اگر شما هم جزو این دسته از افراد هستید، اما در انتخاب بیمه بدنه مناسب دچار تردید شده اید با ما در ادامه این مطلب همراه باشید و درباره بیمه بدنه، بهترین پوشش بیمه ای در این زمینه، نحوه محاسبه قیمت و ... بیشتر بدانید.
بیمه بدنه چیست؟
همانطور که می دانید در حوادث رانندگی، خودروی مقصر می تواند خسارت مالی و جانی افراد زیان دیده را از طریق بیمه شخص ثالث خود پرداخت کند. اما آیا می دانید که اگر شما مقصر حادثه باشید و خودرویتان آسیب ببیند، یا مقصر حادثه فرار کند، تکلیف خسارت خودروی شما چه خواهد شد؟ بیمه بدنه می تواند بهترین پاسخ برای این سوال باشد. به این دلیل که در بیمه بدنه، خسارت خودروی شما در برابر حوادث تحت پوشش بیمه نامه، جبران خواهد شد.
از کدام شرکت بیمه بدنه بخریم؟ البرز، آسیا، ایران، دانا، پاسارگاد یا ...
در حال حاضر شرکت های بیمه مختلفی به ارائه خدمات بیمه بدنه می پردازند. شرکت هایی مانند بیمه ایران، بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه آسیا، بیمه پارسیان، بیمه پاسارگاد، بیمه سامان و...
شرایط بیمه بدنه ی هر کدام از این شرکت ها ممکن است با شرکت های دیگر متفاوت باشد؛ اما انتخاب بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد نیز بستگی دارد. به عنوان مثال برخی از افراد فقط به دنبال ارزان بودن بیمه بدنه هستند، اما برای برخی دیگر پوشش های بیمه ای متنوع و نحوه دریافت خسارت اولویت دارد.
پس برای انتخاب بیمه بدنه مناسب باید با توجه به شرایط خود معیارهای زیر را در نظر بگیرید.
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر پوشش های بیمه ای
همه ما می خواهیم بهترین بیمه بدنه خودرو را خریداری کنیم. به صورت کلی پوشش های اصلی بیمه بدنه شامل سرقت کلی خودرو، حادثه، تصادف، واژگونی و یا سقوط، حریق، آتش سوزی، انفجار و صاعقه است و پوشش های اضافی آن شامل موارد زیراست (برای افزودن این پوشش ها به بیمه نامه، باید حق بیمه مربوط به هر کدام پرداخت شود)
- سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرو
- شکست شیشه
- بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله، آتش فشان، طوفان…
- هزینه ایاب و ذهاب
- پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی
- نوسانات قیمت
- ترانزیت
- حذف فرانشیز
- کشیدن میخ و خط و خش
باید بدانید که تمام پوشش های نام برده، توسط تمام شرکت ها ارائه نمی شود. به عنوان مثال پوشش کشیدن میخ و خط و خش فقط توسط بیمه بدنه ایران ارائه می شود و پوشش حذف فرانشیز توسط بیمه بدنه آسیا.
پس اگر به دنبال بهترین بیمه بدنه هستید، کامل بودن پوشش های بیمه ای ارائه شده را مدنظر داشته باشید.
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر سهولت در صدور و تمدید بیمه
صدور و تمدید بیمه بدنه به مراحل و مدارک مشخصی نیاز دارد که می توان گفت از این نظر تفاوت زیادی در شرکت های مختلف وجود ندارد.
البته در بعضی از شرکت های بیمه محدودیت هایی برای صدور بیمه بدنه وجود دارد. مثلا بیمه بدنه پاسارگاد برای خودروهای بالای 20 سال بیمه بدنه صادر نمی کند. (مگر اینکه بیمه نامه قبلی از همان شرکت باشد.)
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر میزان فرانشیز
همان طور که می دانید فرانشیز به معنی درصدی از هزینه خسارت است که پرداخت آن به عهده بیمه گذار می باشد. پس هرچه فرانشیز بیمه بدنه شما کمتر باشد، به نفع شما خواهد بود.
پوشش های اصلی و اضافی بیمه بدنه هر کدام فرانشیز ویژه خود را دارند که این فرانشیز می تواند در شرکت های مختلف بیمه تفاوت هایی داشته باشد.
به عنوان مثال در پوشش بلایای طبیعی و در بیمه بدنه سامان، میزان فرانشیز 10 درصد است اما فرانشیز همین پوشش در بیمه بدنه پارسیان 30 درصد است. پس اگر می خواهید در زمان دریافت خسارت استفاده بهتری از بیمه بدنه خود داشته باشید، بیمه بدنه ای را انتخاب کنید که فرانشیز پوشش های آن پایین باشد.
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر نحوه پرداخت خسارت
یکی از معیارهای مهم در انتخاب یک بیمه بدنه خوب، کیفیت پرداخت خسارت مطلوب شرکت بیمه است. البته نمی توان این معیار را در هر شرکت بیمه به صورت دقیق تعیین کرد اما می توان بر اساس ویژگی هایی مثل تعداد شعب پرداخت خسارت یا دارا بودن خسارت سیار، کیفیت پرداخت خسارت شرکت مورد نظر را پیش بینی کرد.
