نقص عضو در طول مدت بیمه نامه بر اساس دیه ماه حرام هر سال در بیمه نامه درج می شود. میزان این پوشش در سال ۱۳۹۸برای ماه حرام تا سقف ۳۶۰ میلیون تومان می باشد.
- جبران خسارت فوت و نقص عضو هر نفر در هر حادثه: در این پوشش تعداد دیه های فوتی که مورد درخواست بیمه گذار است در بیمه نامه درج می شود.
- جبران هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه: در این پوشش سقف تعهدات مورد درخواست بیمه گذار به عنوان هزینه پزشکی در بیمه نامه را مشخص می کند.
- میزان هزینه پزشکی در طول مدت بیمه نامه
- ممکن است بیمه گذار در طول مدت داشتن بیمه نامه چند هزینه پزشکی درخواست داشته باشد که در بیمه نامه درج شود، در این قسمت تعداد هزینه های پزشکی طول مدت بیمه نامه مشخص می شود.
در بیمه نامه مسئولیت مهد کودک، بیمه گذار شخصی است که مجوز تاسیس و یا مدیریت مهد کودک را طبـق مقررات سازمان بهزیستی کشور دارد و با تکمیل و امضاء پرسش نامه و فرم پیشنهاد بیمـه و پرداخت حق بیمه مشخص شده، جبران خسارت های ناشی از مسئولیت خود را به شرکت بیمه محول می نماید.
حق بیمه چطور محاسبه می شود؟
میزان حق بیمه این بیمه نامه بر اساس چند فاکتور مهم زیر مشخص می شود که در زمان استعلام قیمت بیمه گذار موظف است در فرم پیشنهاد به سوالات مربوطه پاسخ دقیق ارائه دهد. عوامل موثر در محاسبه حق بیمه عبارتند از :
- ظرفیت نگهداری کودک بر اساس مجوز فعالیت مهد کودک
- مدت بیمه نامه یکساله یا کوتاه مدت
- میزان تعهدات هزینه پزشکی و غرامت فوت و نقص عضو
- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان استثنائی
- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان شیرخوار
- برگزاری یا عدم برگزاری تورها و سفرهای گردشی بیرون از مهد کودک
فرآیند دریافت خسارت و مدارک لازم
- در زمان خسارت بیمه گذرا موظف است ظرف مدت ۵ روز کاری با تکمیل فرم اعلام خسارت، خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهد.
- شرکت بیمه با دریافت برگه اعلام خسارت مدارک مورد نیاز برای بررسی خسارت را از بیمه گذار دریافت می کند.
- بیمه گذار مدارک لازم را به واحد خسارت مسئولیت شرکت بیمه تحویل داده و کارشناس بخش خسارت با توجه به مدارک دریافتی پرونده خسارت را بررسی کرده و با توجه به میزان تعهدات درج شده در بیمه نامه و نوع خسارت اتفاق افتاده مبلغ خسارت را محاسبه کرده و بر حواله پرداخت خسارت را صادر می کند.
- اگر بیمه گذار نسبت به مبلغ خسارت صادر شده اعتراض داشته باشد، اعتراض خود را به شرکت بیمه اعلام می نماید و مجدد پرونده و اعتراض بیمه گذار در شرکت بیمه بررسی شده و مبلغ نهایی خسارت اعلام می شود.
مدارک لازم در خسارت هزینه پزشکی و نقص عضو:
- صورت حساب بیمارستان
- قبوض پرداختی
- شرح عمل جراحی
- خلاصه پرونده بیمارستان
- شناسنامه و کپی شناسنامه مصدوم
- کارت ملی و کپی کارت ملی مصدوم
- فرم گواهی پزشک معالج تکمیل شده
مدارک لازم در خسارت های فوت:
- کپی برابر اصل گواهی فوت
- کپی برابر اصل شناسنامه باطل شده
- کپی برابر اصل گزارش نیروی انتظامی
- کپی برابر اصل بازپرس کار و امور اجتماعی
- کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی (معاینه جسد)
- کپی برابر اصل گواهی حصر وراثت
تفاوت بیمه حوادث تحصیلی با بیمه مسئولیت مهد کودک چیست؟
توجه: بیمه گذاران باید به این نکته توجه کنند که بیمه حوادث تحصیلی برای کودکان با بیمه مسئولیت تفاوت دارد. در بیمه نامه حوادث تحصیلی اگر کودک به دلیل وقوع یک حادثه آسیب ببیند بدون در نظر گرفتن اینکه مقصر حادثه چه کسی است خسارت پرداخت می شود، اما در بیمه مسئولیت مدنی مدیران مهد کودک خسارت صرفا زمانی پرداخت خواهد شد که مدیر مهد کودک مسئول و مقصر شناخته شود و مسئولیت وی از سوی مراجع قانونی محرز شده باشد.