بیمه بدنه ایران، بیمه بدنه البرز، بیمه بدنه پاسارگاد و ... از جمله بیمه هایی هستند که خسارت سیار دارند.
در جدول زیر نیز تعداد شعب پرداخت خسارت در شرکت های مختلف بیمه را مشاهده می کنید؛
|
نام شرکت |
تعداد مراکز |
|
بیمه ایران |
185 |
|
بیمه آسیا |
72 |
|
بیمه پارسیان |
62 |
|
بیمه پاسارگاد |
62 |
|
بیمه دانا |
55 |
|
بیمه البرز |
42 |
|
بیمه سامان |
27 |
|
بیمه ملت |
6 |
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر تخفیف های ارائه شده
یکی از تخفیف هایی که تأثیر مهمی در کاهش قیمت بیمه بدنه دارد، تخفیف عدم خسارت است. نحوه اعمال این تخفیف در شرکت های مختلف بیمه یکسان است؛ اما تخفیف های دیگری نیز توسط بیمه های مختلف ارائه می شود که می تواند نقش مهمی در انتخاب بیمه بدنه داشته باشد. تخفیف هایی مثل: تخفیف سال ساخت خودرو، تخفیف خودرو صفر کیلومتر، تخفیف بر اساس ارزش خودرو، تخفیف بیمه شخص ثالث، تخفیف خرید نقدی بیمه بدنه، تخفیف داشتن حساب سپرده بانکی، تخفیف داشتن بیمه عمر، تخفیفات مشاغل مختلف، تخفیفات مناسبتی و ...
بهتر است بدانید که همه این تخفیف ها توسط همه شرکت ها ارائه نمی شود. درصد و شرایط ارائه این تخفیف ها نیز در هر کدام از شرکت های بیمه ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال تخفیف خودروی صفر کیلومتر در بیمه بدنه ایران 10 درصد است و در بیمه بدنه پاسارگاد 30 درصد.
همچنین سقف ارائه تخفیفات نیز در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است. مثلا سقف ارائه تخفیفات در بیمه بدنه آسیا 70 درصد است و در بیمه بدنه پارسیان 75 درصد.
اطلاع از تمام تخفیف ها و نحوه ارائه آن ها کاری سخت و زمان بر است اگر بخواهید به این منظور به صورت حضوری یا تلفنی به نمایندگی های بیمه مراجعه کنید.
اما اگر قصد خرید بیمه بدنه را دارید، ازکی شما را از تمام تخفیف های موجود مطلع خواهد کرد تا بیمه ای با بهترین قیمت خریداری کنید.
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر قیمت
بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه تنها به قیمت آن توجه می کند و یا در واقع به دنبال ارزان ترین بیمه بدنه هستند. اما بهتر است بدانید که قیمت، نمی تواند معیار کافی و مناسبی برای خرید بهترین بیمه بدنه باشد و پیشنهاد می کنیم که در زمان خرید این بیمه به ویژگی های دیگری مثل کیفیت ارائه خدمات، کیفیت پرداخت خسارت و ... نیز توجه کنید.
نکته مهم دیگر این است که قیمت بیمه بدنه برخلاف قیمت بیمه شخص ثالث مبلغی ثابت و مشخص نیست و گاهی تفاوت های چشم گیری در قیمت این بیمه در شرکت های مختلف مشاهده می شود. دلیل این تفاوت قیمت و نحوه محاسبه نرخ حق بیمه بدنه را در ادامه توضیح خواهیم داد.
محاسبه بیمه بدنه
برای محاسبه بیمه بدنه خودرو بر اساس فاکتورهای زیر تعیین می شود:
پوشش های اضافی بیمه بدنه: هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش های اضافی بیشتری را انتخاب کنید، حق بیمه بدنه شما بیشتر خواهد شد.
ویژگی های خودرو: منظور از ویژگی های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم روی قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند.
تخفیف های بیمه بدنه: منظور از تخفیف های بیمه بدنه تخفیف عدم خسارت و تخفیف های دیگری است که در مورد آن به صورت کامل توضیح دادیم.
ارزان ترین بیمه بدنه
اگر به دنبال خرید ارزان ترین بیمه بدنه هستید، باید پوشش های بیمه ای کمتری را انتخاب کنید و به دنبال شرکت بیمه ای باشید که تخفیف های بیشتری در زمینه بیمه بدنه ارائه می دهد.
همچنین هرچه تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه شما بیشتر باشد، قیمت بیمه نامه مورد نظرتان هم کمتر می شود.
بیمه بدنه خودرو صفر
تعریف خودروی صفر در بیمه بدنه شرکت های مختلف بیمه ممکن است متفاوت باشد اما معمولا شرکت های بیمه مقدار کیلومتر کارکرد خودرو یا میزان زمانی که از تولید خودرو یا پلاک کردن آن گذشته باشد را ملاک تعیین خودروی صفر قرار می دهند.
بعضی از شرکت های بیمه مثل بیمه ایران، بیمه پارسیان و بیمه سامان تخفیف ویژه ای برای بیمه بدنه خودروهای صفر در نظر می گیرند که می تواند قیمت بیمه بدنه خودرو صفر را کاهش دهد.
